由於人們的壽命更長，金融專家通常建議老年人將大部分資產留在股票市場，為可能需要很長時間的退休提供資金。
與通常支付低利率的儲蓄賬戶不同，股票市場為投資者提供了以高於通脹速度的速度增加現金持有量的機會。但是，這個機會帶來了額外的風險。談到股市，沒有任何保證。
在2017年，股市飆升，但令人頭暈目眩的投資者在本月早些時候敲響了警鐘，當時市場經歷了大幅調整。當你30歲，40歲甚至50歲時，定期的挫折很容易擺脫。然而，當你快退休時，保護你的錢變得更加重要，因為你可能需要在他們有時間恢復之前獲得這些投資。
如果市場出現大幅下跌，你可能無法等待多年才能在退休時開始撤回資金之前反彈。愛荷華州North Liberty的投資顧問Matt Hylland建議謹慎行事。
「股市波動很大，可能需要數年甚至數十年才能從損失中恢復，」他說。「在股票價格下跌的時候，對股票市場投入過多的老年人可能被迫撤回儲蓄，因此他們的投資組合中的大部分可能比可持續的更多。」
決定在接近退休時投資的投資組合數量可能很難。沒有一種策略適合每個人。需要考慮的因素包括你對市場低迷的容忍度，你的預期壽命以及你在沒有投資收入的情況下依靠你的儲蓄生活的能力。
沒有積累足夠資金按期退休的人可能會想要承擔更大的股票市場投資風險以彌補損失的時間。這可能是正確的決定，但前提是你已做好應對市場挫折的準備。
處理增加的壽命
伊利諾伊州布法羅格羅夫的財務顧問詹姆斯巴納什表示，隨著人們的預期壽命增加，依靠股市提供足夠的退休收入已經變得更加普遍。由於儲蓄賬戶在利率方面幾乎沒有提供任何激勵，「很難不把股票市場視為使用工具，」他說。
雖然沒有單一的投資策略適用於每個人，但他建議老年人首先考慮「100的規則」。這種方法要求你從100減去你的年齡。結果是保守建議你的投資組合應該是多少投資股票。例如，如果你年滿65歲，你需要將總退休金投資組合的35％投資於股票。
加利福尼亞州卡爾斯巴德的投資顧問布雷特•戈特利布（Brett Gottlieb）表示，這種做法對於謹慎的投資者來說是有道理的。
「對於比這更激進的擔憂是，隨著市場的變化或熊市的開始，你可能沒有足夠的時間來完成整個周期……損失可能會影響你的計劃目標，」他說。
超越股市
儲蓄專家肯Tumin DepositAccounts.com不喜歡對股市的不確定性，寧願儲蓄賬戶和CD，儘管目前的低利率。為了避免感到壓力迫使他們大量投資股票，他建議老年人在退休之前專註於創建大量儲蓄賬戶。
如果你可以靠儲蓄，養老金，社會保障福利或其他來源的組合獲得收入，擁有股票就變成了純粹的選擇。如果你沒有股市波動的胃，你可以自由地將這些風險留給他人。
Tumin警告說，除了經濟負擔之外，承擔太多風險可能會造成個人損失。他說：「有些人晚上無法入睡，他們的大部分資金都用於過山車股市投資。」
如果你需要來自股票市場投資的額外收入來為你的退休提供資金，請確保你有足夠的現金預留來支付意外的近期費用。如果你因緊急情況而被迫從你的投資中獲取資金，你可能會過快地花掉你的投資組合。請注意，如果你提前投入投資，額外的收入可能會使你處於更高的稅率範圍內。
工作更長時間
一些金融專家建議老年人擔心有足夠的錢支付他們的退休金，只需要在傳統退休年齡65歲之後工作幾年，健康許可。巴納什表示，最好的解決方案可能是與現任僱主保持聯繫並推遲退休。
「隨著退休持續兩年或更長時間，許多老年人無論如何都沒有足夠讓他們忙碌，所以工作時間更長，儲蓄更多，可能延遲幾年的社會保障，所有這些都可以增加更安全，愉快的退休生活， 「 他說。
國家經濟研究局的一份新工作文件發現，將退休延遲三到六個月 對退休生活水平的影響可能與過去30年的工資額外節省1％相同。
根據斯坦福長壽中心2016年的一份報告，哥倫比亞廣播公司新聞報道，2012年，幾乎三分之一的65至69歲的美國人每周至少工作10小時。這標誌著自2000年以來增長了26％。該報告還指出，17％的70至74歲的美國人在2012年工作，比2000年增加了42％。
巴納什承認，健康問題可能會限制某些人超越傳統退休年齡的工作能力。對於處於這種情況的人，他建議在可能的情況下調查兼職工作。
但事實是，我們都不知道未來會怎樣，如果工作時間更長，將來會是一個現實的選擇 – 所以現在最好開始儲蓄。
