由于人们的寿命更长，金融专家通常建议老年人将大部分资产留在股票市场，为可能需要很长时间的退休提供资金。
与通常支付低利率的储蓄账户不同，股票市场为投资者提供了以高于通胀速度的速度增加现金持有量的机会。但是，这个机会带来了额外的风险。谈到股市，没有任何保证。
在2017年，股市飙升，但令人头晕目眩的投资者在本月早些时候敲响了警钟，当时市场经历了大幅调整。当你30岁，40岁甚至50岁时，定期的挫折很容易摆脱。然而，当你快退休时，保护你的钱变得更加重要，因为你可能需要在他们有时间恢复之前获得这些投资。
如果市场出现大幅下跌，你可能无法等待多年才能在退休时开始撤回资金之前反弹。爱荷华州North Liberty的投资顾问Matt Hylland建议谨慎行事。
“股市波动很大，可能需要数年甚至数十年才能从损失中恢复，”他说。“在股票价格下跌的时候，对股票市场投入过多的老年人可能被迫撤回储蓄，因此他们的投资组合中的大部分可能比可持续的更多。”
决定在接近退休时投资的投资组合数量可能很难。没有一种策略适合每个人。需要考虑的因素包括你对市场低迷的容忍度，你的预期寿命以及你在没有投资收入的情况下依靠你的储蓄生活的能力。
没有积累足够资金按期退休的人可能会想要承担更大的股票市场投资风险以弥补损失的时间。这可能是正确的决定，但前提是你已做好应对市场挫折的准备。
处理增加的寿命
伊利诺伊州布法罗格罗夫的财务顾问詹姆斯巴纳什表示，随着人们的预期寿命增加，依靠股市提供足够的退休收入已经变得更加普遍。由于储蓄账户在利率方面几乎没有提供任何激励，“很难不把股票市场视为使用工具，”他说。
虽然没有单一的投资策略适用于每个人，但他建议老年人首先考虑“100的规则”。这种方法要求你从100减去你的年龄。结果是保守建议你的投资组合应该是多少投资股票。例如，如果你年满65岁，你需要将总退休金投资组合的35％投资于股票。
加利福尼亚州卡尔斯巴德的投资顾问布雷特•戈特利布（Brett Gottlieb）表示，这种做法对于谨慎的投资者来说是有道理的。
“对于比这更激进的担忧是，随着市场的变化或熊市的开始，你可能没有足够的时间来完成整个周期……损失可能会影响你的计划目标，”他说。
超越股市
储蓄专家肯Tumin DepositAccounts.com不喜欢对股市的不确定性，宁愿储蓄账户和CD，尽管目前的低利率。为了避免感到压力迫使他们大量投资股票，他建议老年人在退休之前专注于创建大量储蓄账户。
如果你可以靠储蓄，养老金，社会保障福利或其他来源的组合获得收入，拥有股票就变成了纯粹的选择。如果你没有股市波动的胃，你可以自由地将这些风险留给他人。
Tumin警告说，除了经济负担之外，承担太多风险可能会造成个人损失。他说：“有些人晚上无法入睡，他们的大部分资金都用于过山车股市投资。”
如果你需要来自股票市场投资的额外收入来为你的退休提供资金，请确保你有足够的现金预留来支付意外的近期费用。如果你因紧急情况而被迫从你的投资中获取资金，你可能会过快地花掉你的投资组合。请注意，如果你提前投入投资，额外的收入可能会使你处于更高的税率范围内。
工作更长时间
一些金融专家建议老年人担心有足够的钱支付他们的退休金，只需要在传统退休年龄65岁之后工作几年，健康许可。巴纳什表示，最好的解决方案可能是与现任雇主保持联系并推迟退休。
“随着退休持续两年或更长时间，许多老年人无论如何都没有足够让他们忙碌，所以工作时间更长，储蓄更多，可能延迟几年的社会保障，所有这些都可以增加更安全，愉快的退休生活， “ 他说。
国家经济研究局的一份新工作文件发现，将退休延迟三到六个月 对退休生活水平的影响可能与过去30年的工资额外节省1％相同。
根据斯坦福长寿中心2016年的一份报告，哥伦比亚广播公司新闻报道，2012年，几乎三分之一的65至69岁的美国人每周至少工作10小时。这标志着自2000年以来增长了26％。该报告还指出，17％的70至74岁的美国人在2012年工作，比2000年增加了42％。
巴纳什承认，健康问题可能会限制某些人超越传统退休年龄的工作能力。对于处于这种情况的人，他建议在可能的情况下调查兼职工作。
但事实是，我们都不知道未来会怎样，如果工作时间更长，将来会是一个现实的选择 – 所以现在最好开始储蓄。
