5％的投資規則是一種一般投資理念或理念，表明投資者將其投資組合的不超過5％分配給一個投資證券。該規則鼓勵投資者使用適當的多元化，這有助於在最小化風險的同時獲得合理的回報。
在進一步解釋5％規則之前，讓我們首先定義一些你需要知道的投資條款，以建立共同基金的投資組合。
建立共同基金組合的術語定義
一個共同基金中有多少太多了？簡短的回答是，「這取決於。」 需要考慮的因素包括投資類型，投資者的投資目標以及投資者的風險承受能力。
在建立共同基金投資組合時，你需要記住各種類型的資產和不同類型的共同基金。這將有助於確定在你的投資組合中分配多少資產或一種共同基金類型。
以下是了解的基礎知識：
- 資產類別：資產是擁有或能夠擁有的資產。例子包括金融貨幣（貨幣），股票，債券，黃金和不動產。在投資方面，資產類別是三種基本類型的資產：股票，債券和現金。
- 資產配置：資產配置描述投資資產如何分為投資組合中的3種基本投資類型 – 股票，債券和現金。舉一個簡單的例子，共同基金投資者可能在其投資組合中擁有3種不同的共同基金：她的一半資金投資於股票共同基金，另一半投資於另外兩隻基金 – 債券基金和貨幣市場基金。該投資組合將擁有50％股票，25％債券和25％現金的資產配置。
- 投資證券：證券是通常在金融市場上交易的金融工具。它們分為兩大類或類型：股票證券（aka股票）和債務證券。最常見的是，股票是股票。債務證券可以是債券，存款證（CD），優先股和更複雜的工具，如抵押證券。
共同基金類別：共同基金按資產類別（股票，債券和現金/貨幣市場）分類，然後按風格，目標或策略進一步分類。了解共同基金如何分類有助於投資者學習如何選擇最佳資金用於資產配置和多樣化目的。例如，有股票共同基金，債券共同基金和貨幣市場共同基金。股票和債券基金作為主要基金類型，有幾十個子類別，進一步描述了基金的投資風格。 - 行業基金：行業基金專註於特定行業，社會目標或醫療保健，房地產或技術等行業。他們的投資目標是為特定的行業組織（稱為行業）提供集中的投資。共同基金投資者使用行業基金來增加他們認為比其他行業表現更好的某些行業的風險敞口。相比之下，多元化的共同基金 – 那些不關注一個部門的基金 – 將已經接觸到大多數行業部門。例如，標準普爾500指數基金提供了對醫療保健，能源，技術，公用事業和金融公司等行業的投資。
- 共同基金持有：共同基金持有的股票代表基金持有的證券（股票或債券）。所有相關資產組合形成單一投資組合。想像一下裝滿岩石的桶。桶是共同基金，每塊石頭都是單一股票或債券持有。所有岩石（股票或債券）的總和等於持有的總數。
如何使用5％的投資規則
在5％規則的簡單示例中，投資者構建自己的個人股票證券組合。投資者可以通過建立20隻股票的投資組合（每股5％，總投資組合等於100％）來通過5％的規則。然而，許多投資者使用的共同基金已被假定為多元化，但情況並非總是如此。
共同基金的眾多好處之一就是它們的簡單性。但如果投資者不知道她的基金持有量，則可以打破5％的規則。例如，共同基金投資者可以通過投資最好的標準普爾500指數基金之一輕鬆通過5％的規則，因為持股總數至少為500隻股票，每隻股票占基金投資組合的1％或更少。但是，一些共同基金具有高濃度的股票，債券或其他資產，如貴重金屬（金，例如），除非他們閱讀的投資者可能不知道的基金的招募說明書，或使用的一個在線網站研究共同基金。
投資者還應將5％的規則應用於行業基金。例如，如果你希望通過醫療保健，房地產，公用事業和黃金等專業領域實現多元化，那麼你只需將分配數保持在5％或更低。
使用5％投資規則的共同基金投資組合示例
請記住，如果基金本身沒有違反5％的規則，你對一個共同基金的分配可能會大大高於5％。例如，一個好的投資組合結構是核心和衛星投資組合，這是一種選擇「核心」基金的策略，如標準普爾500指數基金，具有較大的分配百分比，如40％，並圍繞它帶有「衛星」資金，每個資金分配約5-20％。指數基金很好地用於核心和衛星，因為它們廣泛多樣化。
以下是使用指數基金和行業通過5％規則的核心和衛星投資組合示例：
- 65％股票
- 25％先鋒500指數（VFINX）
- 15％iShares MSCI ACWI美國指數（ACWX）
- 10％iShares Russell 2000指數（IWM）
- 5％公用事業行業SPDR（XLU）
- 5％T。Rowe Price健康科學（PRHSX）
- 5％iShares Cohen＆Steers房地產專業（ICF）
- 25％債券
- 25％Vanguard債券市場指數（VBMFX）
- 10％現金
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正如你所看到的，行業基金（公用事業，醫療保健和房地產）獲得5％的撥款，因為這些特定的共同基金專註於某種特定類型的股票，這可能會產生更高的風險。風險較高的共同基金通常應該獲得較低的分配比例。其他共同基金可以獲得更高的分配百分比。
