5％的投资规则是一种一般投资理念或理念，表明投资者将其投资组合的不超过5％分配给一个投资证券。该规则鼓励投资者使用适当的多元化，这有助于在最小化风险的同时获得合理的回报。
在进一步解释5％规则之前，让我们首先定义一些你需要知道的投资条款，以建立共同基金的投资组合。
建立共同基金组合的术语定义
一个共同基金中有多少太多了？简短的回答是，“这取决于。” 需要考虑的因素包括投资类型，投资者的投资目标以及投资者的风险承受能力。
在建立共同基金投资组合时，你需要记住各种类型的资产和不同类型的共同基金。这将有助于确定在你的投资组合中分配多少资产或一种共同基金类型。
以下是了解的基础知识：
- 资产类别：资产是拥有或能够拥有的资产。例子包括金融货币（货币），股票，债券，黄金和不动产。在投资方面，资产类别是三种基本类型的资产：股票，债券和现金。
- 资产配置：资产配置描述投资资产如何分为投资组合中的3种基本投资类型 – 股票，债券和现金。举一个简单的例子，共同基金投资者可能在其投资组合中拥有3种不同的共同基金：她的一半资金投资于股票共同基金，另一半投资于另外两只基金 – 债券基金和货币市场基金。该投资组合将拥有50％股票，25％债券和25％现金的资产配置。
- 投资证券：证券是通常在金融市场上交易的金融工具。它们分为两大类或类型：股票证券（aka股票）和债务证券。最常见的是，股票是股票。债务证券可以是债券，存款证（CD），优先股和更复杂的工具，如抵押证券。
共同基金类别：共同基金按资产类别（股票，债券和现金/货币市场）分类，然后按风格，目标或策略进一步分类。了解共同基金如何分类有助于投资者学习如何选择最佳资金用于资产配置和多样化目的。例如，有股票共同基金，债券共同基金和货币市场共同基金。股票和债券基金作为主要基金类型，有几十个子类别，进一步描述了基金的投资风格。 - 行业基金：行业基金专注于特定行业，社会目标或医疗保健，房地产或技术等行业。他们的投资目标是为特定的行业组织（称为行业）提供集中的投资。共同基金投资者使用行业基金来增加他们认为比其他行业表现更好的某些行业的风险敞口。相比之下，多元化的共同基金 – 那些不关注一个部门的基金 – 将已经接触到大多数行业部门。例如，标准普尔500指数基金提供了对医疗保健，能源，技术，公用事业和金融公司等行业的投资。
- 共同基金持有：共同基金持有的股票代表基金持有的证券（股票或债券）。所有相关资产组合形成单一投资组合。想象一下装满岩石的桶。桶是共同基金，每块石头都是单一股票或债券持有。所有岩石（股票或债券）的总和等于持有的总数。
如何使用5％的投资规则
在5％规则的简单示例中，投资者构建自己的个人股票证券组合。投资者可以通过建立20只股票的投资组合（每股5％，总投资组合等于100％）来通过5％的规则。然而，许多投资者使用的共同基金已被假定为多元化，但情况并非总是如此。
共同基金的众多好处之一就是它们的简单性。但如果投资者不知道她的基金持有量，则可以打破5％的规则。例如，共同基金投资者可以通过投资最好的标准普尔500指数基金之一轻松通过5％的规则，因为持股总数至少为500只股票，每只股票占基金投资组合的1％或更少。但是，一些共同基金具有高浓度的股票，债券或其他资产，如贵重金属（金，例如），除非他们阅读的投资者可能不知道的基金的招募说明书，或使用的一个在线网站研究共同基金。
投资者还应将5％的规则应用于行业基金。例如，如果你希望通过医疗保健，房地产，公用事业和黄金等专业领域实现多元化，那么你只需将分配数保持在5％或更低。
使用5％投资规则的共同基金投资组合示例
请记住，如果基金本身没有违反5％的规则，你对一个共同基金的分配可能会大大高于5％。例如，一个好的投资组合结构是核心和卫星投资组合，这是一种选择“核心”基金的策略，如标准普尔500指数基金，具有较大的分配百分比，如40％，并围绕它带有“卫星”资金，每个资金分配约5-20％。指数基金很好地用于核心和卫星，因为它们广泛多样化。
以下是使用指数基金和行业通过5％规则的核心和卫星投资组合示例：
- 65％股票
- 25％先锋500指数（VFINX）
- 15％iShares MSCI ACWI美国指数（ACWX）
- 10％iShares Russell 2000指数（IWM）
- 5％公用事业行业SPDR（XLU）
- 5％T。Rowe Price健康科学（PRHSX）
- 5％iShares Cohen＆Steers房地产专业（ICF）
- 25％债券
- 25％Vanguard债券市场指数（VBMFX）
- 10％现金
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正如你所看到的，行业基金（公用事业，医疗保健和房地产）获得5％的拨款，因为这些特定的共同基金专注于某种特定类型的股票，这可能会产生更高的风险。风险较高的共同基金通常应该获得较低的分配比例。其他共同基金可以获得更高的分配百分比。
