您可以從銀行和個人財富管理機構那裡尋求投資建議。但是，從歷史上看，銀行作為財富管理機構備受爭議。由利潤最大化和傭金驅動的銷售文化通常是以犧牲客戶為代價的。多數大型銀行都光顧了其子公司（資產管理公司和保險公司）的產品。但是，有些人認為，銀行在理想情況下可以滿足客戶的全方位需求。尼爾·波拉特（Neil Borate）詢問專家，銀行是為客戶的需求提供更好的服務還是個人理財服務
成熟的銀行可以滿足客戶的需求
如今，財富管理機構需要研究客戶財務狀況的各個方面，而不是將自己局限於特定的投資或保險產品。隨著監管格局和風險回報矩陣的重大轉變，某些做法已成為財富管理機構的必備條件。其中包括建立健全的流程框架，以了解客戶的風險偏好並在選擇產品時進行盡職調查，尤其是當產品來自分銷商的集團實體時。財富管理者還必須確保其關係管理者專註於平衡的績效指標（以非收入為中心），以維護公平的客戶成果。
但是，成熟的銀行在實現上述結果方面處於理想位置，特別是考慮到對合規性和聲譽的關注以及提供的規模和穩定性，尤其如此。
此外，鑒於客戶擁有獨特的360度視角，銀行能夠定製多種解決方案來完全滿足客戶的需求。
Deepali Sen，Srujan財務顧問合伙人
非銀行實體可能會更好地了解客戶
理財經理應理想地了解資金管理流程以及客戶對資金的各種行為以及可用於投資的各種產品和選擇。這種理解應該與簡單和沒有多餘的裝飾相通。
大多數大型銀行都被光顧了其子公司（資產管理公司）的產品。此外，他們的收入目標也很苛刻，從而將他們推向非最佳產品或時令風味。
相反，規模較小的非銀行機構或經理可能會提供長期的個性化服務。他們可能會更好地了解客戶的需求和目標，家庭動態以及成員如何看待金錢，並適當地解決此類問題。
銀行家和非銀行家都可以付費使用專業的第三方研究。從這個角度來看，兩個實體都可以相提並論。
法國巴黎銀行財富管理投資主管Nimish Shah
對於HNI，銀行可以滿足業務和個人需求
監管壓力，透明度和商業環境的下降導致許多公司和集團面臨流動性壓力。在這種情況下，對於高凈值個人（HNI）和超高凈值個人（HNI），銀行具有資產負債表兩邊均能滿足個人和業務需求的優勢。
這樣，客戶可以合併其投資和貸款（個人和企業）並具有整體觀點。由銀行領導的財富管理人員，具有在全球市場上的經驗，將能夠為印度投資者增加價值。管理良好的銀行主導平台可提供證券安全，遵循道德規範，具有健全的流程，確保適用性和對投資的監控。
他們認識到HNI和UHNI客戶的需求是獨特的，大多數銀行主導的財富管理公司已轉向私人銀行業務。利用他們在投資銀行領域的專業知識，他們還幫助此類客戶買賣企業，使他們一站式滿足所有需求。
Anand Rathi私人財富管理副首席執行官Feroze Azeez
將顧問的薪水與收入掛鉤無法正常工作
有兩種管理財富的方法。第一種方法是行業中常用的方法，涉及選擇一種產品，然後將其與我們在不同時間間隔內擁有的流動性相結合。您的客戶經理可以訪問您的帳戶信息，並在發現您的銀行帳戶中存在流動資金時給您打電話。不幸的是，管理人員並沒有根據他們如何管理財富進行評估，而是根據所產生的收入進行評估。
其次，雖然開放架構顯示為組織的USP，但這對客戶來說是最大的風險，因為某些產品的前期傭金為零，而另一些產品的傭金為10％。最重要的是，財富經理的薪酬取決於他為公司創造的收入，而不是他為客戶創造的價值。
因此，任命財富管理公司之前的重要標準應該是檢查他為客戶產生的風險調整後的回報，而不是按照季節的口味提出建議。
