您可以从银行和个人财富管理机构那里寻求投资建议。但是，从历史上看，银行作为财富管理机构备受争议。由利润最大化和佣金驱动的销售文化通常是以牺牲客户为代价的。多数大型银行都光顾了其子公司（资产管理公司和保险公司）的产品。但是，有些人认为，银行在理想情况下可以满足客户的全方位需求。尼尔·波拉特（Neil Borate）询问专家，银行是为客户的需求提供更好的服务还是个人理财服务
成熟的银行可以满足客户的需求
如今，财富管理机构需要研究客户财务状况的各个方面，而不是将自己局限于特定的投资或保险产品。随着监管格局和风险回报矩阵的重大转变，某些做法已成为财富管理机构的必备条件。其中包括建立健全的流程框架，以了解客户的风险偏好并在选择产品时进行尽职调查，尤其是当产品来自分销商的集团实体时。财富管理者还必须确保其关系管理者专注于平衡的绩效指标（以非收入为中心），以维护公平的客户成果。
但是，成熟的银行在实现上述结果方面处于理想位置，特别是考虑到对合规性和声誉的关注以及提供的规模和稳定性，尤其如此。
此外，鉴于客户拥有独特的360度视角，银行能够定制多种解决方案来完全满足客户的需求。
Deepali Sen，Srujan财务顾问合伙人
非银行实体可能会更好地了解客户
理财经理应理想地了解资金管理流程以及客户对资金的各种行为以及可用于投资的各种产品和选择。这种理解应该与简单和没有多余的装饰相通。
大多数大型银行都被光顾了其子公司（资产管理公司）的产品。此外，他们的收入目标也很苛刻，从而将他们推向非最佳产品或时令风味。
相反，规模较小的非银行机构或经理可能会提供长期的个性化服务。他们可能会更好地了解客户的需求和目标，家庭动态以及成员如何看待金钱，并适当地解决此类问题。
银行家和非银行家都可以付费使用专业的第三方研究。从这个角度来看，两个实体都可以相提并论。
法国巴黎银行财富管理投资主管Nimish Shah
对于HNI，银行可以满足业务和个人需求
监管压力，透明度和商业环境的下降导致许多公司和集团面临流动性压力。在这种情况下，对于高净值个人（HNI）和超高净值个人（HNI），银行具有资产负债表两边均能满足个人和业务需求的优势。
这样，客户可以合并其投资和贷款（个人和企业）并具有整体观点。由银行领导的财富管理人员，具有在全球市场上的经验，将能够为印度投资者增加价值。管理良好的银行主导平台可提供证券安全，遵循道德规范，具有健全的流程，确保适用性和对投资的监控。
他们认识到HNI和UHNI客户的需求是独特的，大多数银行主导的财富管理公司已转向私人银行业务。利用他们在投资银行领域的专业知识，他们还帮助此类客户买卖企业，使他们一站式满足所有需求。
Anand Rathi私人财富管理副首席执行官Feroze Azeez
将顾问的薪水与收入挂钩无法正常工作
有两种管理财富的方法。第一种方法是行业中常用的方法，涉及选择一种产品，然后将其与我们在不同时间间隔内拥有的流动性相结合。您的客户经理可以访问您的帐户信息，并在发现您的银行帐户中存在流动资金时给您打电话。不幸的是，管理人员并没有根据他们如何管理财富进行评估，而是根据所产生的收入进行评估。
其次，虽然开放架构显示为组织的USP，但这对客户来说是最大的风险，因为某些产品的前期佣金为零，而另一些产品的佣金为10％。最重要的是，财富经理的薪酬取决于他为公司创造的收入，而不是他为客户创造的价值。
因此，任命财富管理公司之前的重要标准应该是检查他为客户产生的风险调整后的回报，而不是按照季节的口味提出建议。
