最近，我接到一位客戶打來的電話。客戶的母親指控她偷錢，並希望女兒搬出他們的家。母親也是我的服務對象，因此，女兒正在尋求我的干預以解決這種不愉快的情況。
母親X患有痴呆症，這是一種退化性認知障礙，已有幾年了。任何形式的認知能力下降的早期跡象就是無法管理個人理財。作為X的財務規劃師，我得以及早發現癥狀並提醒女兒X的病情。 X很難記住最近有關她財務狀況的談話。她在填寫申請表或簽署支票時遇到困難。我們逐漸注意到一些行為上的變化，這些特殊要求是贖回大筆錢以支付微不足道的款項，對家庭成員的不信任感和對失去所有錢財的偏執。
這種疾病會給個人家庭帶來一系列挑戰，他們的家庭現在必須在老年人的各個方面提供醫療服務，無論是醫療，個人還是經濟方面。他們還必須學會處理不合理和不穩定的行為，就像X的女兒那樣。
我國的平均預期壽命每年都在增加，因此，我們年老的親戚的心理能力會惡化的幾率很高。智力能力下降的老年人最容易遭受財務欺詐和操縱。因此，您需要開始安裝護欄以保護今天和將來。這是您可以做的事情。
1）鼓勵長者任命可信任的人（朋友或家人），他們將參與其財務會議和決策。在此事上，必須徵得長輩的書面同意，這一點很重要。每個財務決定，無論是關於投資，房地產規劃，稅收，支出還是提款的決定，都應與該指定人協商。如果長者正在與財務顧問合作，則必須告知顧問該受信任的人，以便顧問可以聯繫他以驗證財務決策或交易。
2）與長者討論是否要向受信任或指定的人提供代表她行事的授權書或授權書（PoA）。 PoA可以使指定的人授權金融交易，執行長者的遺囑或成為客戶遺產計劃的受託人。訂立遺囑對患有任何形式的認知障礙的人至關重要。如果已完成，請確保已對其進行更新並安全保存。
3）確保所有與投資，目標，稅收或支出有關的金錢決策均得到記錄並定期更新。這樣做不僅可以幫助指定人員了解長者的要求，而且還可以跟蹤優先順序或目標的任何變化，從而確定不一致之處，例如與突然支出或提款有關的不一致之處。
4）為幫助保持老年人的獨立性並降低財務欺詐的影響，建議老年人使用借記卡代替信用卡。與信用卡不同，借記卡只能在銀行帳戶中的資金範圍內使用，而信用卡的消費限額可能更高。
5）由於記憶力喪失，老年人可能難以控制公用事業賬單，房租和保險費等常規付款。最好儘可能自動執行此類付款，以避免延誤和罰款。
6）在安全的地方收集，歸檔和存儲重要文件，並確保指定人員持有所有原件的副本。確保將受益人和被提名人正確分配給所有銀行帳戶和投資，包括保管存款中持有的任何資產。為所有登錄詳細信息和密碼創建一個數字文件。僅當信任級別很高時，才與指定的人共享此內容。
7）可以與指定人員一起開設一個聯名銀行帳戶，以使其能夠代表長者進行交易。但是，只有在高度信任的情況下才應這樣做，否則指定的人很容易將這種信任濫用以謀取個人利益。
8）簡化老年人的金融和非金融資產組合非常重要。合併投資組合併減少投資數量，因此需要監視的項目更少。從投資組合中刪除諸如資產之類的流動性較差的資產，這需要管理租金，稅金，維護費用等。
如果長者將您確定為可信任的人，則不僅是在保護她免受他人剝削，而且還可以防止她損害自己的財務狀況。她很幸運能得到您的指導和建議，以實現自己的需求和目標。這也使您享有極大的特權和更大的責任。
Priya Sunder是PeakAlpha Investments的董事兼聯合創始人
