在金融領域，被動收入描述了來自一次性投資的資金，該投資持續產生收入流，而不需要投資者監控或積極調整其持有量。被動收入，就像工作中的主動收入一樣，是應納稅的，但國稅局通常會給予不同的待遇。例如，被動損失可以用來抵消被動收益。1
除了稅收分類的差異外，許多人尋求被動收入來增加現金流，而且這個詞已經成為一種常見的說法，包括在家工作或需要很少努力的兼職工作（即使它們可能被視為主動收入）收入）。
產生被動收入的一些方法包括成為合夥企業的有限合伙人。但是，普通人可以尋找其他方式讓他們的錢為他們工作。下面的被動投資策略值得仔細研究。
關鍵要點
- 被動收入描述了通過很少的積極工作或勞動賺取的錢。
- 一些產生被動收入的投資包括出租房地產、股息股票或基金以及有限合夥企業。
- 股票的被動投資涉及複製廣泛的市場指數，有時稱為指數。
- 有些人也可能將兼職或在家工作視為被動收入的一種形式。
- 美國國稅局區分被動收入和勞動收入，並略有不同。出於稅收目的，被動損失可用於抵消被動收益。
1. 房地產
儘管近年來出現波動，但房地產仍然是尋求產生長期回報的投資者的首選。具體來說，出租物業可以為公寓業主提供固定的收入來源。投資者可以輕鬆地以 20%的首付購買房產，然後安裝可靠的租戶來保持資金流動。
那些不想管理出租物業的人可以轉而尋求房地產投資信託 (REIT) 。REITs 將 90% 的應稅收入作為股息支付給投資者。2不利的一面是，股息按普通收入徵稅，這可能對處於較高稅率等級的投資者造成問題。3
房地產眾籌提供了一種中間解決方案。投資者可以選擇對商業和住宅物業進行股權或債務投資。與房地產投資信託基金不同，眾籌讓投資者享受直接所有權的稅收優勢——包括 折舊 扣除，而無需承擔財產所有權的額外責任。4
2. P2P借貸
儘管點對點借貸(P2P) 行業（又名眾籌）只有十多年的歷史，但它已經飛速發展。它被定義為直接向個人或企業實體借貸的行為，貸方和借方通過 Prosper 和 LendingClub 等在線平台連接。回報率通常在 7% 到 12% 之間，投資者在最初為貸款提供資金後幾乎不需要做任何事情。5
P2P 項目的進入壁壘通常比其他類型的投資要少。例如，投資者可以用低至 25 美元的投資為貸款提供資金。雖然Jumpstart Our Business Startups (JOBS) 法案的第三章 允許認可和非認可投資者通過眾籌進行投資，但每個 P2P 平台都有自己的參與要求。6
3. 股息股票
股息股票是投資者創造被動收入的最簡單方法之一。隨著上市公司產生利潤，其中一部分收益被抽走，並以股息的形式回饋給投資者。投資者可以決定將現金收入囊中或將資金再投資於額外的股票。
股息收益率可能因一家公司而異，而且每年也可能波動。不確定選擇哪些派息股票的投資者應該堅持那些符合派息貴族標籤的股票，這意味著該公司至少有 25 年的派息記錄。
4. 指數基金
指數基金是與特定市場指數掛鉤的共同基金或交易所交易基金。這些基金旨在反映他們跟蹤的基礎指數的表現，並進行被動管理。因此，除非指數的構成發生變化，否則它們的標的證券不會改變。對於投資者而言，這意味著更低的管理成本和更低的周轉率，這使得它們比許多其他投資更具節稅能力。
選擇被動收入投資時要考慮的事項
被動收入是來自出租物業、有限合夥企業或個人未積极參与的其他業務的收入。這意味著在這些投資中可能會出現一種「一勞永逸」的心態。然而，許多被動投資仍然需要一定程度的主動管理或關注。以房地產為例。必須維護投資物業，並且必須解決和糾正與租戶有關的問題。房東還必須經常保持保險範圍並滿足安全和其他標準。
被動指數投資也需要引起注意，因為隨著指數內不同股票的漲跌，相對投資組合的權重需要隨著時間的推移進行調整和重新平衡。重新平衡的頻率或時間點必須由投資者決定。
什麼是最高收入的被動收入投資？
最好的被動投資會隨著時間和每年的變化而變化，具體取決於各種情況。從歷史上看，房地產（直接持有或以房地產投資信託（REITs）的形式間接持有）和派息股票的表現往往優於其他資產類別。7
被動收入投資是個好主意嗎？
一般來說，被動收入投資可以讓你用錢來賺錢——把錢用在自己身上而不是自己身上。從這個意義上說，它們通常是一個好主意。但是，請注意那些聽起來好得令人難以置信的宣傳或「快速致富」的廣告，這些廣告承諾不費吹灰之力就能輕鬆賺錢，例如多層次營銷(MLM) 和其他在家工作計劃。其中一些最終會花費你的錢。
您如何開始被動收入投資？
如果您有資金進行投資，購買適當的被動資產，無論是房地產投資信託基金還是指數 ETF，都會讓它開始為您工作。在這種情況下，您可能需要開設一個經紀賬戶，以便交易和持有您的投資。
總結
被動收入投資可以大大簡化投資者的生活。上述四個選項代表不同程度的多元化和風險。與任何投資一樣，重要的是權衡與被動收入機會相關的預期回報與潛在損失。
