在金融领域，被动收入描述了来自一次性投资的资金，该投资持续产生收入流，而不需要投资者监控或积极调整其持有量。被动收入，就像工作中的主动收入一样，是应纳税的，但国税局通常会给予不同的待遇。例如，被动损失可以用来抵消被动收益。1
除了税收分类的差异外，许多人寻求被动收入来增加现金流，而且这个词已经成为一种常见的说法，包括在家工作或需要很少努力的兼职工作（即使它们可能被视为主动收入）收入）。
产生被动收入的一些方法包括成为合伙企业的有限合伙人。但是，普通人可以寻找其他方式让他们的钱为他们工作。下面的被动投资策略值得仔细研究。
关键要点
- 被动收入描述了通过很少的积极工作或劳动赚取的钱。
- 一些产生被动收入的投资包括出租房地产、股息股票或基金以及有限合伙企业。
- 股票的被动投资涉及复制广泛的市场指数，有时称为指数。
- 有些人也可能将兼职或在家工作视为被动收入的一种形式。
- 美国国税局区分被动收入和劳动收入，并略有不同。出于税收目的，被动损失可用于抵消被动收益。
1. 房地产
尽管近年来出现波动，但房地产仍然是寻求产生长期回报的投资者的首选。具体来说，出租物业可以为公寓业主提供固定的收入来源。投资者可以轻松地以 20%的首付购买房产，然后安装可靠的租户来保持资金流动。
那些不想管理出租物业的人可以转而寻求房地产投资信托 (REIT) 。REITs 将 90% 的应税收入作为股息支付给投资者。2不利的一面是，股息按普通收入征税，这可能对处于较高税率等级的投资者造成问题。3
房地产众筹提供了一种中间解决方案。投资者可以选择对商业和住宅物业进行股权或债务投资。与房地产投资信托基金不同，众筹让投资者享受直接所有权的税收优势——包括 折旧 扣除，而无需承担财产所有权的额外责任。4
2. P2P借贷
尽管点对点借贷(P2P) 行业（又名众筹）只有十多年的历史，但它已经飞速发展。它被定义为直接向个人或企业实体借贷的行为，贷方和借方通过 Prosper 和 LendingClub 等在线平台连接。回报率通常在 7% 到 12% 之间，投资者在最初为贷款提供资金后几乎不需要做任何事情。5
P2P 项目的进入壁垒通常比其他类型的投资要少。例如，投资者可以用低至 25 美元的投资为贷款提供资金。虽然Jumpstart Our Business Startups (JOBS) 法案的第三章 允许认可和非认可投资者通过众筹进行投资，但每个 P2P 平台都有自己的参与要求。6
3. 股息股票
股息股票是投资者创造被动收入的最简单方法之一。随着上市公司产生利润，其中一部分收益被抽走，并以股息的形式回馈给投资者。投资者可以决定将现金收入囊中或将资金再投资于额外的股票。
股息收益率可能因一家公司而异，而且每年也可能波动。不确定选择哪些派息股票的投资者应该坚持那些符合派息贵族标签的股票，这意味着该公司至少有 25 年的派息记录。
4. 指数基金
指数基金是与特定市场指数挂钩的共同基金或交易所交易基金。这些基金旨在反映他们跟踪的基础指数的表现，并进行被动管理。因此，除非指数的构成发生变化，否则它们的标的证券不会改变。对于投资者而言，这意味着更低的管理成本和更低的周转率，这使得它们比许多其他投资更具节税能力。
选择被动收入投资时要考虑的事项
被动收入是来自出租物业、有限合伙企业或个人未积极参与的其他业务的收入。这意味着在这些投资中可能会出现一种“一劳永逸”的心态。然而，许多被动投资仍然需要一定程度的主动管理或关注。以房地产为例。必须维护投资物业，并且必须解决和纠正与租户有关的问题。房东还必须经常保持保险范围并满足安全和其他标准。
被动指数投资也需要引起注意，因为随着指数内不同股票的涨跌，相对投资组合的权重需要随着时间的推移进行调整和重新平衡。重新平衡的频率或时间点必须由投资者决定。
什么是最高收入的被动收入投资？
最好的被动投资会随着时间和每年的变化而变化，具体取决于各种情况。从历史上看，房地产（直接持有或以房地产投资信托（REITs）的形式间接持有）和派息股票的表现往往优于其他资产类别。7
被动收入投资是个好主意吗？
一般来说，被动收入投资可以让你用钱来赚钱——把钱用在自己身上而不是自己身上。从这个意义上说，它们通常是一个好主意。但是，请注意那些听起来好得令人难以置信的宣传或“快速致富”的广告，这些广告承诺不费吹灰之力就能轻松赚钱，例如多层次营销(MLM) 和其他在家工作计划。其中一些最终会花费你的钱。
您如何开始被动收入投资？
如果您有资金进行投资，购买适当的被动资产，无论是房地产投资信托基金还是指数 ETF，都会让它开始为您工作。在这种情况下，您可能需要开设一个经纪账户，以便交易和持有您的投资。
总结
被动收入投资可以大大简化投资者的生活。上述四个选项代表不同程度的多元化和风险。与任何投资一样，重要的是权衡与被动收入机会相关的预期回报与潜在损失。