電子資金轉賬法 (EFTA) 是一項聯邦法律，在消費者以電子方式轉賬時保護消費者，包括通過使用借記卡、 自動櫃員機(ATM) 和從銀行賬戶自動取款。在其他保護措施中，EFTA 提供了一種糾正交易錯誤的方法，並限制了因卡丟失或被盜而導致 的責任。
關鍵要點
- 電子資金轉賬法 (EFTA) 在以電子方式轉賬時保護消費者。
- 由於 ATM 的使用增加，EFTA 於 1978 年頒布。
- EFTA 的保護包括通過 ATM、借記卡、直接存款、銷售點和電話進行的轉賬。
了解電子資金轉賬法 (EFTA)
電子資金轉賬是使用計算機、電話或磁條授權金融機構對客戶賬戶進行貸記或借記的交易。電子轉賬包括使用 ATM、借記卡、直接存款、銷售點(POS) 交易、通過電話發起的轉賬、自動票據交換所(ACH) 系統以及從支票或儲蓄賬戶中預先授權的取款。1
EFTA 概述了銀行機構和消費者在發生錯誤時應遵循的要求。根據該法案，消費者可以質疑錯誤、糾正錯誤並獲得有限的經濟處罰。EFTA 還要求銀行向消費者提供某些信息，並定義他們如何在卡丟失或被盜的情況下限制其責任。2
自 EFTA 通過以來，紙質支票的使用一直在穩步下降，但支票仍然是付款的有力證據。電子金融交易的爆炸式增長催生了對新規則的需求，這些規則將使消費者對支票系統有同樣的信心。這包括質疑錯誤、在 60 天內糾正錯誤以及將丟失卡的責任限制在 50 美元（如果在兩個工作日內報告為丟失）。3
如果該機構在卡丟失後的 3 到 59 天內收到通知，則責任可能高達 500 美元。如果未在 60 天內報告，則消費者根本不承擔任何責任，這意味著他們可能會沒收相關賬戶中的所有資金，並負責支付任何透支費用。3
電子資金轉賬法 (EFTA) 的歷史
國會於 1978 年通過了 EFTA，以應對 ATM 和電子銀行業務的發展，聯邦儲備委員會(FRB) 將其作為E 條例實施。該法案制定了保護消費者的規則，並規定了所有參與電子轉賬的參與者的權利和責任。2
隨著多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法的頒布， 歐洲自由貿易聯盟的規則制定權最終於 2011 年從美聯儲 (Fed) 轉移到消費者金融保護局(CFPB) 。2
EFTA 不包括禮品卡、儲值卡、信用卡和預付費電話卡。
受電子資金轉賬法 (EFTA) 保護的服務
受 EFTA 保護的基本服務包括：1
- 自動取款機：歐洲自由貿易聯盟授權 24 小時使用自動取款機。
- 直接存款： 大多數銀行都提供直接存款，允許您預先授權存款，包括工資支票和政府福利，或經常性賬單支付，如抵押貸款、保險付款或水電費。
- 電話付款： 您可以授權您的金融機構通過電話付款或轉賬。銀行需要通過詢問特定賬戶的問題來確認您的身份。
- 互聯網： 您可以通過金融機構的在線門戶訪問您的賬戶，以監控活動、檢查餘額、轉賬和支付賬單。
- 借記卡：金融機構發行的借記卡讓消費者可以在線或在零售店或企業購物。
- 電子支票轉換： 此功能使企業能夠通過掃描支票並獲取銀行名稱、地址、帳號和路由號碼，將紙質支票轉換為電子支付。紙質支票被掃描成電子支付後，即失效。
無論任何相反的合同條款如何，您都有權隨時停止預授權轉賬。
電子資金轉賬法案 (EFTA) 對服務提供商的要求
EFTA 要求金融機構和任何涉及電子資金轉賬服務的第三方向消費者披露以下信息：4
- 關於未經授權的交易和轉讓的責任摘要
- 發生未經授權的交易時應通知的人員的聯繫信息，以及報告和提出索賠的程序
- 您可以進行的轉賬類型、與之相關的任何費用以及可能存在的任何限制
- 您的權利摘要，包括接收定期報表和 POS 購買收據的權利
- 如果該機構未能進行或停止某些交易，該機構對您的責任摘要
- 機構將在何種情況下與第三方共享有關您的賬戶和賬戶活動的信息
- 說明如何報告錯誤、請求更多信息以及您必須在多長時間內提交報告的通知
EFTA 適用於誰？
EFTA 適用於所有人，包括在美國為任何州居民提供 EFT 服務的外國金融機構辦事處。它涵蓋位於美國的任何賬戶，通過該賬戶向一個州的居民提供電子轉帳，無論特定轉賬發生在哪裡。5
EFTA 是否需要提款限額？
是的。EFTA 要求銀行限制在任何給定時間段內可以從您的賬戶中提取的金額。大多數銀行將限額設置為每天 200 美元或 300 美元，這意味著您不能在 24 小時內以電子方式提取超過此金額的現金。
EFTA 是否涵蓋丟失的卡？
是的，但它的保護是有限的。僅當您在借記卡丟失或被盜後的兩個工作日內通知銀行或信用合作社時，EFTA 才將您在丟失或被盜卡上的支出責任限制為 50 美元。由於這個原因和其他原因（例如，對未送達的購買提出異議的權利），在線購物的消費者應該使用信用卡。6
總結
電子資金轉賬法 (EFTA) 是一項於 1978 年通過的聯邦法律。當消費者以電子方式轉賬時，它為消費者提供重要保護，包括通過使用借記卡、 自動櫃員機(ATM) 和從銀行自動取款。銀行賬戶。EFTA 提供了一種審查交易和糾正錯誤的方法。如果卡丟失或被盜，它還限制銀行的責任，只要在 60 天內報告。
EFTA 還對金融機構施加了責任，要求它們披露有關其管理賬戶方式的重要信息。
