少数族裔存款机构 (MDI) 是对主要由非裔美国人、亚裔美国人、西班牙裔美国人或美洲原住民拥有或管理的银行和信用合作社的正式联邦名称。根据联邦法律，某些政府机构，例如联邦存款保险公司 (FDIC)，必须帮助维护现有的计量吸入器并鼓励建立新的计量吸入器。
关键要点
- 联邦政府将少数族裔存款机构 (MDI) 定义为主要由某些少数群体成员拥有或管理的银行和其他金融机构。2
- 这些少数群体是：非裔美国人、亚裔美国人、西班牙裔美国人和美洲原住民。3
- 联邦存款保险公司、1国家信用合作社管理局、4和其他几个监管机构负责帮助 MDI 取得成功并鼓励创建新的 MDI。
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什么是存托处？
少数族裔存款机构 (MDI) 的运作方式
FDIC 将少数族裔存款机构 (MDI) 定义为“一家联邦保险存款机构，其 (1) 51% 或更多的有表决权股票由少数人拥有；或 (2) 董事会的大多数成员是少数群体，而该机构服务的社区主要是少数群体。” 1
它补充说，“所有权必须由美国公民或永久合法的美国居民在确定少数所有权时计算在内。” 1
截至 2021 年 12 月 31 日，FDIC 统计了美国及其领土的 143 个 MDI，总资产超过 3250 亿美元。5这 143 家金融机构的少数群体情况细分如下：
- 黑人或非裔美国人：19
- 西班牙裔美国人：31
- 亚裔或太平洋岛民美国人：73
- 美洲原住民或阿拉斯加原住民：18
- 多种族美国人：2 6
大多数 MDI 银行受 FDIC 监管，但有些受货币监理署 (OCC)或美联储监管。
除了 FDIC 追踪的机构外，截至 2021 年 12 月 20 日，美国国家信用合作社管理局 (NCUA)统计了 518 家 MDI 信用合作社，总资产超过 590 亿美元。7 NCUA 是为信用合作社的存款提供保险并致力于维持其财务健康的联邦机构，就像 FDIC 为银行所做的那样。
与其他金融机构相比，少数族裔存款机构通过向少数族裔和低收入借款人提供更大比例的住房抵押贷款和小企业贷款来为社区服务。
少数民族存款机构的好处
正如 FDIC 监察长办公室在 2019 年 9 月的一份报告中解释的那样，支持少数族裔存款机构的部分理由是，它们“在帮助少数族裔和服务不足的社区方面发挥着至关重要的作用，并且是促进这些社区。” 8
作为证据，FDIC 2019 年题为“少数族裔存款机构：结构、绩效和社会影响”的研究发现，MDI 为少数族裔借款人和居住在中低收入人口普查区的人提供了更大份额的住房抵押贷款，与非MDI金融机构相比。与非 MDI 金融机构相比，它们还为此类借款人提供了更大份额的小企业管理局 (SBA)担保小企业贷款。9
符合 MDI 资格的金融机构有资格获得广泛的培训和教育计划，以及合规管理、资金和流动性以及信息技术风险管理/网络安全等领域的技术援助。FDIC 和其他机构还向有兴趣推出新的 MDI 和申请联邦存款保险的团体提供技术援助。10
少数民族存款机构的历史
虽然由少数群体成员创办和拥有的银行在美国有着悠久的历史，但国会正式将“少数群体存款机构”一词作为1989 年金融机构改革、恢复和执行法案 (FIRREA) 的一部分。11
FIRREA 将“少数族裔”定义为“美国黑人、亚裔美国人、西班牙裔美国人或美洲原住民”。1
新法律还为负责计量吸入器的监管机构设定了以下五个目标：
- 保留少数存款机构的数量
- 在合并或收购的情况下保持少数人的性质
- 提供技术援助以防止目前尚未破产的机构破产
- 促进和鼓励创建新的少数派存款机构
- 提供培训、技术援助和教育计划。1
2008 年金融危机后于 2010 年通过的 《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》对 FIRREA 进行了修订和扩展。由于多德弗兰克法案，NCUA、OCC 和联邦储备系统理事会加入了 FDIC，负责维护现有的 MDI 并鼓励建立新的 MDI。所有这些机构现在都必须向国会提交年度报告，描述他们为实现目标而采取的行动。12
