由于冠状病毒大流行和封锁，许多财务顾问已经意识到采用新技术的好处，以及新技术如何改善客户的体验并改善其财务状况。
在过去的六个月中，通过Zoom召开的会议和数字签名被广泛接受，财务建议的提供方式已经发生了重大变化。
Quilter咨询业务董事总经理Gemma Harle说，技术还改变了财务顾问的价值，不仅专注于产品，还着眼于他们提供的整体财务计划。 她说：“财务顾问的价值将越来越取决于他们提供的建议，而不是基于该建议的产品。”
那些热衷于执行数字运算和管理任务的技术可以释放更多时间来执行客户所重视的事情
提供退休支持和建议
Beaufort Financial首席执行官Derrick Dunne表示，在未来两年内，将有更多的财务顾问投资于技术，以更好地为其客户服务。 他说：“技术和投资平台将补充更广泛的投资计划，帮助顾问为客户执行和交付。”
对于许多人来说，过去六个月在精神，身体和经济上都充满挑战。 个人理财已成为焦虑的根源，生活常常感到失控。
LCP高级财务健康顾问Heidi Allan表示：“对于我们所有人而言，考虑财务状况时，关键是要诚实和现实。” “寻求指导，支持和建议对于使我们能够掌控财务健康状况至关重要。”
FTRC和Benefits Guru工作场所研究主管杰森·格林（Jason Green）表示，财务健康不应孤立地看待，而应包括我们生活中的身体，心理和社会方面。
他说：“接受技术来执行所有数字处理和管理任务的顾问可以腾出更多的时间来做客户所重视的事情，即妥善照顾他们并提供更个性化的服务。”
技术在财务咨询中的新兴作用
机器人咨询的增长，是使用技术来推荐资产分配的成本低于传统的财务咨询。
格林说，少数高度复杂的自动化咨询系统已经开始出现，它们可能在为个人资产不多的消费者提供退休计划方面发挥重要作用。
他说：“在未来几年内，消费者应该有可能获得全面的退休建议，探索并对比各种选择。” 这可能会彻底改变财务建议，使复杂的建议仅花费几百磅，而人工服务的收费可能是该水平的十倍。
人际关系在财务福祉中的重要性
但是，在税收和退休计划方面，个人风格仍然存在，特别是对于拥有大量资产的老年客户而言。
“随着技术解决方案和机器人咨询的不断涌现，养老金领域肯定正在发生变化，” Hoxton Capital Management的执行合伙人克里斯·鲍尔（Chris Ball）说。 “但是，目前即将退休的这一代人可能仍然会看重财务顾问的建议，并且不会完全信任算法和计算机。”
投资平台和模型投资组合的使用以及向虚拟客户会议的转移，增加了顾问与客户交谈和提供建议的时间。
“对于他们来说，这才是我们真正的价值所在，”金斯伍德（Kingswood）财富负责人Leigh Philpot说。 “我们都不同程度地拥抱了它，我们还有进一步的发展。”
标准人生的财务规划部门1825年的命题和私人客户管理负责人科林·代尔（Colin Dyer）表示，将人的建议与强大的技术相结合可能是实现最佳长期结果的关键。
他说：“技术无法提供个性化的服务，使人生目标与风险态度，投资策略，税收效率相结合，例如充分利用终生和年度养老金，并最终达成期望的目标收入。” 。
财务咨询的混合模型
因此，未来的顾问可能会在了解客户的个人和财务状况的情况下利用最好的技术。
Moneyfarm投资咨询经理Chris Rudden表示：“从传统上来说，养老金咨询是面对面的互动，每年可能会花费您养老金的2％。” “现在，可以通过电话或计算机快速，轻松，准确地完成此操作。”
随着生活中因素的变化，您只需更新应用程序即可。 这大大降低了成本。 他说：“通常，在电话或计算机的另一端有一个顾问团队，他们可以与之交谈。”他预测，混合模型是该行业未来的关键。
财务咨询公司The Path的创始人大卫·麦克唐纳（David MacDonald）表示，真正的财务福祉来自于了解客户及其需求，并通过制定经过深思熟虑的财务计划来帮助他们过上幸福和充实的生活。 。
他说：“随着时间的流逝，机器人咨询将变得更加准确和完善。” “但是，机器人咨询要解决复杂的道德和道德困境以及’软’咨询，还有很长的路要走。”
专家提供财务健康的重要提示
“先付钱给自己； 为储蓄账户设置每月常规，使您的当前账户在发薪日。 花一些时间思考金钱在您的早期生活中是如何表现出来的。 考虑让自己真正快乐的事情，并花点钱在这些事情上。”-情商投资者（EQ Investors）董事兼特许理财规划师珍妮·博伊尔
“退休金越早，退休金越好，无论初期的缴款额有多小。 如果您的雇主提供了工作场所计划，请确保您注册，因为这是低成本的。 看一下您的供款水平，以及该水平是否足以支付您的退休金。” -JM Finn财富规划主管Anna Murdock
“根据自己的健康状况，技能和资格进行投资。 教育自己，以便您了解自己的财务状况； 这将帮助您与财务目标建立情感联系。 建立一个以上的收入来源，并就如何赚钱创造力。”-福斯特•德诺沃（Foster Denovo）财务顾问杰米·史密斯（Jamie Smith）
