由於冠狀病毒大流行和封鎖，許多財務顧問已經意識到採用新技術的好處，以及新技術如何改善客戶的體驗並改善其財務狀況。
在過去的六個月中，通過Zoom召開的會議和數字簽名被廣泛接受，財務建議的提供方式已經發生了重大變化。
Quilter諮詢業務董事總經理Gemma Harle說，技術還改變了財務顧問的價值，不僅專註於產品，還著眼於他們提供的整體財務計劃。 她說：「財務顧問的價值將越來越取決於他們提供的建議，而不是基於該建議的產品。」
那些熱衷於執行數字運算和管理任務的技術可以釋放更多時間來執行客戶所重視的事情
提供退休支持和建議
Beaufort Financial首席執行官Derrick Dunne表示，在未來兩年內，將有更多的財務顧問投資於技術，以更好地為其客戶服務。 他說：「技術和投資平台將補充更廣泛的投資計劃，幫助顧問為客戶執行和交付。」
對於許多人來說，過去六個月在精神，身體和經濟上都充滿挑戰。 個人理財已成為焦慮的根源，生活常常感到失控。
LCP高級財務健康顧問Heidi Allan表示：「對於我們所有人而言，考慮財務狀況時，關鍵是要誠實和現實。」 「尋求指導，支持和建議對於使我們能夠掌控財務健康狀況至關重要。」
FTRC和Benefits Guru工作場所研究主管傑森·格林（Jason Green）表示，財務健康不應孤立地看待，而應包括我們生活中的身體，心理和社會方面。
他說：「接受技術來執行所有數字處理和管理任務的顧問可以騰出更多的時間來做客戶所重視的事情，即妥善照顧他們並提供更個性化的服務。」
技術在財務諮詢中的新興作用
機器人諮詢的增長，是使用技術來推薦資產分配的成本低於傳統的財務諮詢。
格林說，少數高度複雜的自動化諮詢系統已經開始出現，它們可能在為個人資產不多的消費者提供退休計劃方面發揮重要作用。
他說：「在未來幾年內，消費者應該有可能獲得全面的退休建議，探索並對比各種選擇。」 這可能會徹底改變財務建議，使複雜的建議僅花費幾百磅，而人工服務的收費可能是該水平的十倍。
人際關係在財務福祉中的重要性
但是，在稅收和退休計劃方面，個人風格仍然存在，特別是對於擁有大量資產的老年客戶而言。
「隨著技術解決方案和機器人諮詢的不斷湧現，養老金領域肯定正在發生變化，」 Hoxton Capital Management的執行合伙人克里斯·鮑爾（Chris Ball）說。 「但是，目前即將退休的這一代人可能仍然會看重財務顧問的建議，並且不會完全信任演算法和計算機。」
投資平台和模型投資組合的使用以及向虛擬客戶會議的轉移，增加了顧問與客戶交談和提供建議的時間。
「對於他們來說，這才是我們真正的價值所在，」金斯伍德（Kingswood）財富負責人Leigh Philpot說。 「我們都不同程度地擁抱了它，我們還有進一步的發展。」
標準人生的財務規劃部門1825年的命題和私人客戶管理負責人科林·代爾（Colin Dyer）表示，將人的建議與強大的技術相結合可能是實現最佳長期結果的關鍵。
他說：「技術無法提供個性化的服務，使人生目標與風險態度，投資策略，稅收效率相結合，例如充分利用終生和年度養老金，並最終達成期望的目標收入。」 。
財務諮詢的混合模型
因此，未來的顧問可能會在了解客戶的個人和財務狀況的情況下利用最好的技術。
Moneyfarm投資諮詢經理Chris Rudden表示：「從傳統上來說，養老金諮詢是面對面的互動，每年可能會花費您養老金的2％。」 「現在，可以通過電話或計算機快速，輕鬆，準確地完成此操作。」
隨著生活中因素的變化，您只需更新應用程序即可。 這大大降低了成本。 他說：「通常，在電話或計算機的另一端有一個顧問團隊，他們可以與之交談。」他預測，混合模型是該行業未來的關鍵。
財務諮詢公司The Path的創始人大衛·麥克唐納（David MacDonald）表示，真正的財務福祉來自於了解客戶及其需求，並通過制定經過深思熟慮的財務計劃來幫助他們過上幸福和充實的生活。 。
他說：「隨著時間的流逝，機器人諮詢將變得更加準確和完善。」 「但是，機器人諮詢要解決複雜的道德和道德困境以及’軟’諮詢，還有很長的路要走。」
專家提供財務健康的重要提示
「先付錢給自己； 為儲蓄賬戶設置每月常規，使您的當前賬戶在發薪日。 花一些時間思考金錢在您的早期生活中是如何表現出來的。 考慮讓自己真正快樂的事情，並花點錢在這些事情上。」-情商投資者（EQ Investors）董事兼特許理財規劃師珍妮·博伊爾
「退休金越早，退休金越好，無論初期的繳款額有多小。 如果您的僱主提供了工作場所計劃，請確保您註冊，因為這是低成本的。 看一下您的供款水平，以及該水平是否足以支付您的退休金。」 -JM Finn財富規劃主管Anna Murdock
「根據自己的健康狀況，技能和資格進行投資。 教育自己，以便您了解自己的財務狀況； 這將幫助您與財務目標建立情感聯繫。 建立一個以上的收入來源，並就如何賺錢創造力。」-福斯特•德諾沃（Foster Denovo）財務顧問傑米·史密斯（Jamie Smith）
