传闻是危险的。根据传闻做出决定，尤其是投资决策，可能会对您的财务状况造成不利影响。但是今天，当信息快速而宽松地流动时，将小麦与谷壳分开或者区分健全的财务建议和可能损害您投资的噪音是越来越困难的。
然而，越来越多的人看到投资者根据当天的新闻流销售投资产品。如果投资产品在短期内没有给出期望的回报，那么出售它以避免进一步的损失被认为是谨慎的。没有什么比真相更深。不得对投资的短期业绩进行评估，但需要根据您的目标从整体投资组合的棱镜中进行评估。此外，投资者可能不会完全了解短期交易可能会产生税务影响。例如，税收适用于资本收益是短期还是长期以及是股权还是债务投资。如果投资持有三年或更长时间，债务投资的资本收益带有指数化收益，而持有一年以上的股权投资的资本收益最高可达10万卢比。为了充分了解投资各方面的影响，投资者需要一位专家顾问，他可以介入并制定最适合他们的财务计划。
顾问的角色
对于像印度这样的国家来说，财务规划对于大多数人来说仍然是一个未知的概念，顾问可以发挥关键作用。通常，缺乏对投资如何运作的理解会导致投资者在动荡的市场或紧急情况下做出下意识的反应。市场波动是不可避免的。尽管如此，今天的投资决策往往更多地基于流行的市场趋势，例如在特定的行业或细分市场，关注短期运动，而不了解其背后的原因。但是，基于市场情绪的这些反应会对您的长期财务目标产生负面影响。
这在当前情况下变得更加突出，因为投资者可以不受限制地获取有关市场和计划表现的信息，以及通过数字平台全天候获取投资。我们的内部数据也见证了这一趋势，其中约有四分之一的系统投资计划（SIPs）在2019年前六个月通过直接路线注册，同期停止。这并不是说通过网站或应用程序或任何此类在线共同基金平台的直接途径对投资者是有害的。我认为直接渠道或平台应留给那些了解金融市场运作的人。财务上精明的投资者可以采取更有根据的决策，但这些投资者的数量很少。由于成功的共同基金Sahi Hai活动，绝大多数人都是刚开始将共同基金纳入其词汇的人。
大多数投资者需要的是正确的建议。顾问可以管理投资者的期望，防止他们采取冲动的决策，帮助他们进行税务规划，并为正确的目标选择合适的投资。
在波动和消除恐惧时，顾问可以在引导投资者方面发挥重要作用。投资者需要解释为什么股票被视为长期产品，而债务和固定收益产品被视为短期和中期产品。他们需要解释税收筹划的优势，并了解适合的投资产品。通过这种方式，顾问在投资者的财务旅程中的每一步都扮演着持续的角色，并防止他们采取潜在的轻率和不负责任的财务决策。
尽管印度证券交易委员会和印度共同基金协会以及该行业已经投入巨资提高对不同产品和解决方案的认识，但仍有很长的路要走。目前，只有一小部分人口享有共同基金的好处。因此，我们认为经销商和顾问将继续在向共同群众投入资金和建立良好的投资体验方面发挥重要作用。顾问，分销商和资产管理公司需要共同努力，以实现更高的渗透率，以维持和促进该行业最近的增长。行业需要从仅仅是产品制造商发展到解决方案提供商。
D.P. Singh是SBI Mutual Fund的执行董事兼首席营销官
