傳聞是危險的。根據傳聞做出決定，尤其是投資決策，可能會對您的財務狀況造成不利影響。但是今天，當信息快速而寬鬆地流動時，將小麥與穀殼分開或者區分健全的財務建議和可能損害您投資的噪音是越來越困難的。
然而，越來越多的人看到投資者根據當天的新聞流銷售投資產品。如果投資產品在短期內沒有給出期望的回報，那麼出售它以避免進一步的損失被認為是謹慎的。沒有什麼比真相更深。不得對投資的短期業績進行評估，但需要根據您的目標從整體投資組合的稜鏡中進行評估。此外，投資者可能不會完全了解短期交易可能會產生稅務影響。例如，稅收適用於資本收益是短期還是長期以及是股權還是債務投資。如果投資持有三年或更長時間，債務投資的資本收益帶有指數化收益，而持有一年以上的股權投資的資本收益最高可達10萬盧比。為了充分了解投資各方面的影響，投資者需要一位專家顧問，他可以介入並制定最適合他們的財務計劃。
顧問的角色
對於像印度這樣的國家來說，財務規劃對於大多數人來說仍然是一個未知的概念，顧問可以發揮關鍵作用。通常，缺乏對投資如何運作的理解會導致投資者在動蕩的市場或緊急情況下做出下意識的反應。市場波動是不可避免的。儘管如此，今天的投資決策往往更多地基於流行的市場趨勢，例如在特定的行業或細分市場，關注短期運動，而不了解其背後的原因。但是，基於市場情緒的這些反應會對您的長期財務目標產生負面影響。
這在當前情況下變得更加突出，因為投資者可以不受限制地獲取有關市場和計劃表現的信息，以及通過數字平台全天候獲取投資。我們的內部數據也見證了這一趨勢，其中約有四分之一的系統投資計劃（SIPs）在2019年前六個月通過直接路線註冊，同期停止。這並不是說通過網站或應用程序或任何此類在線共同基金平台的直接途徑對投資者是有害的。我認為直接渠道或平台應留給那些了解金融市場運作的人。財務上精明的投資者可以採取更有根據的決策，但這些投資者的數量很少。由於成功的共同基金Sahi Hai活動，絕大多數人都是剛開始將共同基金納入其辭彙的人。
大多數投資者需要的是正確的建議。顧問可以管理投資者的期望，防止他們採取衝動的決策，幫助他們進行稅務規劃，並為正確的目標選擇合適的投資。
在波動和消除恐懼時，顧問可以在引導投資者方面發揮重要作用。投資者需要解釋為什麼股票被視為長期產品，而債務和固定收益產品被視為短期和中期產品。他們需要解釋稅收籌劃的優勢，並了解適合的投資產品。通過這種方式，顧問在投資者的財務旅程中的每一步都扮演著持續的角色，並防止他們採取潛在的輕率和不負責任的財務決策。
儘管印度證券交易委員會和印度共同基金協會以及該行業已經投入巨資提高對不同產品和解決方案的認識，但仍有很長的路要走。目前，只有一小部分人口享有共同基金的好處。因此，我們認為經銷商和顧問將繼續在向共同群眾投入資金和建立良好的投資體驗方面發揮重要作用。顧問，分銷商和資產管理公司需要共同努力，以實現更高的滲透率，以維持和促進該行業最近的增長。行業需要從僅僅是產品製造商發展到解決方案提供商。
D.P. Singh是SBI Mutual Fund的執行董事兼首席營銷官
