银行欺诈行为正在上升。在本财年的前六个月，商业银行报告的欺诈金额达到10万卢比及以上，达到了1.13万亿卢比。这是在2017-18年度报告了41,167千万卢比的欺诈之后。为什么会这样呢？薄荷看看。
银行欺诈上升了多少？
如上图所示，2015-16年报告的银行欺诈总额为1899.9亿卢比。在短短的四年时间里，他们跳了超过六倍。到本财年末，欺诈行为涉及的金额将比2015-16财年增加1万亿卢比。这里需要进行重要的区分。正如印度储备银行（RBI）关于欺诈的主要通知所指出的那样：“据观察，有时在实施欺诈的银行中有时会发现欺诈。”这基本上意味着，在本财年报告的欺诈并未在今年不一定发生。
为什么银行欺诈行为激增？
没有直接的答案。但是正如约翰·肯尼思·加尔布雷思（John Kenneth Galbraith）在1929年的《大崩溃》中写道：“在任何给定时间，都有大量未披露的挪用公款。这种库存-也许应该称为“花钱”-在任何时候总计达数百万美元。在繁荣时期，人们会放松，信任，并且金钱充裕……（所以）贪污行为增加，发现率下降，而麻烦迅速增加。在萧条时期，所有这些都被扭转了。”根据这一理论，多年来银行欺诈行为不断增多，今年人们对银行欺诈的认识也在激增。
图形：Paras Jain / Mint
欺诈与缓慢增长之间有什么联系？
20财年上半年的增长降至4.8％。根据加尔布雷思（Galbraith）的说法，他所谓的“喷管”的发现率在萧条中呈上升趋势。印度的经济虽然远未走低，但正处在放缓之中。这就是欺诈识别增加的原因。欺诈识别的迅速发展并不意味着该系统今年变得更加腐败。
为什么欺诈行为不断增加？
现在被确认的欺诈行为是较早实施的。为什么欺诈行为会激增？正如印度储备银行行长2016年9月至2018年12月在乌尔吉特·帕特尔（Urjit Patel）在2018年3月的一次演讲中所说：“确实，印度储备银行有关银行欺诈的数据表明，过去五年中只有少数案件结案，而实质性经济案件意义保持开放。结果，相对于欺诈带来的经济利益，整体执法机制……并不被认为是对欺诈的主要威慑力量。”
这对银行欺诈有什么启示？
印度储备银行高级官员公开谈论了大商人从不同项目中吸取金钱的情况。这是他们从银行借来的资金，为项目筹集资金。这些年来，此类事件尚未得到适当的调查，导致这些人在偷走了钱后拖欠贷款。这仅激励欺诈者变得更大胆。只有进行定罪的适当调查才能停止这种做法。
Vivek Kaul是孟买的经济学家。
话题
银行欺诈
相关故事
印度储备银行：20财年上半年银行欺诈上升至创纪录的11.3亿卢比
2分钟阅读。 2019年12月27日
加尔各答HC要求印度储备银行对Baroda银行采取“适当步骤”
2分钟阅读。 2020年2月16日
