少數族裔存款機構 (MDI) 是對主要由非裔美國人、亞裔美國人、西班牙裔美國人或美洲原住民擁有或管理的銀行和信用合作社的正式聯邦名稱。根據聯邦法律，某些政府機構，例如聯邦存款保險公司 (FDIC)，必須幫助維護現有的計量吸入器並鼓勵建立新的計量吸入器。
關鍵要點
- 聯邦政府將少數族裔存款機構 (MDI) 定義為主要由某些少數群體成員擁有或管理的銀行和其他金融機構。2
- 這些少數群體是：非裔美國人、亞裔美國人、西班牙裔美國人和美洲原住民。3
- 聯邦存款保險公司、1國家信用合作社管理局、4和其他幾個監管機構負責幫助 MDI 取得成功並鼓勵創建新的 MDI。
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什麼是存托處？
少數族裔存款機構 (MDI) 的運作方式
FDIC 將少數族裔存款機構 (MDI) 定義為「一家聯邦保險存款機構，其 (1) 51% 或更多的有表決權股票由少數人擁有；或 (2) 董事會的大多數成員是少數群體，而該機構服務的社區主要是少數群體。」 1
它補充說，「所有權必須由美國公民或永久合法的美國居民在確定少數所有權時計算在內。」 1
截至 2021 年 12 月 31 日，FDIC 統計了美國及其領土的 143 個 MDI，總資產超過 3250 億美元。5這 143 家金融機構的少數群體情況細分如下：
- 黑人或非裔美國人：19
- 西班牙裔美國人：31
- 亞裔或太平洋島民美國人：73
- 美洲原住民或阿拉斯加原住民：18
- 多種族美國人：2 6
大多數 MDI 銀行受 FDIC 監管，但有些受貨幣監理署 (OCC)或美聯儲監管。
除了 FDIC 追蹤的機構外，截至 2021 年 12 月 20 日，美國國家信用合作社管理局 (NCUA)統計了 518 家 MDI 信用合作社，總資產超過 590 億美元。7 NCUA 是為信用合作社的存款提供保險並致力於維持其財務健康的聯邦機構，就像 FDIC 為銀行所做的那樣。
與其他金融機構相比，少數族裔存款機構通過向少數族裔和低收入借款人提供更大比例的住房抵押貸款和小企業貸款來為社區服務。
少數民族存款機構的好處
正如 FDIC 監察長辦公室在 2019 年 9 月的一份報告中解釋的那樣，支持少數族裔存款機構的部分理由是，它們「在幫助少數族裔和服務不足的社區方面發揮著至關重要的作用，並且是促進這些社區。」 8
作為證據，FDIC 2019 年題為「少數族裔存款機構：結構、績效和社會影響」的研究發現，MDI 為少數族裔借款人和居住在中低收入人口普查區的人提供了更大份額的住房抵押貸款，與非MDI金融機構相比。與非 MDI 金融機構相比，它們還為此類借款人提供了更大份額的小企業管理局 (SBA)擔保小企業貸款。9
符合 MDI 資格的金融機構有資格獲得廣泛的培訓和教育計劃，以及合規管理、資金和流動性以及信息技術風險管理/網路安全等領域的技術援助。FDIC 和其他機構還向有興趣推出新的 MDI 和申請聯邦存款保險的團體提供技術援助。10
少數民族存款機構的歷史
雖然由少數群體成員創辦和擁有的銀行在美國有著悠久的歷史，但國會正式將「少數群體存款機構」一詞作為1989 年金融機構改革、恢復和執行法案 (FIRREA) 的一部分。11
FIRREA 將「少數族裔」定義為「美國黑人、亞裔美國人、西班牙裔美國人或美洲原住民」。1
新法律還為負責計量吸入器的監管機構設定了以下五個目標：
- 保留少數存款機構的數量
- 在合併或收購的情況下保持少數人的性質
- 提供技術援助以防止目前尚未破產的機構破產
- 促進和鼓勵創建新的少數派存款機構
- 提供培訓、技術援助和教育計劃。1
2008 年金融危機後於 2010 年通過的 《多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法》對 FIRREA 進行了修訂和擴展。由於多德弗蘭克法案，NCUA、OCC 和聯邦儲備系統理事會加入了 FDIC，負責維護現有的 MDI 並鼓勵建立新的 MDI。所有這些機構現在都必須向國會提交年度報告，描述他們為實現目標而採取的行動。12
