《公平债务催收实务法》(FDCPA) 是一项联邦法律，它限制试图代表其他人或实体催收债务的第三方收债员的行为。
法律限制了收债员联系债务人的方式以及联系的时间和次数。如果违反 FDCPA，债务人可以起诉收债公司以及个人收债人，要求赔偿损失和收取律师费。
消费者金融保护局 (CFPB) 的收债规则阐明了 FDCPA 关于收债员如何与债务人沟通的规则。1
关键要点
- 《公平收债实务法》(FDCPA) 涵盖了第三方收债人联系债务人的时间、方式和频率。2
- FDCPA 对除债务人之外收债员可以联系的人进行了限制。3
- 如果收债员违反 FDCPA，债务人可以在违规后一年内在州或联邦法院起诉他们，要求赔偿损失和支付律师费。4
《公平债务催收实务法》如何运作
FDCPA 创建了一个允许收债员工作的结构，以试图使收债成为一个公平和非侵略性的过程。
法律限制了收集者一天中可以打电话的时间、他们可以使用的语言类型以及他们如何代表自己。从本质上讲，法律规定他们在试图追债时威胁或骚扰您是违法的。
如果收债员违反法律规定，债务人可以向消费者金融保护局 (CFPB) 投诉或将收债员告上法庭。
FDCPA 不保护债务人免受那些试图收取个人债务的人的侵害。例如，如果您欠当地五金店的钱，而店主打电话给您收债，则此人不是该法案条款下的 收债人。
FDCPA 仅适用于第三方收债人，例如为收债机构工作的人。信用卡债务、医疗费用、学生贷款、抵押贷款和其他类型的家庭债务均受法律保护。
公平债务催收实务法 (FDCPA)
FDCPA 保护示例
《公平收债实务法》规定，收债员不得在不方便的时间联系债务人。这意味着他们不应在上午 8 点之前或晚上 9 点之后打电话，除非债务人和收债员已安排在允许的时间之外打电话。
例如，如果债务人告诉收债员他们想在晚上 10 点下班后谈谈，收债员可以在那时打电话。但是，如果没有邀请或协议，债务人此时不能合法地调用。收债人也可以发送信件、电子邮件或短信来收债。56
收债员可以尝试在家中或办公室联系债务人。但是，如果债务人以口头或书面形式告诉收账员停止致电他们的工作地点，FDCPA 表示收账员不得再次拨打该号码。
收债人现在也可以通过社交媒体联系债务人，尽管有相关规定。他们只能以对其他朋友或关系隐瞒的私密方式联系债务人。他们还必须将自己标识为收债员，即使在请求与您联系时也是如此。在每次交流中，他们也必须为您提供一种选择退出他们通信的方式。1
CFPB 的收债规则还限制了收债员可以打电话的次数。他们在 7 天内的通话次数不得超过 7 次。但是，他们可能会更频繁地向您发送消息、短信或电子邮件。
在与债务人联系后的五天内，收债员必须发送书面“确认通知”，其中包括：1
- 债务人欠多少钱
- 欠债的债权人姓名
- 请注意，他们有 30 天的时间对债务提出异议以及该怎么做
- 用作争议表格的撕下部分
FDCPA 规定收债员在试图收债时使用滥用、不公平或欺骗性的做法是非法的。7
其他 FDCPA 规则
债务人也可以阻止收债员拨打他们家里的电话，但他们必须将请求写成信件发送给收债员。最好通过认证邮件发送信件并支付回执，这样您就可以证明收债员已收到请求。
如果收债员没有债务人的联系信息，他们可以打电话给债务人的亲戚、邻居或同事，试图找到债务人的电话号码，但他们不能透露任何有关债务的信息，包括他们正在打电话的事实来自收债公司。（收债员只能与债务人或其配偶讨论债务。）此外，收债员每次只能致电第三方一次。
法律规定收债员以其他方式骚扰债务人是违法的，包括威胁人身伤害或逮捕。他们也不能说谎或使用亵渎或淫秽的语言。此外，收债员不能威胁要起诉债务人，除非他们真的打算将该债务人告上法庭。
收债员可以亲自到我的营业地点吗？
收债员不得亲自到您的工作地点。FDCPA 考虑到您的工作场所进行实地访问以“公开”您的债务。他们可能会在工作时打电话给您，但如果您告诉他们停止，他们必须遵守。
如果我被收债员骚扰，我该怎么办？
如果您认为收债员违反了 FDCPA，您可以联系消费者金融保护局 (CFPB) 或您所在州的司法部长。8
根据 FDCPA，什么被视为骚扰？
骚扰可能包括重复拨打电话、过早或过晚打电话、使用淫秽或威胁性语言、公开债务以及打电话时并未表明自己是收债员。8
总结
债务人有责任偿还他们借来的钱，但他们也有权利，包括如果他们无法支付，则不受威胁或骚扰。收债人必须遵守一定的规则来收债。如果您了解自己的权利，就可以更好地应对这些情况，避免压力和更多的金融动荡。
