《公平債務催收實務法》(FDCPA) 是一項聯邦法律，它限制試圖代表其他人或實體催收債務的第三方收債員的行為。
法律限制了收債員聯繫債務人的方式以及聯繫的時間和次數。如果違反 FDCPA，債務人可以起訴收債公司以及個人收債人，要求賠償損失和收取律師費。
消費者金融保護局 (CFPB) 的收債規則闡明了 FDCPA 關於收債員如何與債務人溝通的規則。1
關鍵要點
- 《公平收債實務法》(FDCPA) 涵蓋了第三方收債人聯繫債務人的時間、方式和頻率。2
- FDCPA 對除債務人之外收債員可以聯繫的人進行了限制。3
- 如果收債員違反 FDCPA，債務人可以在違規後一年內在州或聯邦法院起訴他們，要求賠償損失和支付律師費。4
《公平債務催收實務法》如何運作
FDCPA 創建了一個允許收債員工作的結構，以試圖使收債成為一個公平和非侵略性的過程。
法律限制了收集者一天中可以打電話的時間、他們可以使用的語言類型以及他們如何代表自己。從本質上講，法律規定他們在試圖追債時威脅或騷擾您是違法的。
如果收債員違反法律規定，債務人可以向消費者金融保護局 (CFPB) 投訴或將收債員告上法庭。
FDCPA 不保護債務人免受那些試圖收取個人債務的人的侵害。例如，如果您欠當地五金店的錢，而店主打電話給您收債，則此人不是該法案條款下的 收債人。
FDCPA 僅適用於第三方收債人，例如為收債機構工作的人。信用卡債務、醫療費用、學生貸款、抵押貸款和其他類型的家庭債務均受法律保護。
公平債務催收實務法 (FDCPA)
FDCPA 保護示例
《公平收債實務法》規定，收債員不得在不方便的時間聯繫債務人。這意味著他們不應在上午 8 點之前或晚上 9 點之後打電話，除非債務人和收債員已安排在允許的時間之外打電話。
例如，如果債務人告訴收債員他們想在晚上 10 點下班後談談，收債員可以在那時打電話。但是，如果沒有邀請或協議，債務人此時不能合法地調用。收債人也可以發送信件、電子郵件或簡訊來收債。56
收債員可以嘗試在家中或辦公室聯繫債務人。但是，如果債務人以口頭或書面形式告訴收賬員停止致電他們的工作地點，FDCPA 表示收賬員不得再次撥打該號碼。
收債人現在也可以通過社交媒體聯繫債務人，儘管有相關規定。他們只能以對其他朋友或關係隱瞞的私密方式聯繫債務人。他們還必須將自己標識為收債員，即使在請求與您聯繫時也是如此。在每次交流中，他們也必須為您提供一種選擇退出他們通信的方式。1
CFPB 的收債規則還限制了收債員可以打電話的次數。他們在 7 天內的通話次數不得超過 7 次。但是，他們可能會更頻繁地向您發送消息、簡訊或電子郵件。
在與債務人聯繫後的五天內，收債員必須發送書面「確認通知」，其中包括：1
- 債務人欠多少錢
- 欠債的債權人姓名
- 請注意，他們有 30 天的時間對債務提出異議以及該怎麼做
- 用作爭議表格的撕下部分
FDCPA 規定收債員在試圖收債時使用濫用、不公平或欺騙性的做法是非法的。7
其他 FDCPA 規則
債務人也可以阻止收債員撥打他們家裡的電話，但他們必須將請求寫成信件發送給收債員。最好通過認證郵件發送信件並支付回執，這樣您就可以證明收債員已收到請求。
如果收債員沒有債務人的聯繫信息，他們可以打電話給債務人的親戚、鄰居或同事，試圖找到債務人的電話號碼，但他們不能透露任何有關債務的信息，包括他們正在打電話的事實來自收債公司。（收債員只能與債務人或其配偶討論債務。）此外，收債員每次只能致電第三方一次。
法律規定收債員以其他方式騷擾債務人是違法的，包括威脅人身傷害或逮捕。他們也不能說謊或使用褻瀆或淫穢的語言。此外，收債員不能威脅要起訴債務人，除非他們真的打算將該債務人告上法庭。
收債員可以親自到我的營業地點嗎？
收債員不得親自到您的工作地點。FDCPA 考慮到您的工作場所進行實地訪問以「公開」您的債務。他們可能會在工作時打電話給您，但如果您告訴他們停止，他們必須遵守。
如果我被收債員騷擾，我該怎麼辦？
如果您認為收債員違反了 FDCPA，您可以聯繫消費者金融保護局 (CFPB) 或您所在州的司法部長。8
根據 FDCPA，什麼被視為騷擾？
騷擾可能包括重複撥打電話、過早或過晚打電話、使用淫穢或威脅性語言、公開債務以及打電話時並未表明自己是收債員。8
總結
債務人有責任償還他們借來的錢，但他們也有權利，包括如果他們無法支付，則不受威脅或騷擾。收債人必須遵守一定的規則來收債。如果您了解自己的權利，就可以更好地應對這些情況，避免壓力和更多的金融動蕩。