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延迟付款是任何苦苦挣扎的消费者生存的祸根。
通过在付款到期后支付信贷，汽车贷款或抵押贷款，借款人会引发大量负面结果，包括较高的利率，滞纳金和较低的信用评分，以及其他财务上的麻烦。
贷方和债权人认真对待付款，跟踪并生成消费者信用评分的信用报告机构也是如此：
- 您的账单支付历史记录是FICO信用评分中最重要的组成部分-贷方用来评估信用风险的主要财务基准。付款记录占您信用评分的35％。
- 根据FICO的数据，仅一次单独的30天逾期付款就可以从780信用评分中减少110点。
- 例如，向信用卡公司延迟付款可以使15％的信用卡利率变成20％或更高的较高利息，即使您只一次延迟付款。
- 由于延迟付款而导致的信用评分较低，可能导致您损失抵押贷款，公寓租金（是的，房东检查信用评分）甚至工作（许多雇主也检查信用）。
- 保持原状和固定期限的逾期付款将在您的信用记录中保留七年。
这就是为什么您必须按时每次支付账单的原因。信用评分机构以最激进的方式跟踪账单的金额翻了一番，例如信用卡，汽车贷款，抵押贷款和房屋净值贷款。
通过避免在这些类型的信用帐户上延迟付款，您可以保持较低的利率，较高的信用评分，并因此拥有更多的钱。如果不是这样，延迟付款将导致您看似难以解决的个人财务问题。
如何从信用报告中删除逾期付款
情况并非没有希望。即使您确实延迟支付账单并且损害了您的信用评分，也有适当的补救措施可以帮助您消除延迟支付并重回原始财务状况。
这八个操作步骤可以帮助完成工作，并使您重回原始的个人财务状况：
1.获取信用报告的副本
如果您迟到帐单，怀疑自己有帐单或想知道延迟付款对您的信用造成的影响，那么第一步就是获取一份信用报告并彻底检查。
您可以每年从Annualcreditreport.com上免费获取一份信用报告副本，该副本将向您发送来自三个主要信用评分机构-Transunion（TRU-获取报告），Experian（EXPGY）和Equifax（EFX-获取报告）。也可以从上述任何一个信用报告机构中以便宜的价格获取信用报告。只需访问该机构的网站，您将在其中找到直接将免费（一年一次）信用报告发送给您的指示。
获得信用报告的单一行为不会消除报告中列出的任何滞纳金，但这是从信用报告中清除滞纳金并避免更严厉的经济处罚所需要的主要工具。主要目的是使用您的信用报告检查是否有逾期付款，以便您可以开始处理这些付款的过程。
2.检查您的报告是否有错误
收到信用报告后，请对其进行彻底检查，以查看报告中显示的任何逾期付款是否有效。债权人与信用报告机构之间的沟通始终无时无刻不在发生，由于编码或管理错误，准时付款可能被列为延迟付款。
确保您有帐单付款的良好记录，尤其是抵押或信用卡付款之类的大帐单。您将需要这些记录，以将您的实际账单付款与信用报告中列出的任何逾期付款进行匹配。
3.要求从您的信用报告中删除最新的付款信息
如果您发现错误或差异，并认为有很好的解决方法，请正式请求相关征信机构（这就是为什么对所有三个主要机构的征信报告进行审核很重要的原因-一份报告中的内容可能不在另一份报告中信用报告。）
根据法律，如果信用报告机构无法验证报告中包含的逾期付款有效，则必须将其从信用报告中扣除。三个主要的信用报告局都允许您轻松地在线提出这样的请求。例如，益百利公司有一个在线“争议中心”，您可以在其中请求从信用报告中删除项目。您可以通过电话或邮件提出相同的请求。
这是您需要向三个主要征信机构提出争议的信息：
工会。征信局争议信息TransUnion LLC消费者
争议中心P.O. Box 2000 Chester，PA 19016
在线：https://dispute.transunion.com
电话：800-916-8800-美国东部时间上午8点至晚上11点
益百利。益百利争议P.O. Box 4500 Allen，TX 75013
在线：https：//www.experian.com/consumer/upload/
电话：（714）830-7000
Equifax。 Equifax Information Services LLC P.O. Box 740256亚特兰大，GA 30374在线：https://www.equifax.com/personal/disputes
电话：（800）846-5279
4.向山姆大叔投诉
如果您对这三个信用局的报告机构不满意，则可以上楼梯，向消费者金融保护局提出延迟付款信用报告错误的理由。 CFPB确实为无法解决逾期付款问题的消费者提供了追索权，但可能需要一段时间。开始该过程，并在联邦政府的消费者金融纠纷页面上获得一些其他提示。
5.直接将争议发送给债权人或放贷人
您还可以与引用逾期付款的债权人（也称为“家具设计者”）一起提出争议投诉。 Consumer.gov具有出色的“直接”争议页面，以及争议信纸模板，使整个过程变得轻而易举。 6.与债权人或放贷人直接谈判
如果最终投诉被拒绝，您可以尝试与贷方或债权人直接协商逾期付款问题。这绝对不是一个简单的过程，但是如果您进行了足够的努力，找到公司的正确决策者并准备分部分或（更有效地）全额付清擦拭石板，这是可行的。
此外，您还可以将您的每月付款方式从纸质支票或电话切换为自动提款。贷方和债权人喜欢每月一次的自动提款，因为它们实际上保证了付款将被记录，并且以这种方式处理付款不需要花费很多钱（这是100％的数字处理）。
只需写另一封信或什至更好的信，通过电话或通过电子邮件或网络参与联系客户服务经理，并要求公司从您的信用报告中删除您的逾期付款，以换取您每月自动付款。您可能会惊讶于这种策略的有效性，绝对值得一试。
当您达成交易时，请确保以书面形式获得并发送给每个信用报告机构。
7.要求“商誉”调整
如果您仅延迟一次或最多两次支付帐单，则债权人可能会在您写明直接要求后者宽恕的情况下删除您的逾期付款通知。乍一看这听起来很尴尬，但是公司确实希望听到犯过错误（但不是很多错误）并与他们一起解决问题的客户的来信。
8.与专业的信用维修服务公司合作是的，那里有多家不定期飞行的信用维修公司，它们对超额付款清算服务的承诺过高而交付不足。
就是说，有些公司-值得一提的是Credit Karma，CreditRepair.com和Lexington Law Credit Repair-可以计算出信用评分和延迟付款纠纷的良好记录。
一切都说完了要与专业的信用修复服务一起工作可能会花费您数百美元，但是要恢复良好的信用并付出较高的信用评分（并随后节省数千美元），这是一笔很小的代价。更好的贷款和信贷交易）。
开始吧
从您的信用报告中删除逾期付款并不容易，这需要一些工作，勤奋甚至是创造力。
但是，按照上面的步骤进行操作，您将大大提高从信用报告中删除滞纳金的机会，并为将来的个人财务健康奠定基础。
