最長的時間是，浦那一家跨國公司的中層經理Sachin Ahuja根據與朋友的討論計划了他的投資，但這並不總是對他有用。這位35歲的老人說：「有時候，我會因為信息太多而迷失，而在其他時候，我不會獲得適量的信息來選擇投資產品甚至保險。」
但是直到他決定增加人壽保險時，他才真正陷入困境。他與兩家保險公司的代理商取得了聯繫，但發現他們建議他購買的計劃與他所尋找的不符。
在這一點上，薩欽和他的妻子，35歲的Shruti Ahuja是一家學校連鎖店的關係官，他決定與一名財務計劃師見面。薩欽說：「我需要一個道德規範且不受傭金影響的人來幫助我計劃我的財務旅程。」他們會見了塞比註冊的投資顧問和註冊財務計劃師Basavaraj Tonagatti，以確保他們的金錢生活步入正軌並確保他們有足夠的能力完成各種目標。
與大多數印度家庭一樣，這對夫婦的首要目標包括為家庭提供足夠的生活和健康保險，設立退休法團以及為他們8歲的兒子Harshal建立教育基金。薩欽說，正是財務規劃師幫助他確定了這些目標的優先順序。 「他（托納加蒂）為我的長期和短期目標提出了混合股權和債務投資的建議。我正在執行該計劃。」薩欽說。
計劃者通過綜合考慮夫婦的現金流量，目標和風險狀況來制定財務計劃。
「這對夫婦對他們的目標非常嚴格。無論是孩子的教育還是夫婦打算繼續學習還是創辦一家初創公司，對於我來說，根據他們的收入和積累的財富理解並優先考慮這些目標都是很重要的，」 Tonagatti說道。
薩欽在幾個月前與托納加蒂會面時，他的資產配置在很大程度上傾向於現金和債務。計劃者要求這對夫婦做的第一件事是立即將現有現金用於目標（在將一定比例的現金用於緊急醫療後）。
「退出某些不良投資（例如傳統人壽保險產品）後，我將其餘工具與他們的未來財務目標聯繫在一起。我將房地產排除在計劃之外，因為它只是一塊空地和他父母的房子，」 Tonagatti說道。
由於這對夫婦的大多數目標都是長期目標，因此計劃者建議他們遵循60:40的權益和債務資產分配方式。
規劃者還要求他們專註於主要目標，例如孩子的教育和退休。通過計劃者，這對夫妻了解了制定退休計劃的重要性，以及為實現其他目標而不應該損害這個目標。 Ahuja說：「我正在努力堅持計劃，並定期投資以退休。」
對於這對夫婦的職業發展（可能包括進一步學習），托納加蒂建議他們結合使用更安全的債務產品，例如銀行定期存款，定期存款和流動資金。
根據Sachin的說法，在所有的金錢錯誤中，代表未按時還款的親戚提供房屋貸款是最大的錯誤。他說：「因此，我的信用評分受到了打擊。我以艱難的方式上了一堂課，但現在我知道我絕對不能將財務和家庭混為一談。」
Sachin將另一個保險政策視為投資是另一個遺憾。 「真正的人壽保險正在購買期限計劃。另外，為一個沒有老人或老人的人提供巨大的生活保障也沒有意義。薩欽說：「我為母親做這件事，但實際上我應該為她買一份更高的健康保險。」他必須解決的另一件事是他對股票的敞口，托納加蒂幫助他增加了。
薩欽說：「一旦制定了財務計劃，就會帶來安全感和信心。」儘管自夫婦倆開始與財務計劃員合作已經很久了，但他們現在對現金流量有了更清晰的了解。 ，儲蓄和投資。
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