最长的时间是，浦那一家跨国公司的中层经理Sachin Ahuja根据与朋友的讨论计划了他的投资，但这并不总是对他有用。这位35岁的老人说：“有时候，我会因为信息太多而迷失，而在其他时候，我不会获得适量的信息来选择投资产品甚至保险。”
但是直到他决定增加人寿保险时，他才真正陷入困境。他与两家保险公司的代理商取得了联系，但发现他们建议他购买的计划与他所寻找的不符。
在这一点上，萨钦和他的妻子，35岁的Shruti Ahuja是一家学校连锁店的关系官，他决定与一名财务计划师见面。萨钦说：“我需要一个道德规范且不受佣金影响的人来帮助我计划我的财务旅程。”他们会见了塞比注册的投资顾问和注册财务计划师Basavaraj Tonagatti，以确保他们的金钱生活步入正轨并确保他们有足够的能力完成各种目标。
与大多数印度家庭一样，这对夫妇的首要目标包括为家庭提供足够的生活和健康保险，设立退休法团以及为他们8岁的儿子Harshal建立教育基金。萨钦说，正是财务规划师帮助他确定了这些目标的优先顺序。 “他（托纳加蒂）为我的长期和短期目标提出了混合股权和债务投资的建议。我正在执行该计划。”萨钦说。
计划者通过综合考虑夫妇的现金流量，目标和风险状况来制定财务计划。
“这对夫妇对他们的目标非常严格。无论是孩子的教育还是夫妇打算继续学习还是创办一家初创公司，对于我来说，根据他们的收入和积累的财富理解并优先考虑这些目标都是很重要的，” Tonagatti说道。
萨钦在几个月前与托纳加蒂会面时，他的资产配置在很大程度上倾向于现金和债务。计划者要求这对夫妇做的第一件事是立即将现有现金用于目标（在将一定比例的现金用于紧急医疗后）。
“退出某些不良投资（例如传统人寿保险产品）后，我将其余工具与他们的未来财务目标联系在一起。我将房地产排除在计划之外，因为它只是一块空地和他父母的房子，” Tonagatti说道。
由于这对夫妇的大多数目标都是长期目标，因此计划者建议他们遵循60:40的权益和债务资产分配方式。
规划者还要求他们专注于主要目标，例如孩子的教育和退休。通过计划者，这对夫妻了解了制定退休计划的重要性，以及为实现其他目标而不应该损害这个目标。 Ahuja说：“我正在努力坚持计划，并定期投资以退休。”
对于这对夫妇的职业发展（可能包括进一步学习），托纳加蒂建议他们结合使用更安全的债务产品，例如银行定期存款，定期存款和流动资金。
根据Sachin的说法，在所有的金钱错误中，代表未按时还款的亲戚提供房屋贷款是最大的错误。他说：“因此，我的信用评分受到了打击。我以艰难的方式上了一堂课，但现在我知道我绝对不能将财务和家庭混为一谈。”
Sachin将另一个保险政策视为投资是另一个遗憾。 “真正的人寿保险正在购买期限计划。另外，为一个没有老人或老人的人提供巨大的生活保障也没有意义。萨钦说：“我为母亲做这件事，但实际上我应该为她买一份更高的健康保险。”他必须解决的另一件事是他对股票的敞口，托纳加蒂帮助他增加了。
萨钦说：“一旦制定了财务计划，就会带来安全感和信心。”尽管自夫妇俩开始与财务计划员合作已经很久了，但他们现在对现金流量有了更清晰的了解。 ，储蓄和投资。
我不会重复的错误
