存錢是我們大多數人仍然有的有用習慣。但是我認識的許多人都錯過了一個重要的問題：儲蓄足夠嗎？我們通常在銀行帳戶中累積。但是，銀行儲蓄率通常大大低於價格上漲（通貨膨脹）。結果，不知情的儲戶最終得到了無法與未來支出相匹配的儲蓄小貓。許多儲戶忽略了另外一類問題。可能對自己或家庭的儲戶造成人身傷害。有一些人確實購買了保險，但他們購買的更多是作為投資而不是保護性保險。我知道沒有多少人會使用兩種經過時間考驗且具有成本效益的選擇：定期人壽和醫療保險。
不管一個人賺多少錢，對簡單金融現實的不了解都會導致他們在最需要錢的時候無法使用錢。缺乏了解對處於貧困線附近的人（每天收入₹100-300的人）造成毀滅性影響。當我與CFA協會印度分會的同事們一起騎自行車穿越印度西北部和中部的腹地時，我重新發現了這些和其他基本真理。我們騎車14天，在孟買和德里之間的50多個地點度過了時光。我們的主要目的是接觸社會的各個階層，以促進金融知識的普及。當我們穿越城鎮和村莊時，我們注意到幾乎所有遇到的人都缺乏金融知識。大城市居民以為他們知道。但是，我們遇到的許多城市人，尤其是小康人，似乎都處於半知半熟的暮色中。例如，我們遇到的大多數人都在不知道自己真正賺錢的原因或目的的情況下投資了「某種共同基金」，而且幾乎所有處於富裕階層的人都「投資」了以很高成本購買的保險計劃。
我和我的同事們在我們去過的地方舉辦了教育研討會。我們還採訪了30多個行業的人們。我們發現，缺乏財務意識的情況很普遍。它對窮人的影響最大。他們很容易受到支出突然增加的影響。生命的喪失或意外的大筆醫療費用使經濟上的弱勢者陷入了貧困陷阱。我們遇到的大多數經濟疲軟者都沒有意識到政府可以負擔得起的計劃，而這些計劃顯然是針對這些計劃推出的。我們看到的另一個苦難的主要根源是人們對處理金融緊急情況所借的貸款支付了高利貸利息。我們遇到的一些家庭實際上可能永遠陷入貧困的監獄。例如，屬於Bhil社區的守望人Kaloji有一筆10萬盧比的貸款。 Kaloji一直每年支付50％的利息。用他目前的薪水，我懷疑卡洛吉能否在這一生中償還他的貸款。更糟糕的是，卡洛吉稱自己的貸款人是「 mata」或母親，拾荒者Udaji甚至無法理解他每天僅賺取₹200所支付的資本成本。每天利率為5％的￥ 1,000，而另一筆每日下注則以每月10％的利率借了40,000盧比用於緊急醫療貸款。
三種簡單，廉價但尚未完全使用的政府計劃可以減輕我們遇到的人們的痛苦：Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana（PMJJBY），Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana（PMSBY）和Ayushman Bharat Yojana。 PMJJBY和PMSBY的年費為₹342（每天不到₹1）。這些計劃的壽險保額為₹2十萬，意外險為₹20十萬。阿尤什曼·巴拉特（Ayushman Bharat）對經濟較弱的社會階層完全免費，並提供每年50萬盧比的醫療保險。
並不是我們採訪的每個人在財務上都不知道。例如，來自Godhra（古吉拉特邦）附近一個村莊的Ganguji是一名機械師。他的能力不同，並使用手語進行交流。 Ganguji有一個聰明的兩歲三歲的女兒。儘管存在諸多制約因素，但Ganguji的醫療保險仍然很好，並已在Sukanya Samriddhi Yojana（針對女童的政府計劃）中儲蓄。
缺乏簡單的意識會產生放大作用。它可以使人們陷入深深的債務陷阱。特別是經濟上的弱勢群體，可以通過採用正確的政府計劃來避免許多此類陷阱。 Ganguji飢腸out地找出來，並以正確的答案告終。我們都可以向他學習。通過訪問多個來源，例如政府網站，備受好評的個人理財專欄和專業的註冊顧問，將有助於檢查和重新檢查我們的財務選擇。另外，政策制定者不妨利用我們在成功的全國性努力（例如消除小兒麻痹症）中獲得的經驗，將人們招募到正確的計劃中。
CIPM首席財務官Shreenivas Kunte是CFA研究所內容與宣傳總監
