當馬尼帕爾馬尼帕爾馬六甲醫學院的副教授Vishaal Bhat博士首先意識到有計劃地進行投資和儲蓄的重要性時，他便開始了自己的DIY行動。但是，DIY投資並不像聽起來那麼容易。為了使它起作用，您不僅需要足夠的知識，還需要充足的時間。
「通過WhatsApp和Facebook小組，我試圖做一些零碎的工作來使我們的財務狀況井井有條。但是由於工作的性質，我無法投入足夠的時間，」 Vishaal說。他無法解決穩健的財務計劃必不可少的問題。「直到後來，我才意識到自己並沒有進行足夠的投資，我需要計算每個人生目標，牢記通貨膨脹，而不是快速採取措施。
Vishaal作為DIY投資者所管理的事情是涉足直接股票和共同基金，但犯了一些常見的錯誤，例如在市場上牛逼理所當然併購買過多的基金。他說：「我在表現良好的小型股票上投入了一些資金，我認為不會出錯。」幸運的是，他及時獲得了一些利潤。一旦他知道共同基金的直接計劃更好， Vishaal開始隨機投資，並接受在線論壇和朋友的建議。「通過在線訪問，我投資的資金數量激增，但沒有任何根據。我的股票投資也是如此（早期的成功並未要麼幫助），」他說。 Vishaal也涉足市場交易，但很快就意識到他沒有時間也沒有情感上的幹勁。
他很快承認，他需要幫助以使自己的財務紀律有所改善，並結識了塞比註冊的投資顧問Chandan Singh Padiyar。
在進入財務計劃之前，Vishaal並不完全了解財務目標的需求以及不同產品如何滿足不同需求。 「當Vishaal首次建立聯繫時，主要問題是，他所做的任何儲蓄都是直接存入股票，股票共同基金或長期固定收益工具，例如僱員公積金（EPF），公共公積金（PPF）和Sukanya Samriddhi Yojana（SSY）。由於房屋和個人貸款的電磁干擾，可用於投資的盈餘非常小。」
Padiyar要求家人做的第一件事是建立一個緊急語料庫。緊急資金被存放在具有靈活清算功能和低時效資金的儲蓄銀行帳戶中。
「應急基金和保險是財務計劃的最重要支柱。如果他們沒有得到優先考慮，那麼一項計劃可能就不利於投資者。」帕迪亞爾說。
顧問幫助Vishaal和他的牙醫妻子Swathi Pai博士（34歲，Manipal牙科科學學院，Manipal的讀者）提出了他們的目標。為了實現退休目標，他們投資於混合型共同基金，國家養老金系統（NPS），EPF和PPF。和大多數父母一樣，這對夫婦也想為兩個女兒八歲的弗里迪（Vriddhi）和五歲的韋達（Veda）的教育和結婚儲蓄。對於這兩個目標，他們投資於指數和股票基金以及SSY的組合。他們還確定了短期目標，例如每年休假並投資定期存款。
在他的DIY階段，Vishaal讀到了有關適當人壽和健康保險的需求。他交出了當時通過代理人購買的兒童保險單。與帕迪亞爾會面後，維沙爾（Vishaal）和斯瓦西（Swathi）都購買了學期計劃。除了僱主提供的健康計劃外，這對夫婦還採取了個人政策，除了涵蓋斯瓦希和孩子們的流動計劃。帕迪亞（Padiyar）還建議了這對夫婦的人身事故政策。
帕迪亞爾說，起初，這對夫妻認為他們存了足夠的錢。隨著計劃的進行，他們減少了不必要的開支並增加了節餘。 「財務計劃實際上使我們的日常預算有了更多自由。維沙爾說：「我們現在知道我們的實際需求是什麼，什麼是不必要的支出。」此外，他們不再擔心緊急情況會破壞他們的預算和生活。
