当马尼帕尔马尼帕尔马六甲医学院的副教授Vishaal Bhat博士首先意识到有计划地进行投资和储蓄的重要性时，他便开始了自己的DIY行动。但是，DIY投资并不像听起来那么容易。为了使它起作用，您不仅需要足够的知识，还需要充足的时间。
“通过WhatsApp和Facebook小组，我试图做一些零碎的工作来使我们的财务状况井井有条。但是由于工作的性质，我无法投入足够的时间，” Vishaal说。他无法解决稳健的财务计划必不可少的问题。“直到后来，我才意识到自己并没有进行足够的投资，我需要计算每个人生目标，牢记通货膨胀，而不是快速采取措施。
Vishaal作为DIY投资者所管理的事情是涉足直接股票和共同基金，但犯了一些常见的错误，例如在市场上牛逼理所当然并购买过多的基金。他说：“我在表现良好的小型股票上投入了一些资金，我认为不会出错。”幸运的是，他及时获得了一些利润。一旦他知道共同基金的直接计划更好， Vishaal开始随机投资，并接受在线论坛和朋友的建议。“通过在线访问，我投资的资金数量激增，但没有任何根据。我的股票投资也是如此（早期的成功并未要么帮助），”他说。 Vishaal也涉足市场交易，但很快就意识到他没有时间也没有情感上的干劲。
他很快承认，他需要帮助以使自己的财务纪律有所改善，并结识了塞比注册的投资顾问Chandan Singh Padiyar。
在进入财务计划之前，Vishaal并不完全了解财务目标的需求以及不同产品如何满足不同需求。 “当Vishaal首次建立联系时，主要问题是，他所做的任何储蓄都是直接存入股票，股票共同基金或长期固定收益工具，例如雇员公积金（EPF），公共公积金（PPF）和Sukanya Samriddhi Yojana（SSY）。由于房屋和个人贷款的电磁干扰，可用于投资的盈余非常小。”
Padiyar要求家人做的第一件事是建立一个紧急语料库。紧急资金被存放在具有灵活清算功能和低时效资金的储蓄银行帐户中。
“应急基金和保险是财务计划的最重要支柱。如果他们没有得到优先考虑，那么一项计划可能就不利于投资者。”帕迪亚尔说。
顾问帮助Vishaal和他的牙医妻子Swathi Pai博士（34岁，Manipal牙科科学学院，Manipal的读者）提出了他们的目标。为了实现退休目标，他们投资于混合型共同基金，国家养老金系统（NPS），EPF和PPF。和大多数父母一样，这对夫妇也想为两个女儿八岁的弗里迪（Vriddhi）和五岁的韦达（Veda）的教育和结婚储蓄。对于这两个目标，他们投资于指数和股票基金以及SSY的组合。他们还确定了短期目标，例如每年休假并投资定期存款。
在他的DIY阶段，Vishaal读到了有关适当人寿和健康保险的需求。他交出了当时通过代理人购买的儿童保险单。与帕迪亚尔会面后，维沙尔（Vishaal）和斯瓦西（Swathi）都购买了学期计划。除了雇主提供的健康计划外，这对夫妇还采取了个人政策，除了涵盖斯瓦希和孩子们的流动计划。帕迪亚（Padiyar）还建议了这对夫妇的人身事故政策。
帕迪亚尔说，起初，这对夫妻认为他们存了足够的钱。随着计划的进行，他们减少了不必要的开支并增加了节余。 “财务计划实际上使我们的日常预算有了更多自由。维沙尔说：“我们现在知道我们的实际需求是什么，什么是不必要的支出。”此外，他们不再担心紧急情况会破坏他们的预算和生活。
