在齋浦爾最繁忙的一條主幹道之一Sansar Chandra Road中，Bang坐落在一座三層樓的一角，是一座不起眼的辦公室。入口處布滿了各種各樣的告示，被封鎖起來。該辦公室本身沒有活動，但在印度證券交易委員會印度分部前發生抗議後，一小群人聚集在一起。
來自Dausa的45歲的Sanjay Singh和來自烏代布爾的Udanpur的Madan Singh Yadav都出現了，看看是否有人可以告訴他們有關他們現在損失的150萬盧比的信息。以前，該辦公室屬於信用合作社Pearl Agrotech Corp. Ltd（PACL）。現在，唯一存在的證據就是在樓梯間或電梯旁的幾個銘牌。
PACL詐騙總額估計達491億盧比，被認為是該國最大的騙局騙局之一，影響了近5千6百萬名投資者。這掩蓋了有關拉賈斯坦邦正在進行的無聲轉型的更大傳說。
幾周前，美國國家犯罪記錄局（NCRB）發布了這份拖延已久的2017年報告，記錄了整個國家的犯罪性質，有關這個隱秘故事的提示大跌。令人驚訝的是，拉賈斯坦邦首府齋浦爾的經濟犯罪率（每10萬人的案件）甚至超過了德里和孟買。儘管僅占孟買人口的六分之一，但這座粉紅色的城市記錄的經濟違法案件幾乎與該國的金融首都一樣多（每天約4400例或12例）。 2017年，拉賈斯坦邦在該國的經濟犯罪（偽造，欺詐和欺詐案件）中所佔比例也最高，使人口更多的北方邦（Uttar Pradesh）排名第二。
齋浦爾如何以及為什麼成為該國的經濟犯罪之都？它對印度新興城市目前正在進行的經濟轉型的性質有何評價？
在齋浦爾，儘管最近在沙漠州發生了一系列騙人的騙局，但像道薩（Dausa）的農民辛格（Singh）這樣的人一直想知道為什麼沒有很多街頭抗議活動。 「也許投資於這些奇特基金的人是有錢人，而且來自中上層階級。損失的錢也許是他們可以解決的事情。」辛格說。
政府對投資者損失的初步估計超過100億盧比。但是還沒有人知道。但是，除了所涉及的資金之外，還有一個簡單的問題：為什麼在拉賈斯坦邦發生這種情況，為什麼現在呢？
零用錢詐騙和龐氏騙局對印度來說當然不是什麼新鮮事物。儘管為使更多的印度人成為銀行賬戶持有人做出了艱苦的努力，但在最新的政府支持的金融普惠調查中，超過一半的受訪者表示，他們更願意將自己的積蓄留在家中。加上不良的金融知識（根據國家農業和農村發展銀行的調查，只有11％的人具有「良好」的金融知識），併產生了強大的組合。騙局不可避免地從泰米爾納德邦南部蔓延到全國各地到西孟加拉邦（West Bengal），薩拉達（Saradha）騙局在2013年爆發了政治醜聞。
起源
由於靠近拉賈斯坦邦的幾個經濟走廊，信用泡沫不可避免地與土地有關，至少在最初是如此。例如，PACL的商業模式是使用投資者資金購買大片農業用地，並希望其價值能夠迅速升值。只要土地價格飛漲，它就運轉良好。然後是通行化。
齋浦爾商業界普遍認為，一旦房地產驅動的經濟增長泡沫在2016-17年左右破滅，過去投資土地的人們便開始將剩餘資金存入信用合作社，這保證了同樣的回報土地投機曾經。在這裡，拉賈斯坦人的天生冒險能力開始發揮作用。
「儘管沙漠條件惡劣，Rajasthanis仍會通過基因處置來積累財富，從而一無所有。個人創造財富對他們來說很自然。」《馬沃里傳承》（Marwari Heritage）的作者和商業歷史學家D. K. Taknet說。
拉賈斯坦邦警察局的內部人士說，在2016-17財年左右，經濟犯罪率開始飆升。警方聲稱，在昔日蓬勃發展的房地產行業中，充滿了可疑人員網路的幾個主要參與者湧入了其他領域，甚至還建立了自己的信用合作社。過去幾年，該州受騙的人數目前估計超過500,000。
作為回應，政府機構啟動了該國有史以來第一個門戶網站，目的是簡化對信用社的投訴程序。 Neeraj K說：「這些信用社對未付會費的投訴從2018年11月至12月開始。我們將此案移交給了特別行動小組（Special Operations Group），後者於今年5月至6月發現了這種騙局。」帕萬（Pavan），國家合作部註冊機構。
負責該網站工作的節點官員Otaram Choudhry說，到目前為止，迄今僅提出了大約5,000個投訴，這簡直是九牛一毛。
但是警方堅持認為，與許多其他州相比，在拉賈斯坦邦進行投訴相當容易。犯罪（經濟犯罪）附加專員Ashok Kumar Gupta說，齋浦爾之所以可能成為NCRB報告中排行榜榜首，原因之一是顯然有大量案件在登記。
像古普塔（Gupta）這樣的警察也說，不斷擴大的騙局詐騙可能只是解釋的一部分。他說，這裡的錢通常是出於善意而沒有文件的。這種並行的，非正式的經濟在齋浦爾這樣的二線城市中更為普遍，但受到非貨幣化的嚴重打擊。未償還的貸款還導致欺詐和欺詐案件。
地方經濟的轉變
齋浦爾人口約300萬人（2011年人口普查）一直是一個繁榮的城市。珠寶，寶石切割，紡織品，採礦，礦物和石材工業，汽車以及信息技術刺激了這座二線城市的經濟增長。貿易和商業在城市的金融增長中也發揮了至關重要的作用。
加爾各答總統大學的政治學教授Garima Dhabhai曾在1991年經濟自由化之後對齋浦爾的轉型進行了廣泛的研究。他說：「由於來自信德省和美國旁遮普信德人的到來也標誌著從過去的手工藝經濟轉向貿易。」
第二個重大轉變是在2000年代。由於良好的連通性及其在金三角內的得天獨厚的地理位置，齋浦爾見證了世紀之交後的房地產繁榮。許多教育，IT樞紐，超現代化的商業和零售中心以及豪華公寓迅速崛起。這對房地產開發商和投資者而言都是一個有利可圖的目的地。
儘管土地和房地產價格沒有植根於任何實質性的經濟產出，但人為地抬高了價格。一旦2010年代的土地泡沫破裂，投資者就不再追逐房地產。隨著銀行大幅降低利率，人們自然會轉向信用合作社，因為後者提供了快速的賺錢和豐厚的回報。
拉賈斯坦人一直是冒險者。因此，在這裡和那裡失去了一些錢，他們的DNA根深蒂固，」接受過經濟學培訓的旅遊業專家Sanjay Kaushik說：「即使信用合作社騙局的展開也沒有引起人們足夠的關注。他們還沒有團結起來任何政治領導人都會把它變成更大的問題。我的岳父雖然損失了很多錢，但他不願提出申訴。」
82歲的Vishwanath Agarwal也是如此。甚至他也沒有費心在政府門戶網站上提出申訴。自從23年前退休以來，阿加瓦爾從未像他這樣擔心過。有了他的退休金和儲蓄，他的生活從未如此艱難，至少在經濟上如此。
2015年，阿加瓦爾（Agarwal）向阿達什信用合作社（Adarsh Credit Cooperative Society）投資了160萬盧比。坐在齋浦爾Tonk Phatak街區他家房間的一個角落裡，他現在似乎有點麻煩。他不僅要回去一生辛辛苦苦的積蓄，還擔心三個孫女的未來，因為他的積蓄本來是他們婚禮的「禮物」。
「我的生活快要結束了。因此，這筆錢對我的孩子和他們的女兒而言更為重要。」阿加瓦爾（Agarwal）說：「對於像我這樣的退休公務員而言，160萬盧比是一筆巨款。我不應該聽我兒子的話，應該堅持舊的郵局。」
他的兒子哈努曼（Hanuman）也是政府服務機構，也是Adarsh Society的投資者。他說：「公司成立已有20多年了。我們認識許多投資該公司的家庭成員，朋友和同事。在2015年進行投資後，我們再也沒有感覺到任何問題，因為我們通過支票及時地獲得了所有回報。我們15％的股息也是正常的。」
但是到2017年中，情況發生了變化。哈努曼說，2016年的非貨幣化在過去三年中呈螺旋式增長的作用。隨著現金流量的不穩定，存款減少了。隨著這些信用合作社對房地產的投資，他們的錢被卡住了。在沒有資金流轉的情況下，該公司通常要求投資者將大部分存入資金進行再投資的策略受到了打擊。
儘管存在明顯的無回報點，但許多被騙的人，例如哈努曼，仍然希望一旦經濟狀況改善就可以收回他們的錢。
政治學教授達拜（Dhabhai）解釋道：「由於城市中有大量商業精英，『金錢』所具有的意義不僅僅在於物質和滿足需求。相反，它似乎與對金融和投機的普遍理解有關。許多城市最近看到的經濟金融化似乎更早成為齋浦爾流行文化的一部分。貨幣作為金融的歷史和文化根基也許可以解釋公開缺乏關於金融輕罪的公開言論。」
結論
但是，無論是否有公眾的強烈抗議，正在進行的欺詐行為的估計規模都是驚人的。阿達什社會是拉賈斯坦邦目前正在使用掃描儀的三大信貸公司之一，被指控吸納了140億盧比。雖然Sanjivini協會已經騙取了約1100億盧比的資金，但Navjeevan協會卻沉迷於另一筆100億盧比的資金挪用。
在Adarsh的806個分支機構中，有309個位於拉賈斯坦邦。儘管是一家多州公司，但其儲戶的75％來自沙漠國家。 Adarsh於1999年開始運營，主要服務於農村的農業群眾。
由於這些計劃的大多數投資者都是代理人，因此人們容易相信他們。隨著按時支付利息和簡便而公平的再投資政策，人們再也不會想起即將發生的大騙局了。
拉賈斯坦大學經濟管理和金融管理系教授J.P. Yadav表示：「這些社團名稱中包含的「合作社」一詞經常會誤導村民，認為他們得到了政府的支持。再加上存款提供更高的利率，代理商很容易說服公眾，特別是在農村地區。」
但是，肯定至少有一些政府的責任。畢竟，這些社團必須在合作部門註冊後才能開始運營。年度審核也是強制性的。現在，在監管這些社會時，許多欺詐的投資者都將矛頭指向政府的冷漠。
但是，歸根結底，這些騙局的天才之處已經遍及該國許多地區，它們是信任的基本要素，所有投資者安全組織主席兼發言人C.B Yadav表示。 「在試圖使受影響的投資者聚集在一起時，我們面臨的主要問題是，投資者本身是委託代理人。因此，讓他們意識到公司的欺詐方式一直很困難。在多層次的營銷系統上工作時，代理商吸引了更多的人加入網路，從而獲得了巨大的激勵。在拉賈斯坦邦西部，這些奇才基金社會蓬勃發展的地方，聯繫較少，村莊零散，代理商是村民中眾所周知的值得信賴的人。」
最後，使拉賈斯坦邦成功的許多特徵-從敏銳的商機意識到對親戚關係網路的高度依賴-共同創造了一場完美的風暴，使犯罪人物飛漲。在這個警告性的故事中，也許不僅為齋浦爾提供了教訓，而且為尋求快速經濟增長的每個新興城市也提供了教訓。
Rakhee Roytalukdar是齋浦爾的自由撰稿人。
