在斋浦尔最繁忙的一条主干道之一Sansar Chandra Road中，Bang坐落在一座三层楼的一角，是一座不起眼的办公室。入口处布满了各种各样的告示，被封锁起来。该办公室本身没有活动，但在印度证券交易委员会印度分部前发生抗议后，一小群人聚集在一起。
来自Dausa的45岁的Sanjay Singh和来自乌代布尔的Udanpur的Madan Singh Yadav都出现了，看看是否有人可以告诉他们有关他们现在损失的150万卢比的信息。以前，该办公室属于信用合作社Pearl Agrotech Corp. Ltd（PACL）。现在，唯一存在的证据就是在楼梯间或电梯旁的几个铭牌。
PACL诈骗总额估计达491亿卢比，被认为是该国最大的骗局骗局之一，影响了近5千6百万名投资者。这掩盖了有关拉贾斯坦邦正在进行的无声转型的更大传说。
几周前，美国国家犯罪记录局（NCRB）发布了这份拖延已久的2017年报告，记录了整个国家的犯罪性质，有关这个隐秘故事的提示大跌。令人惊讶的是，拉贾斯坦邦首府斋浦尔的经济犯罪率（每10万人的案件）甚至超过了德里和孟买。尽管仅占孟买人口的六分之一，但这座粉红色的城市记录的经济违法案件几乎与该国的金融首都一样多（每天约4400例或12例）。 2017年，拉贾斯坦邦在该国的经济犯罪（伪造，欺诈和欺诈案件）中所占比例也最高，使人口更多的北方邦（Uttar Pradesh）排名第二。
斋浦尔如何以及为什么成为该国的经济犯罪之都？它对印度新兴城市目前正在进行的经济转型的性质有何评价？
在斋浦尔，尽管最近在沙漠州发生了一系列骗人的骗局，但像道萨（Dausa）的农民辛格（Singh）这样的人一直想知道为什么没有很多街头抗议活动。 “也许投资于这些奇特基金的人是有钱人，而且来自中上层阶级。损失的钱也许是他们可以解决的事情。”辛格说。
政府对投资者损失的初步估计超过100亿卢比。但是还没有人知道。但是，除了所涉及的资金之外，还有一个简单的问题：为什么在拉贾斯坦邦发生这种情况，为什么现在呢？
零用钱诈骗和庞氏骗局对印度来说当然不是什么新鲜事物。尽管为使更多的印度人成为银行账户持有人做出了艰苦的努力，但在最新的政府支持的金融普惠调查中，超过一半的受访者表示，他们更愿意将自己的积蓄留在家中。加上不良的金融知识（根据国家农业和农村发展银行的调查，只有11％的人具有“良好”的金融知识），并产生了强大的组合。骗局不可避免地从泰米尔纳德邦南部蔓延到全国各地到西孟加拉邦（West Bengal），萨拉达（Saradha）骗局在2013年爆发了政治丑闻。
起源
由于靠近拉贾斯坦邦的几个经济走廊，信用泡沫不可避免地与土地有关，至少在最初是如此。例如，PACL的商业模式是使用投资者资金购买大片农业用地，并希望其价值能够迅速升值。只要土地价格飞涨，它就运转良好。然后是通行化。
斋浦尔商业界普遍认为，一旦房地产驱动的经济增长泡沫在2016-17年左右破灭，过去投资土地的人们便开始将剩余资金存入信用合作社，这保证了同样的回报土地投机曾经。在这里，拉贾斯坦人的天生冒险能力开始发挥作用。
“尽管沙漠条件恶劣，Rajasthanis仍会通过基因处置来积累财富，从而一无所有。个人创造财富对他们来说很自然。”《马沃里传承》（Marwari Heritage）的作者和商业历史学家D. K. Taknet说。
拉贾斯坦邦警察局的内部人士说，在2016-17财年左右，经济犯罪率开始飙升。警方声称，在昔日蓬勃发展的房地产行业中，充满了可疑人员网络的几个主要参与者涌入了其他领域，甚至还建立了自己的信用合作社。过去几年，该州受骗的人数目前估计超过500,000。
作为回应，政府机构启动了该国有史以来第一个门户网站，目的是简化对信用社的投诉程序。 Neeraj K说：“这些信用社对未付会费的投诉从2018年11月至12月开始。我们将此案移交给了特别行动小组（Special Operations Group），后者于今年5月至6月发现了这种骗局。”帕万（Pavan），国家合作部注册机构。
负责该网站工作的节点官员Otaram Choudhry说，到目前为止，迄今仅提出了大约5,000个投诉，这简直是九牛一毛。
但是警方坚持认为，与许多其他州相比，在拉贾斯坦邦进行投诉相当容易。犯罪（经济犯罪）附加专员Ashok Kumar Gupta说，斋浦尔之所以可能成为NCRB报告中排行榜榜首，原因之一是显然有大量案件在登记。
像古普塔（Gupta）这样的警察也说，不断扩大的骗局诈骗可能只是解释的一部分。他说，这里的钱通常是出于善意而没有文件的。这种并行的，非正式的经济在斋浦尔这样的二线城市中更为普遍，但受到非货币化的严重打击。未偿还的贷款还导致欺诈和欺诈案件。
地方经济的转变
斋浦尔人口约300万人（2011年人口普查）一直是一个繁荣的城市。珠宝，宝石切割，纺织品，采矿，矿物和石材工业，汽车以及信息技术刺激了这座二线城市的经济增长。贸易和商业在城市的金融增长中也发挥了至关重要的作用。
加尔各答总统大学的政治学教授Garima Dhabhai曾在1991年经济自由化之后对斋浦尔的转型进行了广泛的研究。他说：“由于来自信德省和美国旁遮普信德人的到来也标志着从过去的手工艺经济转向贸易。”
第二个重大转变是在2000年代。由于良好的连通性及其在金三角内的得天独厚的地理位置，斋浦尔见证了世纪之交后的房地产繁荣。许多教育，IT枢纽，超现代化的商业和零售中心以及豪华公寓迅速崛起。这对房地产开发商和投资者而言都是一个有利可图的目的地。
尽管土地和房地产价格没有植根于任何实质性的经济产出，但人为地抬高了价格。一旦2010年代的土地泡沫破裂，投资者就不再追逐房地产。随着银行大幅降低利率，人们自然会转向信用合作社，因为后者提供了快速的赚钱和丰厚的回报。
拉贾斯坦人一直是冒险者。因此，在这里和那里失去了一些钱，他们的DNA根深蒂固，”接受过经济学培训的旅游业专家Sanjay Kaushik说：“即使信用合作社骗局的展开也没有引起人们足够的关注。他们还没有团结起来任何政治领导人都会把它变成更大的问题。我的岳父虽然损失了很多钱，但他不愿提出申诉。”
82岁的Vishwanath Agarwal也是如此。甚至他也没有费心在政府门户网站上提出申诉。自从23年前退休以来，阿加瓦尔从未像他这样担心过。有了他的退休金和储蓄，他的生活从未如此艰难，至少在经济上如此。
2015年，阿加瓦尔（Agarwal）向阿达什信用合作社（Adarsh Credit Cooperative Society）投资了160万卢比。坐在斋浦尔Tonk Phatak街区他家房间的一个角落里，他现在似乎有点麻烦。他不仅要回去一生辛辛苦苦的积蓄，还担心三个孙女的未来，因为他的积蓄本来是他们婚礼的“礼物”。
“我的生活快要结束了。因此，这笔钱对我的孩子和他们的女儿而言更为重要。”阿加瓦尔（Agarwal）说：“对于像我这样的退休公务员而言，160万卢比是一笔巨款。我不应该听我儿子的话，应该坚持旧的邮局。”
他的儿子哈努曼（Hanuman）也是政府服务机构，也是Adarsh Society的投资者。他说：“公司成立已有20多年了。我们认识许多投资该公司的家庭成员，朋友和同事。在2015年进行投资后，我们再也没有感觉到任何问题，因为我们通过支票及时地获得了所有回报。我们15％的股息也是正常的。”
但是到2017年中，情况发生了变化。哈努曼说，2016年的非货币化在过去三年中呈螺旋式增长的作用。随着现金流量的不稳定，存款减少了。随着这些信用合作社对房地产的投资，他们的钱被卡住了。在没有资金流转的情况下，该公司通常要求投资者将大部分存入资金进行再投资的策略受到了打击。
尽管存在明显的无回报点，但许多被骗的人，例如哈努曼，仍然希望一旦经济状况改善就可以收回他们的钱。
政治学教授达拜（Dhabhai）解释道：“由于城市中有大量商业精英，‘金钱’所具有的意义不仅仅在于物质和满足需求。相反，它似乎与对金融和投机的普遍理解有关。许多城市最近看到的经济金融化似乎更早成为斋浦尔流行文化的一部分。货币作为金融的历史和文化根基也许可以解释公开缺乏关于金融轻罪的公开言论。”
结论
但是，无论是否有公众的强烈抗议，正在进行的欺诈行为的估计规模都是惊人的。阿达什社会是拉贾斯坦邦目前正在使用扫描仪的三大信贷公司之一，被指控吸纳了140亿卢比。虽然Sanjivini协会已经骗取了约1100亿卢比的资金，但Navjeevan协会却沉迷于另一笔100亿卢比的资金挪用。
在Adarsh的806个分支机构中，有309个位于拉贾斯坦邦。尽管是一家多州公司，但其储户的75％来自沙漠国家。 Adarsh于1999年开始运营，主要服务于农村的农业群众。
由于这些计划的大多数投资者都是代理人，因此人们容易相信他们。随着按时支付利息和简便而公平的再投资政策，人们再也不会想起即将发生的大骗局了。
拉贾斯坦大学经济管理和金融管理系教授J.P. Yadav表示：“这些社团名称中包含的“合作社”一词经常会误导村民，认为他们得到了政府的支持。再加上存款提供更高的利率，代理商很容易说服公众，特别是在农村地区。”
但是，肯定至少有一些政府的责任。毕竟，这些社团必须在合作部门注册后才能开始运营。年度审核也是强制性的。现在，在监管这些社会时，许多欺诈的投资者都将矛头指向政府的冷漠。
但是，归根结底，这些骗局的天才之处已经遍及该国许多地区，它们是信任的基本要素，所有投资者安全组织主席兼发言人C.B Yadav表示。 “在试图使受影响的投资者聚集在一起时，我们面临的主要问题是，投资者本身是委托代理人。因此，让他们意识到公司的欺诈方式一直很困难。在多层次的营销系统上工作时，代理商吸引了更多的人加入网络，从而获得了巨大的激励。在拉贾斯坦邦西部，这些奇才基金社会蓬勃发展的地方，联系较少，村庄零散，代理商是村民中众所周知的值得信赖的人。”
最后，使拉贾斯坦邦成功的许多特征-从敏锐的商机意识到对亲戚关系网络的高度依赖-共同创造了一场完美的风暴，使犯罪人物飞涨。在这个警告性的故事中，也许不仅为斋浦尔提供了教训，而且为寻求快速经济增长的每个新兴城市也提供了教训。
Rakhee Roytalukdar是斋浦尔的自由撰稿人。
