大多數人有多筆貸款。結果，等額的每月分期付款（EMI）佔了我們每月支出的很大一部分，尤其是對於那些擁有住房貸款的人。而且，我們當中很少有人花時間了解銀行如何得出EMI數字。我們告訴您EMI的計算方法。
您的EMI構成了本金和利息成分。在最初的幾年中，本金部分遠遠少於利息部分，利息部分是根據本金的未償餘額計算的。
利息支付
銀行可以通過三種方式收取利息-每月減少，每年減少和每天減少餘額。銀行將每日減少的餘額用於住房貸款，而一些住房金融公司則使用每月的方法。
在每日方法下，本金會在您支付EMI的那一天減少。但是，由於EMI是每月支付的，因此除非您預先付款，否則實際利率不會有差異。如果是預付款，則在您進行部分預付款之日，未償還的本金會減少。因此，如果您在每個月的第五天支付EMI並在第十天支付預付款，則本金餘額每天都會立即減少。根據月度方式，預付款將從下個月的第五個月開始計算。
您在期限上的還款顯示在貸款分期償還時間表中，表格形式顯示了您每月支付多少利息和本金以及未償還的本金。
計算EMI
EMI取決於三個因素-貸款金額，利率和貸款期限。您可以使用Excel中的PMT公式輕鬆計算EMI。為此，您需要三個變數-利率（利率），貸款期限（nper）和貸款金額或現值（PV）。由於EMI是按月支付的，因此利率將作為月利率。因此，如果利率為10％，則需要將其除以12。此外，保有權（nper）將是月數。因此，如果您的貸款期限為20年，則期限將為20×12 = 240個月。因此，以10％的利率和20年的使用年限，向500萬印度盧比貸款的EMI為48,251印度盧比。您還可以使用數學公式P * R *（（1 + R）^ n）/（1-（1 + R）^ n），其中P是未償還的本金，R是月利率，n是每月分期付款的數量。
