理財計劃員常常不得不處理很多問題。在大多數情況下，當客戶首次與他們的投資組合見面時，他們就會擁有太多的一種或多種金融產品。一些造幣廠計劃者說，有多個銀行賬戶，共同基金投資過量和過多的保險單是很常見的。您可能會認為擁有多種產品代表著健康的多元化發展，但在保持追蹤方面也可能使混亂更加複雜。太多的投資（尤其是相同性質的投資）通常是目標模糊或最後一刻急於節省稅款的結果，但請記住，任何事情都不是一個好主意。
Plan Ahead Wealth Advisors認證的金融計劃師和創始人Vishal Dhawan說，金融產品混亂意味著人們不專註於最終目標。達萬說：「不可避免地會發生，當您真正坐下來清理時，您不再理性，便會消除一切並從頭開始，這是浪費的精力。」因此，每筆財務都存在完美的數目一個人必須持有的產品？並非總是如此，但是有一種方法可以確保多種產品不會妨礙健康的財務生活。我們會告訴您如何讓Marie Kondo賺錢。
共同基金
當談到共同基金時，要了解，敞口太少意味著投資過於集中，而計劃太多則意味著投資過度。在線共同基金平台Scripbox的創始人Sanjiv Singhal表示，個人投資組合中的共同基金過多是一種普遍現象，因為投資者將投資視為購買共同基金而不是分析其財務目標。 「有時候，投資者以多元化的名義證明持有許多基金是合理的。但是大多數人忘記了共同基金本身已經是多元化的。 Singhal補充說，擁有太多不同的基金來完成相同的工作不會對您的投資組合有所幫助。要了解，過度分散的投資可能會使人們難以掌握該計劃的績效，因此，您可能不會意識到財務規劃師建議投資不超過六到七個計劃。「由於計劃中的基礎證券是業績的驅動因素，所以太多的計劃可能會導致證券的大量重疊，」 Dhawan說。
計劃共同基金投資的正確方法是從一個目標開始，並根據您的風險承受能力和時間範圍來建立投資組合。 「分別擁有兩個大盤股和多盤股共同基金應該可以滿足大多數長期目標。 Singhal說：「對於那些擁有較大投資組合的人，可以考慮增加中型基金和國際基金。對於短期目標和緊急需求，投資兩個或三個流動債務基金是一個好主意。請注意，過度多元化可能會使您的代名人在您缺席的情況下難以掌握事情。每個基金公司的資產轉移流程都略有不同，因此代名人必須在此過程中進行導航。辛哈爾說，建議您只保留您真正需要的數量的資金，並確保被提名人知道這些資金。
FD和銀行帳戶
固定站（FD）過多是司空見慣的。但是擁有多個FD意味著多個到期日期，這可能很難跟蹤。這可能會導致FD過期並且不賺取利息。 Dhawan說：「通常也忘記在納稅申報期間報告FD，這可能會導致稅收申報不足，因為從存款中扣除的源頭稅（TDS）只能支付一部分應付的利息稅。」請理解，如果您處於20％的稅率範圍之內，則保存FD是有意義的，但是如果超出這一範圍，您將損失很大一部分稅率。
金融計劃公司Investography首席執行官兼創始人Shweta Jain表示，由於文件不當，被提名人通常不知道所有存款，因此無法在需要時提出要求。 Dhawan說，擁有多個FD的另一個問題是記住續訂日期。
銀行賬戶也是如此。您擁有的銀行帳戶越多，您鎖定在這些帳戶中的錢就越多。大多數銀行要求帳戶持有人有最低餘額要求，並且免維護可能會招致罰款（在此處了解更多信息）
學期計劃
這不是投資領域。許多保險組合也顯得雜亂無章，許多捆綁計劃是為了節省稅款或購買期限計劃而購買的，以增加保險範圍。薄荷建議解散您的保險和投資需求。因此，僅就保險而言，一個應有幾份保單？
財務規劃師建議您的保障至少等於年支出的12-15倍或年收入的8至10倍。但這並不意味著您購買了多個長期計劃。評估您的保險需求，並用另一項保單彌補差距。隨著收入和資產的增加，每隔幾年進行一次審查。
在線保險市場RenewBuy.com的聯合創始人兼首席執行官Indraneel Chatterjee表示，應靈活地考慮任期計劃。 「大多數定期計劃是在責任少的較早年齡購買的，因此購買的保額很低。隨著家庭，資產和負債的擴大，保險期限可能會不足。購買計劃總是比較可取的，它可以在改變保額的同時提供靈活性，」查特吉說。
這些計劃的任期應這樣，以便隨著職責的減少，您應該能夠減少任期。達萬說：「理想情況下，兩到三個任期計劃就足夠了，這樣就可以隨著財富的增加而停止繳納保費，並彌補保險正在填補的缺口。通常，在保單持有人去世後，家庭並不知道這一點。付款和應計的福利。然後，它們最終將被短暫兌換，而保單持有人可能多年來已經支付了許多保費。」查特吉說。
而且，來自不同公司的多個計劃可以使您的家庭面對每家保險公司的不同規則。查特吉說：「總是最好完全了解兩家或三家公司的規則，並向他們購買，而不是購買這些條款和條件不清楚的政策。」
健康保險
定期的健康政策通常是支付住院費用的賠償政策。與其他金融產品一樣，將您的健康政策保持在最低限度。除了您的僱主提供的以外，建議您購買個人健康保險計劃併購買超級充值卡，以負擔得起的方式補充保險。但是，多個健康保險計劃只會在提出索賠時造成混亂，因為您可能會發現從多個保單中提出索賠很痛苦。 「文書工作必須提交給多家保險公司，而且您必須回答多個查詢，這本身就是一項艱巨的任務。每個政策也可能有不同的條件和限制。跟蹤所有這些信息可能很困難，」 Jain說。
請注意，如果您有兩個保額分別為30萬盧比和20萬盧比的保單，並且已批准的保費為40萬盧比，則可以使用第一個保單的₹30萬，其餘的保額為₹10萬。所需的文書工作將很麻煩，但這是可能的。查特吉說：「建議您有別於僱主提供的單獨的健康計劃，因為保險法規允許您使用第二份保單，以防您耗盡第一份保單的費用。」此外，這還可以確保您從一項工作過渡到另一項工作或不工作時涵蓋的問題擁有多項健康政策的另一個陷阱是，它要求您記住不同的續訂日期。
混合必要的金融產品固然很好，但過多可能會損害您的理財生活，並使您去世後的被提名人的生活複雜化。如果您認為自己所需要的不止於此，請理解如何以及可以消除什麼。如果您無法確定必須保留的內容和必須保留的內容，請諮詢財務計劃人員。
