理财计划员常常不得不处理很多问题。在大多数情况下，当客户首次与他们的投资组合见面时，他们就会拥有太多的一种或多种金融产品。一些造币厂计划者说，有多个银行账户，共同基金投资过量和过多的保险单是很常见的。您可能会认为拥有多种产品代表着健康的多元化发展，但在保持追踪方面也可能使混乱更加复杂。太多的投资（尤其是相同性质的投资）通常是目标模糊或最后一刻急于节省税款的结果，但请记住，任何事情都不是一个好主意。
Plan Ahead Wealth Advisors认证的金融计划师和创始人Vishal Dhawan说，金融产品混乱意味着人们不专注于最终目标。达万说：“不可避免地会发生，当您真正坐下来清理时，您不再理性，便会消除一切并从头开始，这是浪费的精力。”因此，每笔财务都存在完美的数目一个人必须持有的产品？并非总是如此，但是有一种方法可以确保多种产品不会妨碍健康的财务生活。我们会告诉您如何让Marie Kondo赚钱。
共同基金
当谈到共同基金时，要了解，敞口太少意味着投资过于集中，而计划太多则意味着投资过度。在线共同基金平台Scripbox的创始人Sanjiv Singhal表示，个人投资组合中的共同基金过多是一种普遍现象，因为投资者将投资视为购买共同基金而不是分析其财务目标。 “有时候，投资者以多元化的名义证明持有许多基金是合理的。但是大多数人忘记了共同基金本身已经是多元化的。 Singhal补充说，拥有太多不同的基金来完成相同的工作不会对您的投资组合有所帮助。要了解，过度分散的投资可能会使人们难以掌握该计划的绩效，因此，您可能不会意识到财务规划师建议投资不超过六到七个计划。“由于计划中的基础证券是业绩的驱动因素，所以太多的计划可能会导致证券的大量重叠，” Dhawan说。
计划共同基金投资的正确方法是从一个目标开始，并根据您的风险承受能力和时间范围来建立投资组合。 “分别拥有两个大盘股和多盘股共同基金应该可以满足大多数长期目标。 Singhal说：“对于那些拥有较大投资组合的人，可以考虑增加中型基金和国际基金。对于短期目标和紧急需求，投资两个或三个流动债务基金是一个好主意。请注意，过度多元化可能会使您的代名人在您缺席的情况下难以掌握事情。每个基金公司的资产转移流程都略有不同，因此代名人必须在此过程中进行导航。辛哈尔说，建议您只保留您真正需要的数量的资金，并确保被提名人知道这些资金。
FD和银行帐户
固定站（FD）过多是司空见惯的。但是拥有多个FD意味着多个到期日期，这可能很难跟踪。这可能会导致FD过期并且不赚取利息。 Dhawan说：“通常也忘记在纳税申报期间报告FD，这可能会导致税收申报不足，因为从存款中扣除的源头税（TDS）只能支付一部分应付的利息税。”请理解，如果您处于20％的税率范围之内，则保存FD是有意义的，但是如果超出这一范围，您将损失很大一部分税率。
金融计划公司Investography首席执行官兼创始人Shweta Jain表示，由于文件不当，被提名人通常不知道所有存款，因此无法在需要时提出要求。 Dhawan说，拥有多个FD的另一个问题是记住续订日期。
银行账户也是如此。您拥有的银行帐户越多，您锁定在这些帐户中的钱就越多。大多数银行要求帐户持有人有最低余额要求，并且免维护可能会招致罚款（在此处了解更多信息）
学期计划
这不是投资领域。许多保险组合也显得杂乱无章，许多捆绑计划是为了节省税款或购买期限计划而购买的，以增加保险范围。薄荷建议解散您的保险和投资需求。因此，仅就保险而言，一个应有几份保单？
财务规划师建议您的保障至少等于年支出的12-15倍或年收入的8至10倍。但这并不意味着您购买了多个长期计划。评估您的保险需求，并用另一项保单弥补差距。随着收入和资产的增加，每隔几年进行一次审查。
在线保险市场RenewBuy.com的联合创始人兼首席执行官Indraneel Chatterjee表示，应灵活地考虑任期计划。 “大多数定期计划是在责任少的较早年龄购买的，因此购买的保额很低。随着家庭，资产和负债的扩大，保险期限可能会不足。购买计划总是比较可取的，它可以在改变保额的同时提供灵活性，”查特吉说。
这些计划的任期应这样，以便随着职责的减少，您应该能够减少任期。达万说：“理想情况下，两到三个任期计划就足够了，这样就可以随着财富的增加而停止缴纳保费，并弥补保险正在填补的缺口。通常，在保单持有人去世后，家庭并不知道这一点。付款和应计的福利。然后，它们最终将被短暂兑换，而保单持有人可能多年来已经支付了许多保费。”查特吉说。
而且，来自不同公司的多个计划可以使您的家庭面对每家保险公司的不同规则。查特吉说：“总是最好完全了解两家或三家公司的规则，并向他们购买，而不是购买这些条款和条件不清楚的政策。”
健康保险
定期的健康政策通常是支付住院费用的赔偿政策。与其他金融产品一样，将您的健康政策保持在最低限度。除了您的雇主提供的以外，建议您购买个人健康保险计划并购买超级充值卡，以负担得起的方式补充保险。但是，多个健康保险计划只会在提出索赔时造成混乱，因为您可能会发现从多个保单中提出索赔很痛苦。 “文书工作必须提交给多家保险公司，而且您必须回答多个查询，这本身就是一项艰巨的任务。每个政策也可能有不同的条件和限制。跟踪所有这些信息可能很困难，” Jain说。
请注意，如果您有两个保额分别为30万卢比和20万卢比的保单，并且已批准的保费为40万卢比，则可以使用第一个保单的₹30万，其余的保额为₹10万。所需的文书工作将很麻烦，但这是可能的。查特吉说：“建议您有别于雇主提供的单独的健康计划，因为保险法规允许您使用第二份保单，以防您耗尽第一份保单的费用。”此外，这还可以确保您从一项工作过渡到另一项工作或不工作时涵盖的问题拥有多项健康政策的另一个陷阱是，它要求您记住不同的续订日期。
混合必要的金融产品固然很好，但过多可能会损害您的理财生活，并使您去世后的被提名人的生活复杂化。如果您认为自己所需要的不止于此，请理解如何以及可以消除什么。如果您无法确定必须保留的内容和必须保留的内容，请咨询财务计划人员。
