印度儲備銀行（RBI）的全資子公司存款保險和信用擔保公司（DICGC）為一個人在銀行的總存款（包括定期存款）提供了10萬盧比的保險。因此，如果預定的商業或合作銀行違約，DICGC將向每位存款人支付最多10萬盧比。在旁遮普邦和馬哈拉施特拉邦合作銀行（PMC）遭受最近的危機衝擊之後，各個季度都要求提高存款擔保限額，該限額上一次修改是在1993年。 Ashwini Kumar Sharma問專家是否合適的時間
ICRA金融部門評級副總裁兼部門主管Anil Gupta
增加覆蓋範圍以增強儲戶的信心
DICGC僅按價值支付存款金額的28％；約有92％的存款人帳戶已投保。此外，印度銀行系統中按價值計算的總存款中約有70％屬於公共部門銀行，它們被認為是准主權銀行，政府的有力支持將確保存款的安全。
必須指出的是，DICGC向銀行收取保險費，金額為每家銀行可保存款的0.1％。如果必須增加保險額，那麼收取的保費也將增加，這又將由銀行以較低的存款利率轉嫁給儲戶，或者以較高的貸款利率轉嫁給借款人。
雖然私人銀行的份額一直在增加，但先驗表明，私人銀行的破產並沒有導致存款人蒙受損失。
儘管如此，為進一步加強和提高存款人的信心，可以考慮提高存款保險限額，因為上一次修訂是在1993年從每位存款人30,000盧比修訂為1993年的每位存款人100,000盧比。
聯邦銀行首席運營官兼零售業務主管Shalini Warrier
通過將其與通貨膨脹聯繫起來，使保險範圍具有相關性
存款保險需要深思熟慮。 DICGC成立於1961年，每筆存款的保額為₹1,500。自銀行國有化以來，該行業關鍵時刻的併購有助於避免銀行倒閉。儘管如此，在1961年至1993年之間，投保額仍增長了6,500％以上，達到10萬盧比。
為了保護存款人，需要採取一些關鍵步驟，包括使保險範圍在當前情況下具有針對性，並將其與通貨膨脹掛鉤，以及重新考慮垃圾金融解決方案和存款保險（FRDI）法案。
印度儲備銀行的最新數據顯示，儘管所有銀行帳戶都在DICGC的保險範圍內，但只有28％的銀行存款受存款保險的保障。
但是，還有一種觀點認為，不管銀行類型和存款金額如何，保費等值對所有人都保持不變，而更高的保險額將意味著更高的保費。考慮到運營質量，治理標準，評級和其他因素，「一刀切」的方法無法適當地為風險定價。
CARE評級首席經濟學家Madan Sabnavis
這將確保存款人繼續在銀行儲蓄
目前有10萬盧比的存款保證金對小額儲蓄者很有用。但是，如果將儲蓄和定期存款的總和相加，通常將大部分儲蓄存入這些賬戶的家庭的保險額往往會很低。
通常，並且也很正確地假設，銀行將永遠不會倒閉，因此存在隱含擔保，這導致了銀行存款完全安全的假設。雖然這對公共部門銀行可能是正確的，但對其他銀行卻不是。這種風險從未引起人們的注意，因為我們還沒有發生商業銀行倒閉的情況，導致存款人虧損，因為在RBI的干預下，這類銀行通常會與實力較強的銀行合併。
有必要提高存款的保險限額。由於存款是為銀行提供借貸機會的基礎，因此必須提供最大程度的保護。限額可以增加到₹50萬。絕對應該提供更多的顯式保險，以確保存款持有人繼續將其存款用於銀行。
國際貨幣事務董事總經理兼首席執行官Lovaii Navlakhi
人們需要意識到與銀行存款有關的風險
如果您在2009年以當時的7.75％的年利率將10萬盧比的資金投入銀行10年，那麼今天的累計金額將為211萬盧比。因此，2009年存款保險所涵蓋的金額現在將無法涵蓋。以該示例為例，即使利率降至每年6％，所覆蓋的金額也必須每10-12年增加一倍。
從存款人的角度來看，這是正確和正確的，但從DICGC的角度來看，增加此費用的成本將飛漲。出路是確保基層的金融知識水平—確保儲戶意識到銀行存款的所有風險。其中一些風險是再投資風險（續約利率可能不同），單一產品投資風險（就像購買了擁有全部財富的單一股票一樣）以及由於稅收和通貨膨脹而侵蝕了實際回報。
一種方法是現在將保證金額提高到₹20萬。並在五年內將其再次降低至10萬盧比，因為投資大眾的金融知識水平更高。基於目標的計劃始終有效。
