印度储备银行（RBI）的全资子公司存款保险和信用担保公司（DICGC）为一个人在银行的总存款（包括定期存款）提供了10万卢比的保险。因此，如果预定的商业或合作银行违约，DICGC将向每位存款人支付最多10万卢比。在旁遮普邦和马哈拉施特拉邦合作银行（PMC）遭受最近的危机冲击之后，各个季度都要求提高存款担保限额，该限额上一次修改是在1993年。 Ashwini Kumar Sharma问专家是否合适的时间
ICRA金融部门评级副总裁兼部门主管Anil Gupta
增加覆盖范围以增强储户的信心
DICGC仅按价值支付存款金额的28％；约有92％的存款人帐户已投保。此外，印度银行系统中按价值计算的总存款中约有70％属于公共部门银行，它们被认为是准主权银行，政府的有力支持将确保存款的安全。
必须指出的是，DICGC向银行收取保险费，金额为每家银行可保存款的0.1％。如果必须增加保险额，那么收取的保费也将增加，这又将由银行以较低的存款利率转嫁给储户，或者以较高的贷款利率转嫁给借款人。
虽然私人银行的份额一直在增加，但先验表明，私人银行的破产并没有导致存款人蒙受损失。
尽管如此，为进一步加强和提高存款人的信心，可以考虑提高存款保险限额，因为上一次修订是在1993年从每位存款人30,000卢比修订为1993年的每位存款人100,000卢比。
联邦银行首席运营官兼零售业务主管Shalini Warrier
通过将其与通货膨胀联系起来，使保险范围具有相关性
存款保险需要深思熟虑。 DICGC成立于1961年，每笔存款的保额为₹1,500。自银行国有化以来，该行业关键时刻的并购有助于避免银行倒闭。尽管如此，在1961年至1993年之间，投保额仍增长了6,500％以上，达到10万卢比。
为了保护存款人，需要采取一些关键步骤，包括使保险范围在当前情况下具有针对性，并将其与通货膨胀挂钩，以及重新考虑垃圾金融解决方案和存款保险（FRDI）法案。
印度储备银行的最新数据显示，尽管所有银行帐户都在DICGC的保险范围内，但只有28％的银行存款受存款保险的保障。
但是，还有一种观点认为，不管银行类型和存款金额如何，保费等值对所有人都保持不变，而更高的保险额将意味着更高的保费。考虑到运营质量，治理标准，评级和其他因素，“一刀切”的方法无法适当地为风险定价。
CARE评级首席经济学家Madan Sabnavis
这将确保存款人继续在银行储蓄
目前有10万卢比的存款保证金对小额储蓄者很有用。但是，如果将储蓄和定期存款的总和相加，通常将大部分储蓄存入这些账户的家庭的保险额往往会很低。
通常，并且也很正确地假设，银行将永远不会倒闭，因此存在隐含担保，这导致了银行存款完全安全的假设。虽然这对公共部门银行可能是正确的，但对其他银行却不是。这种风险从未引起人们的注意，因为我们还没有发生商业银行倒闭的情况，导致存款人亏损，因为在RBI的干预下，这类银行通常会与实力较强的银行合并。
有必要提高存款的保险限额。由于存款是为银行提供借贷机会的基础，因此必须提供最大程度的保护。限额可以增加到₹50万。绝对应该提供更多的显式保险，以确保存款持有人继续将其存款用于银行。
国际货币事务董事总经理兼首席执行官Lovaii Navlakhi
人们需要意识到与银行存款有关的风险
如果您在2009年以当时的7.75％的年利率将10万卢比的资金投入银行10年，那么今天的累计金额将为211万卢比。因此，2009年存款保险所涵盖的金额现在将无法涵盖。以该示例为例，即使利率降至每年6％，所覆盖的金额也必须每10-12年增加一倍。
从存款人的角度来看，这是正确和正确的，但从DICGC的角度来看，增加此费用的成本将飞涨。出路是确保基层的金融知识水平—确保储户意识到银行存款的所有风险。其中一些风险是再投资风险（续约利率可能不同），单一产品投资风险（就像购买了拥有全部财富的单一股票一样）以及由于税收和通货膨胀而侵蚀了实际回报。
一种方法是现在将保证金额提高到₹20万。并在五年内将其再次降低至10万卢比，因为投资大众的金融知识水平更高。基于目标的计划始终有效。
