40年代標誌著個人財務之旅的關鍵點。就像財務生命周期的每個階段一樣，它也有自己的機遇和挑戰。 40多歲的時候，大多數人的收入隨著收入的增長而穩定，其個人理財領域達到了最佳狀態。在這個時候，人們希望決定性地推動其儲蓄和投資計劃，以實現許多遙不可及的大目標。
金錢生活的這一階段也是糾正錯誤的能力受到限制的階段，因為只有有限的時間可以進行修正。因此，現在是時候確保您的財務狀況並為美好的未來鋪平道路。為了做到這一點，您應該認識到40年代財務狀況中出現的一些常見錯誤，您應該提防並儘快糾正。
沒有正確的投資
股本太少：過於安全的投資組合可能會成為您進入高收入和儲蓄增長階段的不利條件。諸如退休之類的目標要實現還需要很多年，並且它們可以從權益之類的增長資產中受益。甚至像兒童教育這樣的目標，也有足夠的時間來受益於股權投資。如果您的儲蓄不夠用功並且無法獲得更好的回報，那麼那將影響您為目標積累的金額，甚至可能達不到您的需求。這可能意味著您對目標的貢獻必須增加，並減少分配給其他目標的節省。
防止這種情況的一種方法是在30多歲的財務安全性增加時調整投資計劃。對增長資產進行更多分配，以便您可以在40年代建立基礎。 Srujan Financial Advisers LLP的註冊財務規劃師和創始人合伙人Deepali Sen說：「如果目標至少要完成6到7年，那麼股權是40年代初期資產配置的重要組成部分。」
房地產過多：另一個常見的投資組合錯誤可能會在40年代解決，這是一個傾向於房地產的錯誤。擁有自住房是許多人努力的目標，但除此之外，在現階段的生活中，房地產是一種流動性差的資產，無助於實現目標。 「現階段的許多人資產配置偏向房地產。作為一種流動性很差的資產，在需要資金時無濟於事。」 Dilzer Consultants Pvt。Ltd.董事Dilshad Billimoria表示。
她補充說：「我們的客戶擁有90％的房地產資產，但只能通過這些資產實現20％的目標。」他指出，目標與投資組合之間存在脫節的風險。
如果您的錢花在房地產上，您可能必須借錢才能達到目標。利息和還款義務將從可用收入中扣除，並限制您在此階段可以投資多少並從中受益以實現增長。
雜亂的支出
高消費貸款或信用卡債務可能會使您在40年代後退。還款浪費了儲蓄，並且使您無法進行其他投資。制定計劃以迅速償還債務。將重點放在高成本債務上，並在決定首先解決哪筆貸款時，考慮對某些債務（如抵押貸款）可獲得的稅收優惠。
參議員說：「 40多歲的大多數人將為抵押貸款提供服務，重要的是迅速減少債務，以便將儲蓄用於實現目標。」她緊縮預算以尋找更多的儲蓄，並將其分配到債務和投資之間。一種確定您是否能如期減少債務的方法是檢查用於償還債務的收入比例是否在穩步下降。
在這個年齡段，您可能很想跟上Jones並花更多的錢在生活方式上。這可能導致您背上債務或吞噬積蓄，而積蓄本來會變成重要目標，例如退休。森在高收入人群中看到的更多。
在此階段，您需要為退休計劃制定明確的策略，並且為目標而節省的費用不是臨時性的。確保您充分利用40年代的收入高峰期的一種快速方法是跟蹤儲蓄率。儲蓄率是儲蓄的收入比例。 40年代儲蓄率上升表明您更有能力實現自己的目標。
混合目標
參議員說：「按照目標的時間順序，退休可能是最後一個，但在現階段是最重要的。40年代初的人們可以跨越兩個目標-退休和子女的教育。這個人正處於40多歲的另一面，退休就在不遠處，那麼我很清楚退休比高等教育要高。」將您的退休金最大化地用於強制性計劃，在這些計劃中，您可能會獲得僱主供款和稅收優惠，但是您認為這不夠。檢查所需的語料庫，看看您的退休儲蓄和投資是否足以使您到達那裡。如果不是，這是時候利用儲蓄來充裕的時間，以利用仍可用於退休的時間並投資於諸如股權之類的增長資產。
對兒童的教育是這十年中通常必須實現的另一個重要目標。理想情況下，您應該在孩子很小的時候就開始為此目標進行投資。如果您沒有實現這個目標，那麼在收入很高的時候優先考慮在這一階段生活，而不是以退休為代價。 Billimoria指出，與早先的研究生教育相比，將孩子送往國外接受大學教育的趨勢。在談到後果時，她說：「很多時候，他們最終往往會使用專門用於其他長期目標的投資，這不是正確的選擇。」
尋找減少生活方式和其他費用以增加儲蓄的方法。另外，避免誘惑突襲您的退休帳戶（目前已經有健康的餘額）來滿足眼前的需求，包括支付教育費用或償還債務。即使打算稍後再趕上退休，退休金的損失也會受到複利的損失。此外，接近退休的投資將投資於更安全的資產，這將影響儲蓄的盈利潛力。
與退休不同，教育是一個目標，可以通過提供稅收優惠的教育貸款來資助。此外，還款的責任可以由孩子們承擔。
忽略緊急情況
「為保護收入，需要人壽保險以及應急基金，醫療保險和醫療語料庫。 Billimoria表示，在那個年齡段沒有緊急備份可能會造成嚴重後果，特別是在單身家庭的情況下。否則，您可能最終會在緊急情況下使用長期投資並破壞其他目標，森說
保險是現階段防範意外的另一重要保護措施。反映當前收入以及支出，目標和負債水平的充足人壽保險和應急基金很重要。僱主提供的保險或您年輕時採取的保單可能現在還不夠，隨著年齡的增長您的需求也會隨之變化。查看現有封面並根據需要進行更新。最好選擇能夠以最佳價格提供所需保護的保護計劃。
為突發事件提供健康保險也很重要。這是一項費用，在您的一生中將不斷增加。評估您已經擁有的保障是否足夠，尤其是由僱主提供的保障。您應該儘早採取這項保護措施，以保護您的收入和儲蓄免於花在醫療保健上。
40多歲時的財務計劃重點應該放在穩定性上。如果您還沒有幫助，請在此階段獲取幫助。它將幫助您了解財務生活各個方面之間的聯繫，並在您的賺錢生活的這個關鍵過程中充分利用您的收入和儲蓄。
