40年代标志着个人财务之旅的关键点。就像财务生命周期的每个阶段一样，它也有自己的机遇和挑战。 40多岁的时候，大多数人的收入随着收入的增长而稳定，其个人理财领域达到了最佳状态。在这个时候，人们希望决定性地推动其储蓄和投资计划，以实现许多遥不可及的大目标。
金钱生活的这一阶段也是纠正错误的能力受到限制的阶段，因为只有有限的时间可以进行修正。因此，现在是时候确保您的财务状况并为美好的未来铺平道路。为了做到这一点，您应该认识到40年代财务状况中出现的一些常见错误，您应该提防并尽快纠正。
没有正确的投资
股本太少：过于安全的投资组合可能会成为您进入高收入和储蓄增长阶段的不利条件。诸如退休之类的目标要实现还需要很多年，并且它们可以从权益之类的增长资产中受益。甚至像儿童教育这样的目标，也有足够的时间来受益于股权投资。如果您的储蓄不够用功并且无法获得更好的回报，那么那将影响您为目标积累的金额，甚至可能达不到您的需求。这可能意味着您对目标的贡献必须增加，并减少分配给其他目标的节省。
防止这种情况的一种方法是在30多岁的财务安全性增加时调整投资计划。对增长资产进行更多分配，以便您可以在40年代建立基础。 Srujan Financial Advisers LLP的注册财务规划师和创始人合伙人Deepali Sen说：“如果目标至少要完成6到7年，那么股权是40年代初期资产配置的重要组成部分。”
房地产过多：另一个常见的投资组合错误可能会在40年代解决，这是一个倾向于房地产的错误。拥有自住房是许多人努力的目标，但除此之外，在现阶段的生活中，房地产是一种流动性差的资产，无助于实现目标。 “现阶段的许多人资产配置偏向房地产。作为一种流动性很差的资产，在需要资金时无济于事。” Dilzer Consultants Pvt。Ltd.董事Dilshad Billimoria表示。
她补充说：“我们的客户拥有90％的房地产资产，但只能通过这些资产实现20％的目标。”他指出，目标与投资组合之间存在脱节的风险。
如果您的钱花在房地产上，您可能必须借钱才能达到目标。利息和还款义务将从可用收入中扣除，并限制您在此阶段可以投资多少并从中受益以实现增长。
杂乱的支出
高消费贷款或信用卡债务可能会使您在40年代后退。还款浪费了储蓄，并且使您无法进行其他投资。制定计划以迅速偿还债务。将重点放在高成本债务上，并在决定首先解决哪笔贷款时，考虑对某些债务（如抵押贷款）可获得的税收优惠。
参议员说：“ 40多岁的大多数人将为抵押贷款提供服务，重要的是迅速减少债务，以便将储蓄用于实现目标。”她紧缩预算以寻找更多的储蓄，并将其分配到债务和投资之间。一种确定您是否能如期减少债务的方法是检查用于偿还债务的收入比例是否在稳步下降。
在这个年龄段，您可能很想跟上Jones并花更多的钱在生活方式上。这可能导致您背上债务或吞噬积蓄，而积蓄本来会变成重要目标，例如退休。森在高收入人群中看到的更多。
在此阶段，您需要为退休计划制定明确的策略，并且为目标而节省的费用不是临时性的。确保您充分利用40年代的收入高峰期的一种快速方法是跟踪储蓄率。储蓄率是储蓄的收入比例。 40年代储蓄率上升表明您更有能力实现自己的目标。
混合目标
参议员说：“按照目标的时间顺序，退休可能是最后一个，但在现阶段是最重要的。40年代初的人们可以跨越两个目标-退休和子女的教育。这个人正处于40多岁的另一面，退休就在不远处，那么我很清楚退休比高等教育要高。”将您的退休金最大化地用于强制性计划，在这些计划中，您可能会获得雇主供款和税收优惠，但是您认为这不够。检查所需的语料库，看看您的退休储蓄和投资是否足以使您到达那里。如果不是，这是时候利用储蓄来充裕的时间，以利用仍可用于退休的时间并投资于诸如股权之类的增长资产。
对儿童的教育是这十年中通常必须实现的另一个重要目标。理想情况下，您应该在孩子很小的时候就开始为此目标进行投资。如果您没有实现这个目标，那么在收入很高的时候优先考虑在这一阶段生活，而不是以退休为代价。 Billimoria指出，与早先的研究生教育相比，将孩子送往国外接受大学教育的趋势。在谈到后果时，她说：“很多时候，他们最终往往会使用专门用于其他长期目标的投资，这不是正确的选择。”
寻找减少生活方式和其他费用以增加储蓄的方法。另外，避免诱惑突袭您的退休帐户（目前已经有健康的余额）来满足眼前的需求，包括支付教育费用或偿还债务。即使打算稍后再赶上退休，退休金的损失也会受到复利的损失。此外，接近退休的投资将投资于更安全的资产，这将影响储蓄的盈利潜力。
与退休不同，教育是一个目标，可以通过提供税收优惠的教育贷款来资助。此外，还款的责任可以由孩子们承担。
忽略紧急情况
“为保护收入，需要人寿保险以及应急基金，医疗保险和医疗语料库。 Billimoria表示，在那个年龄段没有紧急备份可能会造成严重后果，特别是在单身家庭的情况下。否则，您可能最终会在紧急情况下使用长期投资并破坏其他目标，森说
保险是现阶段防范意外的另一重要保护措施。反映当前收入以及支出，目标和负债水平的充足人寿保险和应急基金很重要。雇主提供的保险或您年轻时采取的保单可能现在还不够，随着年龄的增长您的需求也会随之变化。查看现有封面并根据需要进行更新。最好选择能够以最佳价格提供所需保护的保护计划。
为突发事件提供健康保险也很重要。这是一项费用，在您的一生中将不断增加。评估您已经拥有的保障是否足够，尤其是由雇主提供的保障。您应该尽早采取这项保护措施，以保护您的收入和储蓄免于花在医疗保健上。
40多岁时的财务计划重点应该放在稳定性上。如果您还没有帮助，请在此阶段获取帮助。它将帮助您了解财务生活各个方面之间的联系，并在您的赚钱生活的这个关键过程中充分利用您的收入和储蓄。
