退休就像在拉斯維加斯長假。英國作家喬納森·克萊門茨（Jonathan Clements）表示，這樣做的目的是最大程度地享受它，但又不能使您用完所有錢。確定您有足夠的每月收入的策略，同時您的語料庫會持續足夠長的時間，這樣您就永遠不會真正失敗。您可以通過將語料庫拆分為既有固定收入又能夠積累的方式來做到這一點為未來。
固定收入
總部位於孟買的註冊理財規劃師，《退休心智》（Mindful Retirement Kiran Telang）的作者說：「退休法的一部分應彙集成一個固定的固定月收入。這將用於固定收益工具。」
對於固定收入，您的選擇是投資於固定收益產品，例如，老年人儲蓄計劃（SCSS），郵局每月收入計劃（POMIS），銀行定期存款（FD）和流動或超短期債務基金。
「 SCSS是尋求固定收入的老年人的理想選擇，並且與其他類似工具相比，它提供更高的回報（每年8.60％）。投資SCSS以獲得安全，固定和定期的現金流，」總部位於孟買的Wealth 360首席財務規劃師Anuj Shah表示。SCSS的投資期限為5年，可以延長3年利息每季度支付一次，並且應課稅。
但是，根據第80C條，對SCSS的投資也會帶來稅收優惠。 「投資150萬盧比，第一位賬戶持有人，妻子作為第二位賬戶持有人。以配偶為第一持有者，而您作為第二持有者，再開一個150萬盧比的SCSS，」 Anuj談到如何最大程度地享受稅收優惠時說。與其他固定收益產品（例如，五年免稅FDs和國民儲蓄證書（NSC）。另一個安全且可定期產生收入的產品是POMIS，該產品具有五年的任期，每年支付的利息為7.6％。共同所有權的上限為90萬盧比，單一所有權的上限為45萬盧比。」但是，這在投資時沒有任何稅收優惠。利息是完全可徵稅的，投資期限為五年。
銀行定期存款也是任期從1年到10年不等的退休人員的普遍選擇。目前，印度國家銀行（SBI）對其三年期FD的年利率為6.75％。大多數銀行比普通定期存款每年為老年人提供額外的0.25-0.50％。例如，SBI向老年人提供額外的0.50％。藉助FD，您可以選擇不同的任期，並根據時間期限逐步延長期限。但是，與SCSS和POMIS相比，FD的利息較低且應課稅。但請記住，根據第80TTB條，所有這些工具可在一個財政年度中扣除年收入不超過50,000盧比的利息。
然後是年金計劃。要開始從人壽保險公司獲得立即年金，您需要進行一次性投資。有很多選項可供選擇，例如終身年金，購買價格返還的年金，每年因死亡購買價格的返還而每年增加5％的生命年金以及每年增加5％的生命年金。一年內沒有退還購買價死亡。每年增加的年金試圖趕上通貨膨脹，從而幫助您或多或少地維持相同的生活水平。
但是，由於回報率低和缺乏流動性，大多數理財師認為這是最後的選擇。 「我們不強烈建議採用年金計劃。但這取決於投資者的性質。如果該人對保證的收入感到滿意，並且不想承擔長壽的風險，那麼年金可能是他的好產品。」金融計劃公司Getting You Rich的創始人兼首席執行官Rohit Shah說道。但是，還應該記住，一旦選擇了年金方案，語料庫將永遠被放棄。
短期所需的資金也可以存放在流動或超短期債務基金中。有了債務基金，您就有機會獲得比FD更高的回報。羅希特說：「債務基金比定期存款投資更具稅收效率。」債務工具的收益被視為資本收益，從長遠來看享有指數收益（如果持有三年以上，則長期資本收益為稅後的稅率為20％，但在扣除通貨膨脹因素後），而FD的收益被視為其他來源的收入，無法索取指數收益。投資者定期提取指定金額。
積累
投資和積累退休金時，您需要記住兩件事。首先，通貨膨脹會吞噬看起來足夠大以使您能夠退休的語料庫，其二，考慮到預期壽命的延長，計劃和保存更長的退休期非常重要。為了戰勝通貨膨脹並滿足長期需求，重要的是要進入股票市場。 「八到十年後，固定收益部分（投資）將不足。這是您需要股票投資組合發揮作用的時候，」 Telang說。
但是，您需要仔細選擇投資的股票基金。 「由於老年人的冒險意願較低，因此不建議使用純股權基金。但是，也可以將股票和債務（例如混合型基金）結合使用。」根據風險偏好，您還可以將一部分資金存入指數基金，這些基金是低成本的被動股票基金。羅希特說：「人們還可能投資於7.5％的RBI儲蓄（應稅）債券，一部分黃金，以及房地產投資信託（REIT）。」
請記住，目標應該是最大程度地享受退休生活，而不是在此過程中耗盡退休金。
