退休就像在拉斯维加斯长假。英国作家乔纳森·克莱门茨（Jonathan Clements）表示，这样做的目的是最大程度地享受它，但又不能使您用完所有钱。确定您有足够的每月收入的策略，同时您的语料库会持续足够长的时间，这样您就永远不会真正失败。您可以通过将语料库拆分为既有固定收入又能够积累的方式来做到这一点为未来。
固定收入
总部位于孟买的注册理财规划师，《退休心智》（Mindful Retirement Kiran Telang）的作者说：“退休法的一部分应汇集成一个固定的固定月收入。这将用于固定收益工具。”
对于固定收入，您的选择是投资于固定收益产品，例如，老年人储蓄计划（SCSS），邮局每月收入计划（POMIS），银行定期存款（FD）和流动或超短期债务基金。
“ SCSS是寻求固定收入的老年人的理想选择，并且与其他类似工具相比，它提供更高的回报（每年8.60％）。投资SCSS以获得安全，固定和定期的现金流，”总部位于孟买的Wealth 360首席财务规划师Anuj Shah表示。SCSS的投资期限为5年，可以延长3年利息每季度支付一次，并且应课税。
但是，根据第80C条，对SCSS的投资也会带来税收优惠。 “投资150万卢比，第一位账户持有人，妻子作为第二位账户持有人。以配偶为第一持有者，而您作为第二持有者，再开一个150万卢比的SCSS，” Anuj谈到如何最大程度地享受税收优惠时说。与其他固定收益产品（例如，五年免税FDs和国民储蓄证书（NSC）。另一个安全且可定期产生收入的产品是POMIS，该产品具有五年的任期，每年支付的利息为7.6％。共同所有权的上限为90万卢比，单一所有权的上限为45万卢比。”但是，这在投资时没有任何税收优惠。利息是完全可征税的，投资期限为五年。
银行定期存款也是任期从1年到10年不等的退休人员的普遍选择。目前，印度国家银行（SBI）对其三年期FD的年利率为6.75％。大多数银行比普通定期存款每年为老年人提供额外的0.25-0.50％。例如，SBI向老年人提供额外的0.50％。借助FD，您可以选择不同的任期，并根据时间期限逐步延长期限。但是，与SCSS和POMIS相比，FD的利息较低且应课税。但请记住，根据第80TTB条，所有这些工具可在一个财政年度中扣除年收入不超过50,000卢比的利息。
然后是年金计划。要开始从人寿保险公司获得立即年金，您需要进行一次性投资。有很多选项可供选择，例如终身年金，购买价格返还的年金，每年因死亡购买价格的返还而每年增加5％的生命年金以及每年增加5％的生命年金。一年内没有退还购买价死亡。每年增加的年金试图赶上通货膨胀，从而帮助您或多或少地维持相同的生活水平。
但是，由于回报率低和缺乏流动性，大多数理财师认为这是最后的选择。 “我们不强烈建议采用年金计划。但这取决于投资者的性质。如果该人对保证的收入感到满意，并且不想承担长寿的风险，那么年金可能是他的好产品。”金融计划公司Getting You Rich的创始人兼首席执行官Rohit Shah说道。但是，还应该记住，一旦选择了年金方案，语料库将永远被放弃。
短期所需的资金也可以存放在流动或超短期债务基金中。有了债务基金，您就有机会获得比FD更高的回报。罗希特说：“债务基金比定期存款投资更具税收效率。”债务工具的收益被视为资本收益，从长远来看享有指数收益（如果持有三年以上，则长期资本收益为税后的税率为20％，但在扣除通货膨胀因素后），而FD的收益被视为其他来源的收入，无法索取指数收益。投资者定期提取指定金额。
积累
投资和积累退休金时，您需要记住两件事。首先，通货膨胀会吞噬看起来足够大以使您能够退休的语料库，其二，考虑到预期寿命的延长，计划和保存更长的退休期非常重要。为了战胜通货膨胀并满足长期需求，重要的是要进入股票市场。 “八到十年后，固定收益部分（投资）将不足。这是您需要股票投资组合发挥作用的时候，” Telang说。
但是，您需要仔细选择投资的股票基金。 “由于老年人的冒险意愿较低，因此不建议使用纯股权基金。但是，也可以将股票和债务（例如混合型基金）结合使用。”根据风险偏好，您还可以将一部分资金存入指数基金，这些基金是低成本的被动股票基金。罗希特说：“人们还可能投资于7.5％的RBI储蓄（应税）债券，一部分黄金，以及房地产投资信托（REIT）。”
请记住，目标应该是最大程度地享受退休生活，而不是在此过程中耗尽退休金。
