我們之前已經聽說過：既有銀行需要改造其原有系統，無論是為了適應不斷變化的監管環境，還是純粹為了保持競爭力。
但是，儘管許多金融科技公司已經開發出可提供幫助的軟體和解決方案，但直到最近才感到被擱置一旁，乞求一個問題，即他們是否受到傳統參與者的信任。
金融退休解決方案fintech ABAKA的創始人兼首席執行官法赫德·拉希迪（Fahd Rachidy）表示，如果創新步伐不斷提高，金融技術公司和傳統銀行集團都需要加大協作力度。
傳統企業非常厭惡風險，並且對於受到嚴格監管的企業，企業不願冒險嘗試新技術
拉奇迪先生說，金融科技公司犯有發展令人印象深刻的創新的罪行，但並未適當考慮它們所需要的系統。
他說：「他們的產品無法與複雜的傳統技術無縫集成，也無法適應該領域公司的各種業務需求。」
「核心應用程序還沒有在戰略上與銀行的未來營銷和業務計劃保持一致。 金融科技公司可能有聰明的主意，但最終他們缺乏對提供可負擔得起並易於集成的實用產品和工藝的關注。」
轉變核心銀行系統的多種方法
Temenos的全球戰略業務發展總監Kanika Hope承認，銀行很難找到完全符合其業務模式或嚴格合規標準的金融科技。 但是她說，這僅僅是絆腳石，現在的重點是獲取或整合金融科技帶來的功能。 
女士說：「銀行採用金融技術的一種模式是通過數字市場或按需付費的基於開放式應用編程介面的技術平台模型向金融技術購買技術，尤其是在歐洲，」希望。
「另一種模式是從頭開始在內部建立金融技術能力，從母系中脫穎而出，但由銀行全資擁有。」
Hope女士援引以色列的Leumi銀行作為一個有趣的例子，說明這家擁有傳統技術的老牌銀行選擇建立一家全新的僅數字的銀行來嘗試解決一些問題。
她說：「與金融科技公司之間相對寬鬆的夥伴關係相比，這種建造和翻新方法具有更大的變革性，因為它為將來遷移母銀行的現有業務提供了選擇。」她說。
在技術方面，大是真的最好嗎？
儘管金融科技公司提供了產品和服務，但迄今為止，銀行仍偏愛大型公司的商業模式。 對於全球金融科技公司Finastra的首席傳教士Mitesh Soni而言，這歸結為冒險食慾和文化。
「傳統公司非常厭惡風險，對於銀行業這樣受嚴格監管的行業，公司不願冒險嘗試新技術。 俗話說，沒有人因選擇IBM而被解僱。」 Soni先生說。
IBM等公司僱用了一支由高技能人員組成的龐大團隊，給客戶群留下了如果出現問題或需要注意的印象，他們擁有迅速解決問題的人力和專業知識。
Burges Salmon金融科技團隊的副律師Gareth Malna解釋說：「銀行要麼想要完全控制，要麼知道自己正在與一家信譽良好的提供商打交道。 甚至具有出色產品的金融科技公司也可能是不好的生意，而未知的金融科技公司會同時帶來聲譽和業務連續性風險。
「這部分解釋了為什麼銀行選擇接管金融科技業務； 它使銀行能夠控制整個業務，而這在其他情況下是不會存在的。」
但是，監管技術公司muinmos的創始人兼首席執行官RemondaKirketerp-Møller認為，較大的技術提供商為金融機構提供更多保護是一種誤解。
她說：「事實並非如此。」 「這些大型技術提供商對責任條款有非常嚴格的限制，以確保自己免受IT故障或類似問題的影響，作為回報，他們將向依賴它們的金融機構支付的賠償金限制在一定範圍內。
Kirketerp-Møller女士說，regtech的創新者已經發現了與金融服務公司，客戶和監管機構合作的巨大機會，並找到了通過嚴格的治理和優質服務來規避公司錯售風險的方法。
變革與協作的時間
很明顯，在核心銀行解決方案的轉型方面，大型，信譽卓著的企業在金融機構中擁有強大的立足點，但可以證明自己的價值和壽命的金融科技可以打破常規。
馬爾納先生說：「這僅僅是時間和榮譽的產物。」 「建立這些證書所需的時間通常與金融科技公司內部運作的速度形成鮮明對比，而這種不匹配會造成挫敗感。」
這種關係也是雙向的，隨著金融機構開始為金融科技公司提供的創新技術開門，儘管步伐很慢，所以金融科技公司也必須擁抱銀行業的核心，尤其是合規性。
Flux聯合創始人兼首席運營官Veronique Merriam Barbosa認為：「金融科技公司必須遵守法規。」 「這表明您有能力做到自己所說的話並受到信任。 它是獨立的，不可移動的，並且可以成為金融科技進入核心銀行系統以使其更好地改進的關鍵。
「合規性清楚地表明了您不僅有能力使某些事情變得有趣，而且還可以使某些東西真正與現有行業合作，從而向特定受眾證明有效性，並且可以大規模用於改善所有人的金融服務。」
B-North由前桑坦德銀行和Atom銀行高管創立，最近宣布將與Mambu和nCino一起建立其核心銀行系統。
該公司目前正在申請其銀行執照，希望監管機構對此給予有利的考慮。 該公司將能夠在10個工作日內將500,000英鎊至500萬英鎊的貸款申請轉為現金，與之相比，目前要花4個月時間才能獲得高額銀行貸款。
B-North首席技術官Ewan Hutton解釋說，銀行系統需要從其他行業已經取得的進步中取得領先。 「考慮您的公用事業賬戶，您的亞馬遜賬戶，您的寬頻和移動賬戶； 他們都有交易和餘額，」他說。
「他們都有出售的各種產品和服務，而且都需要安全級別並保持’永遠在線’。 那麼，為什麼這些行業不急於購買最新的核心銀行技術？」
赫頓先生解釋說，「核心銀行業務」一詞實際上起源於1980年代的分支機構網路。 在隨後的二十年中，以及在千禧年之交，對業務和客戶功能的需求越來越多，或者連接了新的應用程序。至少對於老牌玩家而言，由此產生的技術系統似乎令人困惑。
「這意味著許多這樣的系統已經成為狗的早餐，需要完全重寫； 即使重寫也不能總是解決問題，」他說。
「許多重寫都試圖採用相同的概念，但是再次對其進行了重新設計。 就技術工程而言，這些可能是雲原生的，但它們並未重新考慮銀行業未來的實際需求。」
