貿易融資轉型:區塊鏈將做什麼

在不久的將來會有一段時間,世界各地的銀行家會回首並將這一時刻視為貿易融資的轉折點。

幾乎沒有一天,沒有新的交易使用區塊鏈或分散式分類帳技術的新例子,無論是運輸鐵或大豆,以人民幣或美元交易,從中國或阿根廷轉移貨物。 一個完整的命題,一個商業上可接受的模型,非常接近。

這家金融科技公司的目標是破壞一家過時的紙質官僚企業。 事實是,跨境結算和融資交易基於效率低下且笨拙的模型,這種模型在過去的幾十年中變化不大。 獎品是無數的財富:在全球16萬億美元的市場中佔一小部分。

飛行員已經證明了區塊鏈平台可以為整個生態系統帶來的價值。 我們知道這項技術運作良好,我們非常希望看到明年從行業試點向廣泛的商業化轉變。」滙豐銀行貿易產品和提議全球負責人Vinay Mendonca說。

區塊鏈可以真正為貿易融資做什麼

重點是減少分散式賬本中的數字化帳戶的摩擦和成本,提高速度並提高跨境貿易的透明度。 該技術也稱為DLT,現在可以用於在幾個小時內結清信用證,而通過舊系統則需要十天。

如果有效利用,該技術可以解鎖國際商會(ICC)所確定的全球貿易融資中潛在的1.5萬億美元的機會缺口。 在這裡,由於缺乏信任,透明度,資金或機會而無法獲得資金的交易開始出現。

「越來越多的銀行和跨國公司已經掌握了這樣一個事實,即對提單,信用證和銀行擔保進行數字化處理可以提高效率,並提高安全性。 Bolero首席執行官安德魯·雷蒙德(Andrew Raymond)解釋說,在南亞和遠東地區尤其如此。

「由於延遲更新和轉移提單以確認合法所有權,託運貨物不會在港口遭受巨額罰款。」 賣方將獲得更快的報酬,從而改變了對營運資金的使用。 欺詐的機會將大大減少,而草擬文檔的後台辦公自動化將大大減少管理費用。」

聽起來像是由一波神奇的區塊鏈魔杖創造的全球貿易烏托邦。 然而,行業尚未見到真正的突破時刻,它使每個人都爭先恐後地加入。 貿易融資被廣泛採用存在障礙。 如果讓這個頑固的基於紙張的系統變得如此容易,那麼到現在它就會發生。 迫切需要改變觀念和現狀。

「區塊鏈的可擴展性水平正在提高,但尚未得到廣泛採用。 勞埃德銀行商業銀行全球交易銀行業務負責人埃德·瑟曼說:「就DLT而言,根據我們進行的一項調查,許多公司還沒有準備好進行投資。」

使用DLT有哪些挑戰?

監管是另一個挑戰領域。 立法通常較慢,以適應古老行業的不斷變化的形勢。 供應鏈金融也不例外。 此外,在涉及ICC正在研究的數據結構和商定的數字文檔方面,還需要全球業務標準。

數字貿易金融

「部分問題還在於建立合理的內部業務案例以實施該技術。 目前,組織內的許多貿易融資和貿易信貸職能並不一定是當務之急。」 Dun&Bradstreet數據創新全球負責人Saleem Khan說。

然而,有大量的財團,銀行,區塊鏈和科技公司開始採取行動,並呼籲建立一種更加統一的方法。 全球貿易夥伴,無論是金融機構,船運公司,大型公司還是物流公司,要想成功,都需要使用相同的數字語言。 技術互操作性是一個關鍵詞,否則將沒有效率。

「平台不能太多,因為我們面臨的主要制約因素是網路效應。 為了使該平台有用,您需要能夠吸引大量的銀行和企業。」 Komgo金融科技主管Baptiste Audren指出。

還存在安全和隱私問題。 「即使每筆交易的數字證書都是匿名的,在一個很小的用戶網路中,通過分析交易流程也可以很容易地識別參與者,」 Parker Fitzgerald增長與戰略執行董事Kuangyi Wei說。

「技術解決方案是可行的,儘管它們也會通過減慢交易清算速度或降低確認分類賬信息準確性的能力而降低使用DLT的好處。」

期待區塊鏈的好處

儘管有任何麻煩,但金融服務提供商之間存在很多樂觀情緒,認為區塊鏈最終將征服貿易融資並迎來分散記錄的數字驅動新時代。 這不是問題,而是何時。

「下一步是確保訪問技術介面或API的客戶和銀行的准入門檻低 [application programming interfaces] 允許客戶和銀行輕鬆連接到區塊鏈平台。 此外,使用此類平台的低費用和入門費用將加快採用速度。」全球最大的貿易融資公司滙豐銀行的門登卡先生說。

「下一步是讓客戶將正在進行的流量轉移到平台上。 我們正在與許多人合作以使該流程正常化,並期望在2020年會有更多的人湧入。與此同時,我們繼續看到首次採用者的比例在增加。」

更快,更便宜,更不透明的交易並不是唯一的好處,因為數字分類賬將在所有交易中提供一成不變的真理來源。 這對於在氣候危機中建立更可持續的低碳供應鏈具有重大意義。

「由於有了大數據,我們現在可以獲取有關環境,社會和治理項目的大量信息資源,如果利用得當,可以幫助實現可持續發展目標。 機遇是無窮無盡的,」區塊鏈公司R3的董事總經理Charley Cooper總結道。

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