安全，可信賴和廣受好評的保單始終吸引承銷商。 畢竟，為什麼要對未經驗證的產品承擔不必要的風險？
業內人士說，與其根據風險狀況和可保險性來分析商業承銷前景，不如說保險業的保險公司必須首先製造原始產品，然後在毫無戒心的市場上對其進行測試。
大數據可以說是影響全球保險業，從洞察力中創造或提取新價值的最令人興奮的數字時代創新。
推動創新的背後也有大量投資。 Gartner認為，到2020年，全球保險市場中的IT支出將達到2220億美元。
但是，儘管技術驅動的進步前景誘人，但遺留系統的複雜性和公司的慣性共同導致了其緩慢的發展。
確保不可保險
安聯英國負責商業和個人事務的總經理西蒙·麥金恩（Simon McGinn）敦促數字化發展對於在關鍵領域實現更大敏捷性（例如針對特定渠道和機會進行資產重組）至關重要。
他說：「關鍵組成部分是數據空間，可以更好地匯總有價值的歷史數據和新數據源，以實現這一目標。」 「以一種可以提供對風險池或客戶細分的理解的方式來查詢數據的增強能力，意味著我們能夠以更高的靈活性和準確性來滿足不同的客戶需求。」
國際能源服務公司Centrica的可保險風險負責人David Broughton認為，未保險風險是對保險業的關鍵監督。 他主持了由風險管理軟體和服務公司Russell召集的有關該主題的工作組。
布勞頓聲稱，無形資產已經超過了企業界的有形資產價值，而大型企業則面臨著氣候變化以及對其未來的各種其他風險。
「與此同時，總體而言，由於過去的問題和監管壓力的增加，保險市場降低了其對無形資產的風險承受能力，並更多地集中於財產，因此更加關注自然災害，包括個人險，汽車險和小型險中型企業。」他說。
布勞頓補充說，這使大公司客戶暴露在外，並感到保險業未能對他們希望減輕的日益增加的風險複雜性做出反應。
遺漏的罪過
精算師協會（IFoA）政策與公共事務委員會主席David Heath對此表示贊同。 IFoA成員具有法定職責，可為全球最重要的保險市場倫敦勞合社（Lloyd’s of London）的經紀人提供精算意見。
希思列舉了這樣的情況：使用可穿戴技術和基因測試等先進技術可以減少風險，並使處於風險邊緣的人得不到足夠的保護，或者在某些情況下甚至根本無法提供保護。
令人驚訝的是，根據羅素（Russell）的研究，目前只有20％的企業高管風險得到了保險。 「由於互聯互通和數字化的結果，大部分平衡變得越來越無形，並與擴展的企業相關聯。 孤立的保險產品與企業經營業務的方式不匹配。」羅素集團董事總經理Suki Basi說。
為了解決這個問題，風險轉移需要基於風險而不是基於風險，而風險轉移可以釋放公司的資產負債表，從而帶來機會。
孤立的保險產品與公司經營業務的方式不匹配
大型企業的風險和保險經理們一直在談論這個問題，但是傳統保險市場對此反應不大。 「結果，他們 [corporates] 越來越多的人使用自保工具，因此，更廣泛的再保險市場，尤其是在使用結構化的長期多類別保險中，」 Basi說。
面向未來
儘管如此，安聯公司的麥金恩表示，各種規模的公司和分銷商每天都會在保險業中開發和推出新的產品和服務。
他說：「很多通常被認為是創新的技術是保險技術，通常是分銷創新，通常需要成熟的’大型’保險公司的支持，這些保險公司具有數據和經驗來承保風險。」 「實際承保的風險通常不是新鮮事物，而是對現有風險類型進行了重新包裝，以滿足細分的客戶需求。」
McGinn補充說，雖然通常不會出現「 iPhone」時刻，但在承擔風險的產品中，遊戲規則改變者會在商業保險客戶的個人保單持有人層面上進行大量創新，涉及覆蓋範圍，風險工程的量身定製。競爭激烈的英國市場的結果，以及政策措辭的發展。
他說：「這有很多，但由於它是在幕後和針對特定客戶的，因此並不是那麼性感。」
Tictrac是這樣一種新穎的發展，它是一種健康和生活方式跟蹤器，可以跨與Garmin，Fitbit，Apple Health和Strava等設備鏈接的應用程序集成數據。
被保險的實際風險通常不是新鮮的，而是將現有風險類型重新打包以滿足更細分的客戶需求
Tictrac獲保險公司Aviva Ventures的投資，該公司成立於2015年，是一家風險投資基金，旨在對早期，具有高增長潛力的業務進行投資，旨在為Aviva帶來新的機遇，想法和見解。 Tictrac旨在與Aviva建立客戶互動關係，並減少用戶可預防的健康狀況。
Aviva的首席創新官Ben Luckett強調，對新興的全球趨勢的最新見解對於戰略討論和決策制定至關重要。
最終，要真正刺激顛覆性技術和產品，必須摒棄頑固地堅持可預測的核心收入流的思維方式。 必須為產品創新者騰出時間進行試驗，而不必擔心失敗。
正如麥金恩所證明的那樣，最大的挑戰不是想法，而是識別可持續發展，為客戶提供真正價值並為風險承擔者帶來合理回報的能力。
