毫無疑問，養老金是您在英國存錢的最節稅的官方方式。 多年來，已經制定了一系列激勵措施，以鼓勵工人為退休儲蓄並由僱主來幫助他們。
但是，它們也可能非常複雜。 金融諮詢公司Altus退休策略主管喬恩·迪恩（Jon Dean）表示，解釋稅收仍然是「鼓勵人們長期儲蓄的養老金公司面臨的最大挑戰之一」。 然而，了解他們將有助於確保您的養老金盡其所能。
每當宣布一項新的政府政策時，這些好處就可能會稍微改變，這增加了複雜性。 目前，人們對總理里希·蘇納克（Rishi Sunak）在2021年3月的預算中可能公布的內容有猜測。
隨著冠狀病毒大流行和相關的衰退使公共借貸達到創紀錄水平，政府很可能會尋求在任何可能的地方進行儲蓄。 那麼，我們如何看待養老金的稅改方式，以及我們如何做才能做到最好呢？
慷慨的稅收減免
要了解的最重要的養老金稅收優惠之一是每年最高4萬英鎊的稅收減免。 在英國，蘇格蘭（不包括蘇格蘭）每支付80英鎊的基本稅納稅人應向其退休金支付，政府則將其最高提高至100英鎊。 較高稅率的納稅人減少到60英鎊，額外稅率的納稅人減少到55英鎊。
迪恩建議：「人們很少能理解的事實是，您仍然可以每年節省多達3600英鎊的養老金，或者如果您不工作的話，還可以為孩子們節省，並且仍然可以從政府的20％提成中受益。」 因此，實際上，這隻需花費2880英鎊。
多年來一直呼籲減少高收入者的稅收減免。 根據迪恩（Dean）的說法，高稅率納稅人僅占勞動力的11.7％，但占所有稅收減免的一半。 甚至有人建議應實行統一的減稅率。
迪恩（Dean）將其描述為「政治熱點」，這將特別影響那些擁有與工資掛鉤的公共部門養老金的人，這與大流行期間肩負社會責任的人們一樣。
加拿大人壽保險公司（Canada Life）的稅收和財富專家尼爾·瓊斯（Neil Jones）說，渴望儲蓄的政府更有可能降低可以免稅的罐子的總大小，而不是干擾稅收減免。 這是您可以藏匿的總額，無需徵稅。 它目前的價格為1,073,100英鎊，但在過去一直更高。
提取收入
養老金稅收的另一個主要方面是免稅一次性付款。 當您初次進入養老金池時，您可以拿出25％的資金作為免稅收入。 以前，該年金是在您購買年金時發布的，年金是一種可以為您終身提供退休金的收入的保險合同，直到當時的校長喬治·奧斯本（George Osborne）在2015年推出了所謂的「養老金自由」。
這些措施使所有儲戶從55歲起就可以領取養老金，並旨在反映退休性質的變化。 一次性付款例如可以補充兼職工作，或用於彌補提前退休和國家養老金投入之間的差距。
但是，當前的經濟氣候可能迫使我們中的一些人為了維持生計而陷入這一困境。 英國稅務與海關總署（HM Revenue＆Customs）2020年第四季度的數據顯示，與2019年同期相比，靈活地從養老金中提取的金額增加了10％。
投資平台AJ Bell的高級分析師湯姆·塞爾比（Tom Selby）警告，任何希望以這種方式使用其養老金的人都必須意識到稅收的含義，因為一旦您提取超過25％的稅款，您就可以享受稅收減免。從每年40,000英鎊下降到4,000英鎊。 這意味著要補足底池變得越來越困難。 他說：「我們正在敦促政府研究是否可以採取一些措施使這一做法更加公平。」
迪恩補充說，限制免稅一次性付款上限可能是政府的另一種節省金錢的方法。 愛爾蘭最近也採用了類似的上限。 他補充說：「但是，一次性付款是英國養老金規則中最能理解的部分。」 「因此，這隻會增加進一步的複雜性。」
將您的退休金
對於那些處於相反狀況的人來說，養老金池如此之大，以致於他們在死前無法全部通過，還有好處，因為如果死亡年齡在75歲之前，該池可以被免稅繼承給受益人。 。這意味著，對於那些擁有足夠資產的人，最好在提取退休金之前通過ISA和從財產中獲得的錢來進行工作。 大多數專家暫時都不會看到這種變化，但是與砍掉其他稅收優惠相比，這無疑在政治上具有較小的風險。
目前有傳言說預算案可能包括對資本利得稅的變更，所支付的百分比可能與個人現有的稅級掛鉤。 如果確實如此，塞爾比說，這將產生更大的動力，以儘可能多地將每年接近4萬英鎊的津貼投資於您的養老金。 他補充說：「將錢投入自投資型個人養老金和ISA可能比房地產投資更好。」
總體而言，專家建議您對可用收益進行教育，並跟蹤可能影響您的任何變化，這仍然是準備舒適退休的最佳方法。 塞爾比說：「大多數人的起點始終是他們的工作場所養老金。」 如果您能負擔得起超過40,000英鎊的年度津貼，那麼請尋求獨立的財務建議，以了解最適合您的花錢的地方。 塞爾比總結說：「試圖猜測總理的下一步行動總是很棘手。」
