毫无疑问，养老金是您在英国存钱的最节税的官方方式。 多年来，已经制定了一系列激励措施，以鼓励工人为退休储蓄并由雇主来帮助他们。
但是，它们也可能非常复杂。 金融咨询公司Altus退休策略主管乔恩·迪恩（Jon Dean）表示，解释税收仍然是“鼓励人们长期储蓄的养老金公司面临的最大挑战之一”。 然而，了解他们将有助于确保您的养老金尽其所能。
每当宣布一项新的政府政策时，这些好处就可能会稍微改变，这增加了复杂性。 目前，人们对总理里希·苏纳克（Rishi Sunak）在2021年3月的预算中可能公布的内容有猜测。
随着冠状病毒大流行和相关的衰退使公共借贷达到创纪录水平，政府很可能会寻求在任何可能的地方进行储蓄。 那么，我们如何看待养老金的税改方式，以及我们如何做才能做到最好呢？
慷慨的税收减免
要了解的最重要的养老金税收优惠之一是每年最高4万英镑的税收减免。 在英国，苏格兰（不包括苏格兰）每支付80英镑的基本税纳税人应向其退休金支付，政府则将其最高提高至100英镑。 较高税率的纳税人减少到60英镑，额外税率的纳税人减少到55英镑。
迪恩建议：“人们很少能理解的事实是，您仍然可以每年节省多达3600英镑的养老金，或者如果您不工作的话，还可以为孩子们节省，并且仍然可以从政府的20％提成中受益。” 因此，实际上，这只需花费2880英镑。
多年来一直呼吁减少高收入者的税收减免。 根据迪恩（Dean）的说法，高税率纳税人仅占劳动力的11.7％，但占所有税收减免的一半。 甚至有人建议应实行统一的减税率。
迪恩（Dean）将其描述为“政治热点”，这将特别影响那些拥有与工资挂钩的公共部门养老金的人，这与大流行期间肩负社会责任的人们一样。
加拿大人寿保险公司（Canada Life）的税收和财富专家尼尔·琼斯（Neil Jones）说，渴望储蓄的政府更有可能降低可以免税的罐子的总大小，而不是干扰税收减免。 这是您可以藏匿的总额，无需征税。 它目前的价格为1,073,100英镑，但在过去一直更高。
提取收入
养老金税收的另一个主要方面是免税一次性付款。 当您初次进入养老金池时，您可以拿出25％的资金作为免税收入。 以前，该年金是在您购买年金时发布的，年金是一种可以为您终身提供退休金的收入的保险合同，直到当时的校长乔治·奥斯本（George Osborne）在2015年推出了所谓的“养老金自由”。
这些措施使所有储户从55岁起就可以领取养老金，并旨在反映退休性质的变化。 一次性付款例如可以补充兼职工作，或用于弥补提前退休和国家养老金投入之间的差距。
但是，当前的经济气候可能迫使我们中的一些人为了维持生计而陷入这一困境。 英国税务与海关总署（HM Revenue＆Customs）2020年第四季度的数据显示，与2019年同期相比，灵活地从养老金中提取的金额增加了10％。
投资平台AJ Bell的高级分析师汤姆·塞尔比（Tom Selby）警告，任何希望以这种方式使用其养老金的人都必须意识到税收的含义，因为一旦您提取超过25％的税款，您就可以享受税收减免。从每年40,000英镑下降到4,000英镑。 这意味着要补足底池变得越来越困难。 他说：“我们正在敦促政府研究是否可以采取一些措施使这一做法更加公平。”
迪恩补充说，限制免税一次性付款上限可能是政府的另一种节省金钱的方法。 爱尔兰最近也采用了类似的上限。 他补充说：“但是，一次性付款是英国养老金规则中最能理解的部分。” “因此，这只会增加进一步的复杂性。”
将您的退休金
对于那些处于相反状况的人来说，养老金池如此之大，以致于他们在死前无法全部通过，还有好处，因为如果死亡年龄在75岁之前，该池可以被免税继承给受益人。 。这意味着，对于那些拥有足够资产的人，最好在提取退休金之前通过ISA和从财产中获得的钱来进行工作。 大多数专家暂时都不会看到这种变化，但是与砍掉其他税收优惠相比，这无疑在政治上具有较小的风险。
目前有传言说预算案可能包括对资本利得税的变更，所支付的百分比可能与个人现有的税级挂钩。 如果确实如此，塞尔比说，这将产生更大的动力，以尽可能多地将每年接近4万英镑的津贴投资于您的养老金。 他补充说：“将钱投入自投资型个人养老金和ISA可能比房地产投资更好。”
总体而言，专家建议您对可用收益进行教育，并跟踪可能影响您的任何变化，这仍然是准备舒适退休的最佳方法。 塞尔比说：“大多数人的起点始终是他们的工作场所养老金。” 如果您能负担得起超过40,000英镑的年度津贴，那么请寻求独立的财务建议，以了解最适合您的花钱的地方。 塞尔比总结说：“试图猜测总理的下一步行动总是很棘手。”
