對退休儲蓄有疑問嗎？ 對您的個人財務狀況有疑問？ 無論是什麼問題，巴倫的退休都可以提供幫助。 發送電子郵件至retire@barrons.com，我們可能會向金融專業人士尋求答案。
問：我應該如何處理舊的退休賬戶？
退休規劃公司 Lawrence Legacy Group 的創始人 Gregory W. Lawrence 說，一般來說，儲戶應該將他們以前僱主的 401(k) 賬戶和類似賬戶轉入個人退休賬戶，從而合併它們。 他說，與僱主贊助的 401(k) 計劃相比，IRA 可能會提供更多的投資選擇和更低的費用。
勞倫斯說，除非您當前或以前僱主的 401(k) 計劃提供明顯優勢，例如較低的費用或獲得更好的投資工具，否則將舊賬戶合併到 IRA 可能是最佳選擇。 他補充說，合併賬戶可以更輕鬆地管理投資並簡化遺產規劃。 展期還讓投資者有機會更新他們的受益人名單。
「通常，舊賬戶管理不善或被忽視，」勞倫斯說。 「結合您的帳戶，讓生活更方便。」
退休計劃公司 Dugan Brown 的顧問 Samuel Eberts 表示，舊賬戶的滾動還讓即將退休的員工有機會調整他們的投資策略。 比如在新的IRA中，他們可以選擇債券基金等保守的投資來防範市場波動，當他們退休時，他們可以先動用這筆錢。 同時，他說，他們對當前僱主的 401(k) 計劃的貢獻可能更傾向於以增長為導向的投資工具。
另一種選擇：投資者可能希望與會計師會面，以確定羅斯 IRA 轉換是否比傳統的 IRA 展期更可取，Eberts 說。
當您將資金從舊的 401(k) 或傳統 IRA 轉換為 Roth IRA 時，這筆錢將作為當年的常規收入徵稅——立即徵稅。 然而，羅斯愛爾蘭共和軍中的錢隨後免稅增長。 Roth IRA 的供款可以隨時提取，因為它們是用稅後資金支付的。 並且在 59½ 歲之後，只要 Roth IRA 至少 5 年，儲戶可以免稅提取投資收益。
Eberts 說，如果您預計今年的收入將低於正常水平，並且將處於較低的所得稅等級，羅斯 IRA 轉換可能是理想的選擇。 他補充說，會計師可以準確地確定投資者可以轉換為羅斯 IRA 多少，而不會被撞到更高的等級。 未轉換的資金可以保留在傳統的 IRA 中。
未來稅率可能會增加，因此現在通過 Roth IRA 轉換納稅可能是有道理的，只要你保持在相同的所得稅範圍內，Eberts 說：「如果你可以利用低收入年份，那麼這絕對是個好主意。」
寫信給retire@barrons.com
