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问：我应该如何处理旧的退休账户？
退休规划公司 Lawrence Legacy Group 的创始人 Gregory W. Lawrence 说，一般来说，储户应该将他们以前雇主的 401(k) 账户和类似账户转入个人退休账户，从而合并它们。 他说，与雇主赞助的 401(k) 计划相比，IRA 可能会提供更多的投资选择和更低的费用。
劳伦斯说，除非您当前或以前雇主的 401(k) 计划提供明显优势，例如较低的费用或获得更好的投资工具，否则将旧账户合并到 IRA 可能是最佳选择。 他补充说，合并账户可以更轻松地管理投资并简化遗产规划。 展期还让投资者有机会更新他们的受益人名单。
“通常，旧账户管理不善或被忽视，”劳伦斯说。 “结合您的帐户，让生活更方便。”
退休计划公司 Dugan Brown 的顾问 Samuel Eberts 表示，旧账户的滚动还让即将退休的员工有机会调整他们的投资策略。 比如在新的IRA中，他们可以选择债券基金等保守的投资来防范市场波动，当他们退休时，他们可以先动用这笔钱。 同时，他说，他们对当前雇主的 401(k) 计划的贡献可能更倾向于以增长为导向的投资工具。
另一种选择：投资者可能希望与会计师会面，以确定罗斯 IRA 转换是否比传统的 IRA 展期更可取，Eberts 说。
当您将资金从旧的 401(k) 或传统 IRA 转换为 Roth IRA 时，这笔钱将作为当年的常规收入征税——立即征税。 然而，罗斯爱尔兰共和军中的钱随后免税增长。 Roth IRA 的供款可以随时提取，因为它们是用税后资金支付的。 并且在 59½ 岁之后，只要 Roth IRA 至少 5 年，储户可以免税提取投资收益。
Eberts 说，如果您预计今年的收入将低于正常水平，并且将处于较低的所得税等级，罗斯 IRA 转换可能是理想的选择。 他补充说，会计师可以准确地确定投资者可以转换为罗斯 IRA 多少，而不会被撞到更高的等级。 未转换的资金可以保留在传统的 IRA 中。
未来税率可能会增加，因此现在通过 Roth IRA 转换纳税可能是有道理的，只要你保持在相同的所得税范围内，Eberts 说：“如果你可以利用低收入年份，那么这绝对是个好主意。”
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