36歲的Abhijit Rao於2016年開始投資共同基金，但很快意識到他的投資與他的目標不符。這也是他四歲的兒子Advait出生的時候，他不想隨意投資或冒險。因此，在2017年，Rao找了一位不是在Sebi註冊的投資顧問的「財務規劃師」。該「規劃師」不斷地迫使Rao通過自己的網站投資共同基金。他在2018年停止與規劃師合作。「在最長的時間裡，我被投資於債務工具，例如公共公積金（PPF）。但是我還是個人理財文章的定期閱讀者，這有助於我理解理財計劃為何如此重要。」位於班加羅爾的軟體工程師Rao說。
大約三個月前，饒和他的妻子斯涅哈（Sneha）會見了位於班加羅爾的塞比註冊的投資顧問巴薩瓦拉吉·托納加蒂（Basavaraj Tonagatti），以尋求他們的理財之旅。 「與Tonagatti會面後，我了解到每一項投資都必須與一個特定的目標聯繫在一起。我的投資負債纍纍，無法獲得所需的回報；所以，我需要調整它們。對我來說，最大的收穫是，如果您的投資與目標沒有關係，那與根本沒有投資一樣好。」
變化
Raos在一個中產階級家庭中長大，很早就了解金錢的重要性。他們知道，計劃在實現無債務生活中起著重要作用。最初，這對夫婦根據風險承受能力選擇投資。他們選擇債務工具是因為它們具有低風險，但他們不了解的是，在您還年輕的時候承擔一定的風險可以幫助您實現目標。
除了為自己的退休儲蓄足夠的錢以外，這對夫婦還希望確保為自己的孩子（包括他的高等教育）接受足夠的儲蓄。他們的短期目標包括購買汽車。 「根據目前的財務計劃，我們的目標是通過股票和債務共同基金以及PPF等工具的良好組合來實現這些目標，」 Rao說。
托納加蒂所做的第一件事就是簡化他們的投資。這對夫婦還了解到，擁有大量房地產投資並不是一個好主意，因為清算可能並不容易。
當Raos第一次見到規劃師時，他們60％的投資是房地產，24％的債務（PPF，定期存款和傳統保險計劃）以及13％的股票。但是現在，這對夫婦被要求停止對房地產的投資，並逐步增加他們的股權分配，以實現他們的目標。儘管他們甚至在與規劃師見面之前就投資了共同基金，但資產配置不正確；因此計劃者也幫助他們重新調整了節奏。
「由於他們的大多數目標都已經超過10年了，所以我建議在債務和股權之間分配60:40的資產。同時，我也強調了建立應急語料庫的重要性，因為夫妻倆都在私營部門工作，而且沒有工作保障或任何養老金準備，」 Tonagatti說。
得到教訓
饒說，他最大的學習是如何確定目標的優先次序。儘管規劃退休的未來很重要，但規劃諸如醫療急救或失業之類的不幸事件也同樣重要。 「我現在變得更加自信，因為我知道我正在努力過著無財務擔憂的生活。我也在教育我的家人如何在我不在的情況下進行財務分類。」 Rao說。
現在，這對夫婦已經制定了強有力的財務計劃，他們開始相信複利的力量。 「從職業開始就了解您的財務狀況很重要。另外，花前先存錢是一個好習慣，因為這有助於人們在生活的早期就變得財務獨立。」
規劃者還發現這對夫婦投保不足；因此要求他們將定期保險的覆蓋率提高到至少年收入的10倍。對於醫療保險，這對夫婦採取了家庭流動人口計劃以及充值政策。此外，饒還從僱主那裡獲得了公司的健康和生命保險。
托納加蒂說，這對夫妻的消費習慣在限制範圍之內，他對此表示讚賞。財務計劃的過程使他們更加清晰，並幫助他們了解基於目標的計劃的重要性。
