“没有目标的投资就像根本没有储蓄”

36岁的Abhijit Rao于2016年开始投资共同基金,但很快意识到他的投资与他的目标不符。这也是他四岁的儿子Advait出生的时候,他不想随意投资或冒险。因此,在2017年,Rao找了一位不是在Sebi注册的投资顾问的“财务规划师”。该“规划师”不断地迫使Rao通过自己的网站投资共同基金。他在2018年停止与规划师合作。“在最长的时间里,我被投资于债务工具,例如公共公积金(PPF)。但是我还是个人理财文章的定期阅读者,这有助于我理解理财计划为何如此重要。”位于班加罗尔的软件工程师Rao说。

大约三个月前,饶和他的妻子斯涅哈(Sneha)会见了位于班加罗尔的塞比注册的投资顾问巴萨瓦拉吉·托纳加蒂(Basavaraj Tonagatti),以寻求他们的理财之旅。 “与Tonagatti会面后,我了解到每一项投资都必须与一个特定的目标联系在一起。我的投资负债累累,无法获得所需的回报;所以,我需要调整它们。对我来说,最大的收获是,如果您的投资与目标没有关系,那与根本没有投资一样好。”

变化

Raos在一个中产阶级家庭中长大,很早就了解金钱的重要性。他们知道,计划在实现无债务生活中起着重要作用。最初,这对夫妇根据风险承受能力选择投资。他们选择债务工具是因为它们具有低风险,但他们不了解的是,在您还年轻的时候承担一定的风险可以帮助您实现目标。

除了为自己的退休储蓄足够的钱以外,这对夫妇还希望确保为自己的孩子(包括他的高等教育)接受足够的储蓄。他们的短期目标包括购买汽车。 “根据目前的财务计划,我们的目标是通过股票和债务共同基金以及PPF等工具的良好组合来实现这些目标,” Rao说。

托纳加蒂所做的第一件事就是简化他们的投资。这对夫妇还了解到,拥有大量房地产投资并不是一个好主意,因为清算可能并不容易。

当Raos第一次见到规划师时,他们60%的投资是房地产,24%的债务(PPF,定期存款和传统保险计划)以及13%的股票。但是现在,这对夫妇被要求停止对房地产的投资,并逐步增加他们的股权分配,以实现他们的目标。尽管他们甚至在与规划师见面之前就投资了共同基金,但资产配置不正确;因此计划者也帮助他们重新调整了节奏。

“由于他们的大多数目标都已经超过10年了,所以我建议在债务和股权之间分配60:40的资产。同时,我也强调了建立应急语料库的重要性,因为夫妻俩都在私营部门工作,而且没有工作保障或任何养老金准备,” Tonagatti说。

得到教训

饶说,他最大的学习是如何确定目标的优先次序。尽管规划退休的未来很重要,但规划诸如医疗急救或失业之类的不幸事件也同样重要。 “我现在变得更加自信,因为我知道我正在努力过着无财务担忧的生活。我也在教育我的家人如何在我不在的情况下进行财务分类。” Rao说。

现在,这对夫妇已经制定了强有力的财务计划,他们开始相信复利的力量。 “从职业开始就了解您的财务状况很重要。另外,花前先存钱是一个好习惯,因为这有助于人们在生活的早期就变得财务独立。”

规划者还发现这对夫妇投保不足;因此要求他们将定期保险的覆盖率提高到至少年收入的10倍。对于医疗保险,这对夫妇采取了家庭流动人口计划以及充值政策。此外,饶还从雇主那里获得了公司的健康和生命保险。

托纳加蒂说,这对夫妻的消费习惯在限制范围之内,他对此表示赞赏。财务计划的过程使他们更加清晰,并帮助他们了解基于目标的计划的重要性。

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