與某人稱自己為註冊會計師或醫生不同，幾乎任何人都可以稱自己為「財務規劃師」或「財務顧問」，而不論他們的教育背景和專業經驗如何。而且，並非所有人都對他們的建議持公正態度，也不是所有人都總是為了客戶的最大利益行事。
為確保您的理財規劃師在個人理財方面具有充分的資格，並在其建議中保持公正，請考慮以下五件事：
1.規劃證書：在財務規劃中擁有備受推崇的證書，例如註冊財務規劃師（CFP）或個人財務專家（PFS），可以證明您打算與之合作的專業人員已經獲得了必要的教育和經驗，可以擔任財務規劃師。 CFP和PFS資格證書僅授予那些滿足教育認證和規劃個人理財經驗的個人。此外，他們還必須通過認證考試，並同意遵守實踐標準和繼續教育的要求。
2.主題專業知識：財務計劃員是計劃專業人士，不一定是主題專家。例如，理財規劃師會精通稅收分析和計劃，但與認證公共帳戶（CPA）或IRS註冊代理（EA）不同，他在稅收規則方面不一定是主題專家。他可能會熟練地制定一項投資計劃，但與特許金融分析師（CFA）不同，他可能不是投資主體。與理財規劃師合作，理財規劃師還是個人理財領域中對實現財務目標至關重要的主題專家。
3.客戶專業化：並非所有的財務規劃師都能為所有類型的客戶提供服務。最擅長只為具有特定配置文件的某些類型的客戶提供服務。例如，個人計劃者可以建立自己的專業知識並定製其服務，以僅服務那些具有特定財務目標和凈資產，從事某些專業或特定生活階段的個人和家庭。詢問計劃者是否專門服務於僅具有特定配置文件的某些類型的客戶，以確定他是否適合您的情況和財務目標。
4.費用結構：費用結構在很大程度上決定了他最適合誰的利益-客戶或他自己的利益。 「僅收費」專業人員僅收取其建議的費用，而「收費」專業人員不僅收取費用，而且還針對他們為您推薦的產品和解決方案賺取傭金，推薦費和其他財務獎勵。因此，與收費的財務計劃師提供的建議相比，僅收費的建議更可能是公正的，並且符合您的最佳利益。與專業人士合作，其費用結構無衝突並且可以使您受益。
5.可用性：他或她應該經常有空，專心並且對您方便。詢問計劃人員，他目前服務的客戶數量是多少，以及他計劃將來定期服務的最大客戶數量。客戶與計劃者的比率是評估未來計劃者的可用性的關鍵因素之一。此外，請詢問計劃員通常執行哪些計劃活動，以及將哪些計劃委派給輔助計劃員或其他下級人員。最後，請確保在正常工作時間內可以通過電話和電子郵件輕鬆訪問計劃器。
一旦您列出了本地的一些合格且公正的理財計劃員，請先諮詢那些提供免費初始諮詢的人。在初步諮詢期間，請評估規劃師的可用性以及您在財務規劃師中尋求的任何其他專業屬性。
在您實現財務目標的過程中，有一位合格且公正的財務計劃員在您身邊非常重要。在搜索時，請考慮規劃師的專業資格，客戶專業化，主題專業知識，費用結構和可用性，以選擇適合您需求的財務規劃師。
