与某人称自己为注册会计师或医生不同，几乎任何人都可以称自己为“财务规划师”或“财务顾问”，而不论他们的教育背景和专业经验如何。而且，并非所有人都对他们的建议持公正态度，也不是所有人都总是为了客户的最大利益行事。
为确保您的理财规划师在个人理财方面具有充分的资格，并在其建议中保持公正，请考虑以下五件事：
1.规划证书：在财务规划中拥有备受推崇的证书，例如注册财务规划师（CFP）或个人财务专家（PFS），可以证明您打算与之合作的专业人员已经获得了必要的教育和经验，可以担任财务规划师。 CFP和PFS资格证书仅授予那些满足教育认证和规划个人理财经验的个人。此外，他们还必须通过认证考试，并同意遵守实践标准和继续教育的要求。
2.主题专业知识：财务计划员是计划专业人士，不一定是主题专家。例如，理财规划师会精通税收分析和计划，但与认证公共帐户（CPA）或IRS注册代理（EA）不同，他在税收规则方面不一定是主题专家。他可能会熟练地制定一项投资计划，但与特许金融分析师（CFA）不同，他可能不是投资主体。与理财规划师合作，理财规划师还是个人理财领域中对实现财务目标至关重要的主题专家。
3.客户专业化：并非所有的财务规划师都能为所有类型的客户提供服务。最擅长只为具有特定配置文件的某些类型的客户提供服务。例如，个人计划者可以建立自己的专业知识并定制其服务，以仅服务那些具有特定财务目标和净资产，从事某些专业或特定生活阶段的个人和家庭。询问计划者是否专门服务于仅具有特定配置文件的某些类型的客户，以确定他是否适合您的情况和财务目标。
4.费用结构：费用结构在很大程度上决定了他最适合谁的利益-客户或他自己的利益。 “仅收费”专业人员仅收取其建议的费用，而“收费”专业人员不仅收取费用，而且还针对他们为您推荐的产品和解决方案赚取佣金，推荐费和其他财务奖励。因此，与收费的财务计划师提供的建议相比，仅收费的建议更可能是公正的，并且符合您的最佳利益。与专业人士合作，其费用结构无冲突并且可以使您受益。
5.可用性：他或她应该经常有空，专心并且对您方便。询问计划人员，他目前服务的客户数量是多少，以及他计划将来定期服务的最大客户数量。客户与计划者的比率是评估未来计划者的可用性的关键因素之一。此外，请询问计划员通常执行哪些计划活动，以及将哪些计划委派给辅助计划员或其他下级人员。最后，请确保在正常工作时间内可以通过电话和电子邮件轻松访问计划器。
一旦您列出了本地的一些合格且公正的理财计划员，请先咨询那些提供免费初始咨询的人。在初步咨询期间，请评估规划师的可用性以及您在财务规划师中寻求的任何其他专业属性。
在您实现财务目标的过程中，有一位合格且公正的财务计划员在您身边非常重要。在搜索时，请考虑规划师的专业资格，客户专业化，主题专业知识，费用结构和可用性，以选择适合您需求的财务规划师。
