如何投資股票：股票投資十步指南

如果您以前從未投資過股票市場，那麼這可能是一個令人生畏的過程。股票不像儲蓄賬戶，貨幣市場基金或存款證，因為它們的本金值可以漲跌。如果您對投資或情緒控制沒有足夠的了解，則可能會損失大部分甚至全部投資資本。這就是為什麼學習如何投資股票的基礎如此重要的原因。

如果要購買股票，則需要在線經紀人。我們建議使用Merrill Edge或E * TRADE買賣股票。但是，如果您想快速啟動股票市場投資之旅，則需要了解更多信息。如果您想從事投資但又不想成為專家，請繼續閱讀。

步驟1.確定目標

在進行任何形式的投資之前，首先必須確保您的整體財務狀況能夠適應新的活動。您的經濟負擔包括從收入到債務，再到家庭預算的所有內容。

您可以使用我們最喜歡的個人理財應用程序Personal Capital免費組織財務。而且，如果您將多達100,000美元的可投資資產與Personal Capital連接起來，您將獲得有執照的信託顧問的免費投資組合審查。這項價值799美元的價值評估是一種很好的方法，可以確定您是否按計劃實現財務目標，並獲得個性化的財務建議，例如如何降低稅率並確保達到退休目標。

具體考慮因素包括：

考慮自己的目標並問自己為什麼要開始投資也很有幫助：’

 

• 這些投資賬戶可以退休嗎？
• 這筆錢是否用於更短期的目標（更像是5-6年）？
• 會有其他人可以使用這筆錢嗎？

使用這三個問題作為投資的起點，將幫助您確定下一步需要做出的決策。他們不需要股票市場的知識！這些都是高度個人化的問題，每個投資者都需要自己回答。沒有正確的答案，只有適合您的生活和目標的正確答案。經過認證的財務顧問，例如Facet Wealth的顧問，可以幫助您解決這些問題。

從長遠來看，投資最有意義。通常，您不希望在不到五年的時間內投資所需的資金，因為在經濟低迷時期可能會損失這些資金。

第2步。把一些錢放在一邊

在您將任何金錢置於風險之前，您應該首先將其存放起來，以免遭受任何風險。至少等於至少三個月生活費用的現金儲備應該是最低的，並且應該沒有存款證或貨幣市場賬戶的風險。

現金儲備的目的是雙重的：

1. 在暫時性收入中斷或其他財務緊急情況下，充當應急基金
2. 如果您的風險類型投資突然跳水，請不要驚慌。

步驟3.開設退休帳戶

一旦建立了儲備充足的應急基金，開始投資的最佳地點就是退休帳戶。該退休帳戶可以是通過您的僱主制定的401（k）計劃（或其等值），如果沒有僱主計劃，則可以是個人退休帳戶（IRA）。

退休帳戶是一個很好的起點，因為它們代表了長期投資。此外，它們是避稅的，並且可以立即產生稅款節省，並且通常通過扣除工資來籌集資金。您可以將它們視為耐心的資本，在那裡您有數十年的積累和增長資金的機會。

退休帳戶的最佳方面之一是，您可以在計劃中積累資金，而無需實際投入任何資金，直到您準備好這樣做為止。您可以將其全部保存在計劃中的貨幣市場帳戶中，直到您可以輕鬆地向計劃中添加股票和資金為止。

以下是您可能遇到的最常見的退休帳戶的簡要清單：

這些帳戶之間存在很多差異，您可能無法打開所有帳戶並為其提供資金。如果您想獲得專業幫助，請考慮使用Personal Capital的退休計劃人員。我們認為這是目前最好的退休計算器之一-有償或免費。

 

僱主贊助的退休賬戶

通常，您的第一步是確定您的工作是否提供工作場所贊助的退休帳戶，例如401（k）或403（b）。各個公司可能會限制您可以投資的資金或必須在公司工作多長時間才能開始為計劃做出貢獻。

這些帳戶也可能帶有僱主匹配項，即僱主出資相同金額或您添加到帳戶中的款項的百分比。這是您投資的免費資金！

與您的人力資源部門聯繫，看看提供了哪些退休計劃。然後讓球滾動註冊一個。對於我們的全新投資者，您可以隨時向HR問有關計劃運作方式的許多問題。當您開始對計划進行投資時，您想儘可能多地了解您的計劃。

個人退休帳戶（IRA）

註冊工作場所退休計劃後，您可以自己創建一個IRA。IRA代表「個人退休帳戶」。年齡在18歲以上的任何人都可以自己開一個。通常，IRA與僱主無關，因此對自由職業者和兼職僱員具有吸引力。

IRA有多個選項，每個選項都有不同的詳細信息。例如，Roth IRA有收入限制。在開設任何帳戶之前，請先研究一下最適合您的帳戶。您可以從比較各種退休帳戶的文章開始。

步驟4.開始使用低成本的在線服務進行投資

一旦您建立了退休帳戶並開始運行，就可以開始為您的非退休投資需求進行投資了。

使用機器人顧問

如果您不是想要自己投資自己的投資賬戶的人，那麼使用智能顧問可能會很高興。

機器人顧問通常通過投資於交易所買賣基金（ETF），使用演算法來幫助創建適合您需求和風險承受能力的理想投資組合。通常，您不會挑選股票或基金，而是由智能交易顧問為您完成所有這一切。您可以真正地「設置並忘記它」。

改善是新的投資者，因為一個優秀的ROBO顧問的選擇：

1. 有沒有初始最低存款要求
2. 您可以建立定期分攤基金，每月低至$ 100
3. 它的費用是業內最低的

我們也非常喜歡Vanguard Digital Advisor。它擁有一些世界上最大的交易所買賣基金。您可以通過他們的機器人諮詢服務直接向他們投資，而每年的諮詢費僅為0.15％，是業內最便宜的諮詢服務之一。唯一的缺點是您必須至少投資3,000美元才能開始。

機器人顧問（例如Betterment）的一個缺點是對帳戶的投資是有限的。您可以購買一籃子與股票相關的ETF或債券ETF。但是，當您第一次入門時，這不是問題。

儘管如此，當您準備將資金分散到整個投資領域，尤其是散布到各個股票時，您需要尋找全方位服務的經紀商來滿足您的需求。如果您想找到一個財務顧問，不僅可以幫助您投資，還可以幫助您規劃未來，則可以使用Paladin Registry之類的服務。此服務可幫助您找到法律上為您的最大利益所要求的註冊顧問。

使用在線股票經紀人

與手動機器人顧問相反，在線股票經紀人讓您自己進行交易。這意味著要自己研究，選擇，買賣股票，期權，基金等。

Merrill Edge是初學者的絕佳股票經紀人選擇。作為美國銀行的子公司，您可以通過將銀行和投資帳戶集中在一個地方來簡化財務。與其他股票經紀人一樣，股票交易是免傭金的，儘管您將不得不為期權和共同基金等更高級的交易支付少量費用。Merrill Edge提供了許多帳戶選項，包括IRA，529和應納稅投資帳戶。

這是美林Edge與其他領先的折扣股票經紀人的比較：

步驟5.從互惠基金或交易所買賣基金（ETF）開始

當您開始投資時，與共同投資股票相比，使用共同基金和ETF會更好。資金由專業人士管理，這將減輕您選擇盤子的負擔。您需要做的是：

1. 使用眾多可用的免傭金ETF交易應用程序之一開戶
2. 確定要投入給定基金或一組基金的資金量，然後您就可以自由地度過餘生。

共同基金的優點之一是您也不必擔心多元化。由於每個基金都持有大量股票，因此該基金已經建立了多元化的投資組合。

第6步。留在指數基金

為了使共同基金的投資更加輕鬆，請堅持使用指數基金。例如，追蹤標準普爾500指數的指數基金投資於廣闊的市場，因此您的投資業績將準確追蹤該指數。儘管您永遠不會在指數基金中跑贏大盤，但您也永遠不會跑輸大盤。作為新的投資者，這是應該的。Wealthfront是一位出色的機器人顧問，可以處理您的指數基金和ETF。

步驟7.使用美元成本平均

平均美元成本是逐步購買您的投資頭寸的過程，而不是一次全部購買。例如，您不必向單個指數基金投資5,000美元，而是可以每月向基金定期進行100美元的捐款。通過這樣做，您消除了在市場頂部購買的可能性。取而代之的是，您在所有不同的時間連續購買。這也消除了「何時」問題，例如何時投資給定證券或基金。

對您而言，更好的是，美元成本平均與薪金供款的搭配效果很好，並且與共同基金和ETF自然契合。

步驟8.獲得一些投資教育

我們本可以進行第三步，以使您在進行任何操作之前對投資有所了解。幸運的是，藉助指數基金和平均美元成本，共同基金和ETF消除了這種必要性。即使您是新手，也可以立即開始投資。

但是，如果您想超越資金，薪金供款和平均美元成本，並進入持有單個股票，則需要在開始之前學習所有有關投資的知識。

當您積累投資資金並將其投入共同基金和ETF時，您應該利用這段時間來教育自己有關投資的遊戲。閱讀書籍，聽CD，閱讀《華爾街日報》，在經紀公司甚至社區學院上一兩門課程，加入投資論壇，並定期訪問投資網站，例如InvestorJunkie.com。

先鋒是另一個極好的資源和可能的投資平台。他們目前為任何可以投資至少50,000美元以啟動的人提供個人諮詢服務。這項服務的費用僅為0.3％，將為您提供您可以想像的所有一對一支持。

提出適合您的投資策略。您是規避風險，保守的投資者，還是要積極嘗試擊敗市場？您是在投資5美元並進行長期規劃，還是在投資1,000,000美元並試圖為子孫後代爭取財富？

要成為優秀的投資者，您需要與投資專家一起學習，並學到所有。我們的想法是在開始使用真錢進行投資之前變得「精通」投資。

另一個選擇是與提供虛擬交易的在線經紀商合作-即僅以紙質證券進行交易。這為您提供了一個寶貴的機會，可以在實際投入自己的資金之前測試投資策略。一些在線經紀人提供了這項服務，包括TD Ameritrade和Webull。

在開始投資之前，您了解的越多，承擔的風險越低。

步驟9.逐步投資單個股票

當您最終感到足夠自在以開始投資股票時，請確保逐漸進行投資。投資單個股票時，通常沒有美元成本平均功能，因此您必須逐步開發此方法。

由於您已經在共同基金和ETF中擁有重要頭寸，因此您可以在建立投資組合時一次開始投資股票。只要您確保自己在股票中的頭寸僅佔總投資組合的一小部分（通常為10％或更少），基金頭寸就可以防止對一隻股票過度投資。

切勿在單個庫存中超負荷。當您剛開始時，在一隻股票中持最小倉位（通常為100股，以利用最佳定價），然後再進入另一隻股票。重複該過程，直到您的共同基金和ETF中您的投資組合中有幾個股票頭寸為止。

第10步。不要忘記多元化！

如果您已經建立了現金儲備，退休計劃和投資帳戶，並且已經開始將退休和投資帳戶中的共同基金和ETF存入股票，那麼您已經朝著使投資組合多樣化邁出了巨大的一步。

添加單個股票將進一步分散您的現金和基金持有量。但是，在建立投資組合時，您還需要將資金分散到各個股票領域。

例如，根據您的年齡和風險承受能力，您可能需要將一些投資組合投資於債券，增長和收入基金以及國際基金。您可能還需要考慮個人持有的高股利股票。賺取收入的證券的波動性往往不如純粹的成長型股票，尤其是在熊市中。您將需要在增長資產與收入或增長及收入持有之間取得平衡。

諸如Fisher Fisher這樣的優秀管理公司可以幫助您維持投資賬戶的適當分散和分配。

為什麼您應該開始投資……現在

數字不會說謊，事情的真相是：開始投資的時間越早，您的生活就會越好。您將錢投入的時間越長，其增長的時間就越多。較早的投資者有更好的機會在從市場撤出資金時看到更大的整體投資回報