作為投資者入門可能是一項艱巨的任務。如果您是一個有條不紊的人，在您獲得足夠的知識、專業知識和信心之前對開始如此重要的任務持謹慎態度，則尤其如此。
同時，創建一個新手投資者應該知道的所有內容的簡短清單不可避免地會冒著排除許多關鍵點的風險。事實上，如果成功的投資者被迫複製這一做法，他們將在前十名名單中包括哪些內容，必然會有很大的不同。
也就是說，我們希望提供一份有用的清單，以幫助您開始成為一名成功的投資者。我們選擇強調關鍵的個人態度和總體戰略框架，在我們看來，這將幫助您成為一名聰明的投資者。
關鍵要點
- 制定計劃，優先考慮儲蓄，並了解複利的力量。
- 了解風險、多元化和資產配置。
- 最大限度地降低投資成本。
- 學習經典策略，遵守紀律，像所有者或貸方一樣思考。
- 永遠不要投資於你不完全了解的東西。
1. 制定財務計劃
成為成功投資者的第一步應該是從財務計劃開始——其中包括目標和里程碑。這些目標和里程碑將包括設定在特定日期之前節省特定金額的目標。
有問題的目標可能包括，例如，有足夠的積蓄來購買房屋、資助孩子的教育、建立應急基金、有足夠的資金來創業，或者有足夠的資金來為舒適的退休生活提供資金。
此外，雖然大多數人都考慮為退休儲蓄，但更理想的目標是儘早實現財務獨立。致力於實現這一目標的運動是財務獨立，提前退休（FIRE）。
雖然可以自己制定可靠的財務計劃，但如果您不熟悉該流程，您可以考慮尋求財務顧問或財務規劃師等專業人士的幫助，最好是註冊財務規劃師(CFP) . 最後，不要拖延。尋求在您有生之年儘早制定計劃，並將其保留為動態文件，並根據情況和目標的變化定期更新。
消防運動
FIRE（金融獨立，提早退休）運動主張遠在傳統退休年齡之前快速積累財富，以便更早地為您提供更多生活選擇。
2. 優先保存
在成為投資者之前，您必須有資金進行投資。對於大多數人來說，這需要將每份薪水的一部分留作儲蓄。如果您的僱主提供諸如401(k)之類的儲蓄計劃，這可能是一種自動儲蓄的有吸引力的方式，特別是如果您的僱主將匹配您自己的全部或部分供款。
在設置您的財務計劃時，除了使用僱主贊助的計劃外，您還可以考慮其他自動儲蓄的替代方案。積累財富的核心通常是積極儲蓄，然後是旨在使這些儲蓄增長的精明投資。
此外，積極儲蓄的關鍵是節儉生活和謹慎消費。在這種情況下，您的財務計劃的明智補充是制定預算，密切跟蹤您的支出，並定期審查您的支出是否有意義並提供足夠的價值。提供各種預算應用程序和預算軟體包，或者您可以選擇創建自己的電子表格。
3. 了解複利的力量
定期、系統地進行儲蓄和投資，並在生命中儘早開始這門學科，將使您充分利用複利的力量來增加您的財富。當前長期處於歷史低位的利率在一定程度上削弱了複利的力量，但這也使得儘早開始積累儲蓄和財富變得更加必要，因為計息和支付股息的投資需要更長的時間才能翻倍。比以前值，其他都一樣。1
4. 了解風險
投資風險有很多方面，例如債券的違約風險（發行人可能無法履行其支付利息或償還本金的義務的風險）和股票的波動性（可能導致價值急劇、突然上升或下降）。此外，一般來說，風險與回報之間或風險與回報之間存在權衡。也就是說，獲得更高投資回報的途徑通常涉及承擔更多風險，包括損失全部或部分投資的風險。
作為規划過程的關鍵部分，您應該確定自己的風險承受能力。如果預期投資價值下降，您可以準備損失多少，以及您可以在不引起過度擔憂的情況下接受多少持續的投資價格波動，將是確定哪種投資最適合您的重要考慮因素。
風險
在最基本的層面上，投資風險包括完全損失的可能性。但是風險及其衡量還有許多其他方面。
5. 了解多元化和資產配置
多元化和資產配置是兩個密切相關的概念，在管理投資風險和優化投資回報方面都發揮著重要作用。從廣義上講，多元化涉及將您的投資組合分散在各種投資中，希望某些投資低於平均水平的回報或損失可以被其他投資的高於平均水平的回報或收益所抵消。同樣，資產配置也有類似的目標，但重點是將您的投資組合分配到主要投資類別，例如股票、債券和現金。
再一次，您正在進行的財務規划過程應該定期重新審視您關於多元化和資產配置的決定。
6. 保持低成本
您無法控制投資的未來回報，但您可以控制成本。此外，成本（例如，交易成本、投資管理費用、賬戶費用等）可能會嚴重拖累投資業績。同樣，以共同基金為例，高成本並不能保證更好的業績。
成本的重要性
投資成本和費用通常是投資結果的關鍵決定因素。
7. 了解經典投資策略
初級投資者應充分了解的投資策略包括主動投資與被動投資、價值投資與增長投資、收益導向投資與收益導向投資。
雖然精明的投資經理可以戰勝市場，但很少有人能長期持續地做到這一點。這導致一些投資專家推薦低成本的被動投資策略，主要是那些利用指數基金來追蹤市場的策略。
在股票投資領域，價值投資者更喜歡在市盈率(P/E) 等指標上與市場相比似乎相對便宜的股票，並期望這些股票具有上漲潛力且下跌風險有限。相比之下，成長型投資者在收入和收益快速增長的股票中看到了更大的獲利機會，即使它們相對昂貴。
以收入為導向的投資者尋求穩定的股息和利息流，要麼是因為他們需要持續的可支配現金，要麼是因為他們認為這是一種限制投資風險的策略，或者兩者兼而有之。在以收入為導向的投資的變化中，重點是提供股息增長的股票。
以收益為導向的投資者基本上不關心他們投資的收入流，而是尋找似乎可能在長期內帶來最大價格升值的投資。
經典投資策略
收入與收益；價值與增長；被動與主動。
8. 紀律嚴明
如果您確實是在進行長期投資，那麼根據經過深思熟慮和精心設計的財務計劃，請保持自律。盡量不要因暫時的市場波動和可能接近聳人聽聞的市場引起恐慌的媒體報道而感到興奮或不安。此外，除非他們有長期獨立驗證的預測準確性跟蹤記錄，否則請始終對市場專家的聲明持保留態度。很少有人這樣做。
9. 像所有者或貸方一樣思考
股票是企業的所有權股份。債券代表投資者向發行人提供的貸款。如果您打算成為聰明的長期投資者而不是短期投機者，請在購買股票之前像潛在的企業主一樣思考，或者在購買債券之前像潛在的貸方一樣思考。您想成為該企業的部分所有者，還是該發行人的債權人？
10.如果你不理解它，就不要投資它
鑒於複雜和新穎的投資產品以及具有複雜和新穎商業模式的公司的激增，今天的新手投資者面臨著他們可能無法完全理解的大量投資選擇。一個簡單而明智的經驗法則是永遠不要進行您不完全了解的投資，尤其是在涉及風險時。推論是要非常小心避免投資時尚，其中許多可能經不起時間的考驗。
避免未知
避免您不完全了解的投資。它們可能存在很大的隱患。
附錄：經典讀物
如果您作為新投資者應該閱讀一本書，那就是查爾斯·麥凱（Charles Mackay ）的《非凡的大眾錯覺和人群的瘋狂》 。它由一位蘇格蘭記者於 1841 年撰寫，是對人群心理學的早期研究。前三章「密西西比計劃」、「南海泡沫」和「鬱金香狂熱」都涉及以災難告終的金融熱潮，預示著今天的許多金融計劃、泡沫和狂熱。因此，這些章節已被當今的許多金融作家引用。
