作为投资者入门可能是一项艰巨的任务。如果您是一个有条不紊的人，在您获得足够的知识、专业知识和信心之前对开始如此重要的任务持谨慎态度，则尤其如此。
同时，创建一个新手投资者应该知道的所有内容的简短清单不可避免地会冒着排除许多关键点的风险。事实上，如果成功的投资者被迫复制这一做法，他们将在前十名名单中包括哪些内容，必然会有很大的不同。
也就是说，我们希望提供一份有用的清单，以帮助您开始成为一名成功的投资者。我们选择强调关键的个人态度和总体战略框架，在我们看来，这将帮助您成为一名聪明的投资者。
关键要点
- 制定计划，优先考虑储蓄，并了解复利的力量。
- 了解风险、多元化和资产配置。
- 最大限度地降低投资成本。
- 学习经典策略，遵守纪律，像所有者或贷方一样思考。
- 永远不要投资于你不完全了解的东西。
1. 制定财务计划
成为成功投资者的第一步应该是从财务计划开始——其中包括目标和里程碑。这些目标和里程碑将包括设定在特定日期之前节省特定金额的目标。
有问题的目标可能包括，例如，有足够的积蓄来购买房屋、资助孩子的教育、建立应急基金、有足够的资金来创业，或者有足够的资金来为舒适的退休生活提供资金。
此外，虽然大多数人都考虑为退休储蓄，但更理想的目标是尽早实现财务独立。致力于实现这一目标的运动是财务独立，提前退休（FIRE）。
虽然可以自己制定可靠的财务计划，但如果您不熟悉该流程，您可以考虑寻求财务顾问或财务规划师等专业人士的帮助，最好是注册财务规划师(CFP) . 最后，不要拖延。寻求在您有生之年尽早制定计划，并将其保留为动态文件，并根据情况和目标的变化定期更新。
消防运动
FIRE（金融独立，提早退休）运动主张远在传统退休年龄之前快速积累财富，以便更早地为您提供更多生活选择。
2. 优先保存
在成为投资者之前，您必须有资金进行投资。对于大多数人来说，这需要将每份薪水的一部分留作储蓄。如果您的雇主提供诸如401(k)之类的储蓄计划，这可能是一种自动储蓄的有吸引力的方式，特别是如果您的雇主将匹配您自己的全部或部分供款。
在设置您的财务计划时，除了使用雇主赞助的计划外，您还可以考虑其他自动储蓄的替代方案。积累财富的核心通常是积极储蓄，然后是旨在使这些储蓄增长的精明投资。
此外，积极储蓄的关键是节俭生活和谨慎消费。在这种情况下，您的财务计划的明智补充是制定预算，密切跟踪您的支出，并定期审查您的支出是否有意义并提供足够的价值。提供各种预算应用程序和预算软件包，或者您可以选择创建自己的电子表格。
3. 了解复利的力量
定期、系统地进行储蓄和投资，并在生命中尽早开始这门学科，将使您充分利用复利的力量来增加您的财富。当前长期处于历史低位的利率在一定程度上削弱了复利的力量，但这也使得尽早开始积累储蓄和财富变得更加必要，因为计息和支付股息的投资需要更长的时间才能翻倍。比以前值，其他都一样。1
4. 了解风险
投资风险有很多方面，例如债券的违约风险（发行人可能无法履行其支付利息或偿还本金的义务的风险）和股票的波动性（可能导致价值急剧、突然上升或下降）。此外，一般来说，风险与回报之间或风险与回报之间存在权衡。也就是说，获得更高投资回报的途径通常涉及承担更多风险，包括损失全部或部分投资的风险。
作为规划过程的关键部分，您应该确定自己的风险承受能力。如果预期投资价值下降，您可以准备损失多少，以及您可以在不引起过度担忧的情况下接受多少持续的投资价格波动，将是确定哪种投资最适合您的重要考虑因素。
风险
在最基本的层面上，投资风险包括完全损失的可能性。但是风险及其衡量还有许多其他方面。
5. 了解多元化和资产配置
多元化和资产配置是两个密切相关的概念，在管理投资风险和优化投资回报方面都发挥着重要作用。从广义上讲，多元化涉及将您的投资组合分散在各种投资中，希望某些投资低于平均水平的回报或损失可以被其他投资的高于平均水平的回报或收益所抵消。同样，资产配置也有类似的目标，但重点是将您的投资组合分配到主要投资类别，例如股票、债券和现金。
再一次，您正在进行的财务规划过程应该定期重新审视您关于多元化和资产配置的决定。
6. 保持低成本
您无法控制投资的未来回报，但您可以控制成本。此外，成本（例如，交易成本、投资管理费用、账户费用等）可能会严重拖累投资业绩。同样，以共同基金为例，高成本并不能保证更好的业绩。
成本的重要性
投资成本和费用通常是投资结果的关键决定因素。
7. 了解经典投资策略
初级投资者应充分了解的投资策略包括主动投资与被动投资、价值投资与增长投资、收益导向投资与收益导向投资。
虽然精明的投资经理可以战胜市场，但很少有人能长期持续地做到这一点。这导致一些投资专家推荐低成本的被动投资策略，主要是那些利用指数基金来追踪市场的策略。
在股票投资领域，价值投资者更喜欢在市盈率(P/E) 等指标上与市场相比似乎相对便宜的股票，并期望这些股票具有上涨潜力且下跌风险有限。相比之下，成长型投资者在收入和收益快速增长的股票中看到了更大的获利机会，即使它们相对昂贵。
以收入为导向的投资者寻求稳定的股息和利息流，要么是因为他们需要持续的可支配现金，要么是因为他们认为这是一种限制投资风险的策略，或者两者兼而有之。在以收入为导向的投资的变化中，重点是提供股息增长的股票。
以收益为导向的投资者基本上不关心他们投资的收入流，而是寻找似乎可能在长期内带来最大价格升值的投资。
经典投资策略
收入与收益；价值与增长；被动与主动。
8. 纪律严明
如果您确实是在进行长期投资，那么根据经过深思熟虑和精心设计的财务计划，请保持自律。尽量不要因暂时的市场波动和可能接近耸人听闻的市场引起恐慌的媒体报道而感到兴奋或不安。此外，除非他们有长期独立验证的预测准确性跟踪记录，否则请始终对市场专家的声明持保留态度。很少有人这样做。
9. 像所有者或贷方一样思考
股票是企业的所有权股份。债券代表投资者向发行人提供的贷款。如果您打算成为聪明的长期投资者而不是短期投机者，请在购买股票之前像潜在的企业主一样思考，或者在购买债券之前像潜在的贷方一样思考。您想成为该企业的部分所有者，还是该发行人的债权人？
10.如果你不理解它，就不要投资它
鉴于复杂和新颖的投资产品以及具有复杂和新颖商业模式的公司的激增，今天的新手投资者面临着他们可能无法完全理解的大量投资选择。一个简单而明智的经验法则是永远不要进行您不完全了解的投资，尤其是在涉及风险时。推论是要非常小心避免投资时尚，其中许多可能经不起时间的考验。
避免未知
避免您不完全了解的投资。它们可能存在很大的隐患。
附录：经典读物
如果您作为新投资者应该阅读一本书，那就是查尔斯·麦凯（Charles Mackay ）的《非凡的大众错觉和人群的疯狂》 。它由一位苏格兰记者于 1841 年撰写，是对人群心理学的早期研究。前三章“密西西比计划”、“南海泡沫”和“郁金香狂热”都涉及以灾难告终的金融热潮，预示着今天的许多金融计划、泡沫和狂热。因此，这些章节已被当今的许多金融作家引用。
